走上綠色之路后，湖州銀行已行穩致遠。

　　中小銀行生存不易，綠色金融為特色經營提供了新解。立足于綠色金融改革創新實驗區的湖州銀行抓住機遇，以“金融+綠色+科技+合作+風控”為戰略思路，希望走出一條高質量趕超發展的綠色路子。

　　據湖州銀行綠色金融部負責人介紹，綠色信貸對改善全行信貸資產結構和提升信貸資產質量方面具有較明顯成效。截至今年一季度末，湖州銀行貸款不良率0.7%，而綠色貸款的不良率僅為0.02%。

　　正是揚帆時

　　自2016年我國綠色金融體系框架建立后，銀行成為綠色金融主力軍，部分中小銀行異軍突起。東方金誠綠色金融部負責人方怡向對此解釋道，隨著綠色發展理念的深化，全國各地尤其是綠色金融改革創新試驗區的綠色金融活動增多，各地中小銀行具有當地的業務資源優勢，同時在相關政策的激勵下，也具有開展綠色金融業務的積極性和便利性。

　　在今年的政府工作報告中，再次強調要提高生態環境治理成效，壯大節能環保產業。疫后復蘇階段，綠色發展更加深入人心，而即將到來的“新基建”投資中，提升投資的綠色化程度需要銀行積極推動，綠色金融還將繼續加碼。

　　在多重利好的推動下，湖州銀行已經走在了綠色金融發展前列。截至2020年一季度末，按照人民銀行綠色信貸新統計標準，湖州銀行綠色貸款余額共70.49億元，綠色信貸占比為18.75%，平均貸款利率約為6%。

　　綠色金融債券要求專款專用，有助于降低綠色企業融資成本。截至2019年末，湖州銀行10億元綠色金融債已全部投放完畢，在投綠色項目17 個，涉及5個產業類別，包括節能1.35億元、污染防治1.84億元、資源節約與循環利用0.8億元、清潔交通1億元、生態保護和適應氣候變化5億元。

　　制度建設為綠色金融業務發展打下基礎。早在2016年，湖州銀行制定了綠色金融的三年發展戰略，從戰略層面確定了“創建國內外一流的綠色金融示范行”的發展目標，此后每年出臺具體實施方案和推進計劃，明晰綠色金融的發展路徑，目前已累計部署83個具體目標。同時還配套出臺了綠色金融相關考核辦法和貸款定價優惠政策。

湖州銀行綠色金融組織體系

　　湖州銀行是浙江省規模最小的城商行，2019年凈利潤增速位列省內城商行第一，同比增長高達54.9%，綠色金融或許是其“小而美”的例證。有實證研究表明，綠色信貸占比上升有助于提高商業銀行的凈息差，尤其是對規模較小、流動性水平較高的銀行而言，綠色信貸對銀行財務績效的改善效果更強。（北京工商大學經濟學院講師張琳在《綠色信貸、銀行異質性和銀行財務績效》一文中得出上述結論）

　　問及中小銀行如何將綠色發展理念落地，湖州銀行綠色金融部負責人表示，對于商業銀行尤其是中小銀行來講，發展綠色金融關鍵是要立足可持續發展的角度來制定目標、實施行動，使綠色金融成為可落地、可實施、可創利的工具。

　　一是將理念與銀行自身的戰略定位、資產結構以及信貸文化相結合，使綠色金融可操作。具體到操作層面就是使綠色業務的識別、環境風險的合規管理，環境風險事件的實時獲取和有效處置等都有明確、細化的標準化操作流程，使綠色金融由理念具體為制度規定，再具體至標準化操作流程。

　　二是將綠色金融與當地產業結構及轉型升級相結合，使綠色金融有市場。目前發展綠色金融是大勢所趨，政府及監管機構均出臺了較多支持政策，會有較多資源傾斜和補助措施支持商業銀行發展綠色金融，同時將綠色金融與當地產業結構及升級轉型相結合，還會帶動綠色消費、負債業務、中間業務等的發展。

　　三是將綠色金融與市場主體的需求結合起來，使綠色金融接地氣。隨著社會發展，不管是企業還是個人都對綠色、低碳、健康有內在需求，使綠色服務下沉到具體市場主體，諸如工廠綠色改造、個人綠色消費等實際需求上來，通過金融工具、產品的創新來有效滿足個體的需求，從而形成特色化的產品體系，也是綠色金融與商業銀行實際發展的一個結合點。

　　東風好借力

　　金融科技解決了綠色金融的諸多痛點。湖州銀行于2019年3月7日正式上線運行的綠色信貸管理系統就是一項有益嘗試，該智能管理系統是利用大數據金融科技手段開發創建的，能夠覆蓋全部湖州銀行公司信貸業務的環境社會風險全流程。

　　據湖州銀行綠色金融部負責人介紹，綠色信貸管理系統首先降低了識別成本。銀行通常會面對綠色識別能力不足、管理成本高、缺乏制度規范及流程管理等方面的挑戰，該系統的人工智能技術能夠對全部公司信貸進行綠色智能識別和全流程貼標，不僅降低了對基層工作人員的專業要求，而且也使綠色信貸分類更智能、更精準。

　　同時，綠色信貸管理系統能夠在系統后臺導入不同行業的環境效益測算模型，自動實現項目環境效益測算。此外湖州銀行還通過該系統向人民銀行綠色金融信息管理系統進行數據的T+1報送，直接提升了綠色信貸的管理效率。

　　赤道原則是國際可持續金融領域的“黃金法則”。2019年7月24日，湖州銀行正式宣布采納赤道原則，成為中國境內第三家赤道銀行，這意味著已經邁入綠色發展新階段。據介紹，湖州銀行已將赤道原則的適用流程嵌入現有系統當中，赤道原則能夠促使全行環境社會風險管控的能力更加專業，貸后管理更加到位。

　　湖州銀行2019年吹響了三年沖刺上市的號角。今年，湖州銀行繼續為綠色金融加碼，再次明確了綠色信貸規模穩步擴大、綠色余額占比逐年上升、綠色人才隊伍不斷壯大、綠色運營特征日益突出、綠色發展質量更優、綠色綜合效益更佳、綠色引領示范更強的戰略發展目標。

　　展望未來，湖州銀行將充分考慮地方綠色產業發展特征和湖州市綠色發展趨勢，結合自身市場定位進行綠色信貸產品的研發和信貸資產結構的調整，同時將融合科技金融的力量為當地綠色實體企業、小微綠色企業的發展拓展融資渠道。