央行副行長：防止今年、明年甚至后年信貸資產質量下降

　　央行副行長潘功勝：在今年未來的三個季度，商業銀行需要加大撥備提取。為防止今年、明年甚至后年信貸資產質量下降，要做好準備。

　　6月2日，央行副行長潘功勝在金融支持穩企業保就業新聞發布會上表示，“為防止今年、明年甚至后年信貸資產質量下降，我們要做好準備�！�

　　潘功勝說，第一，受到疫情高強度的沖擊，各類市場主體經營的壓力非常大，經營現金流萎縮，經濟增長也受到比較大的影響。在這個時候貨幣信貸政策應該發揮積極的作用，所以加大信貸政策的支持，對于保市場主體、穩定經濟增長具有非常重要的作用。在這樣一個背景下，加大貨幣信貸政策力度是必需的。

　　第二，我們怎么樣來看待銀行的信貸資產質量，與市場主體的存活、經濟增長穩定之間的關系？實際上銀行的信貸資產質量與市場主體經營的狀況和經濟增長的狀況是相互依存和相互影響的關系。如果我們任由市場主體倒閉，該救的不救，那么經濟可能也會失速，銀行的信貸資產質量也會惡化。所以金融機構在這個時期要加大逆周期調節，擴大信貸的投向保市場主體。保市場主體、穩定經濟增長，同時也是救自己，就是保銀行的信貸資產。我們在看這種關系的時候不能僅僅看一個單面的關系，在這種情況下銀行和企業在一條船上，保他們實際上是保自己。

　　第三，在經濟下行壓力比較大的情況下，銀行的信貸資產質量受到影響也是必然的。不光中國如此，國際上很多國家也是一樣，美國也是一樣。我國的金融體系、銀行體系對風險的抵御能力還是比較強的，在一季度末銀行體系的撥備覆蓋率是183%，應該說對銀行自身有比較強的能力來消化可能產生的資產質量的惡化。同時，人民銀行、銀保監會也要求商業銀行在加大對企業讓利的同時，用現有的財務資源加大撥備的儲備，加大不良資產的核銷和處置能力。前面講的183%到一季度末的存量，同時我們要求在今年未來的三個季度商業銀行需要加大撥備提取。為防止今年、明年甚至后年信貸資產質量下降，我們要做好準備。

　　第四，在推動政策出臺的過程中，在保市場主體的過程中也特別注意完善風險的分擔機制，比如人民銀行提供的低成本資金的安排。財政部門還提供了貸款的貼息，政府性的融資擔保機構提供融資擔保也是一種風險分擔的安排。很多地方政府也出臺了銀政企等風險分擔機制，建立一個資金池，如果出現了風險，地方政府負擔多少、銀行擔多少。同時，我們在制定和發布這些政策的時候也特別注意到有一些不能突破的風險底線，比如說要堅持市場化、法治化的原則，由各個金融機構獨立決策、自擔風險、自負盈虧，不能行政干預放貸。包括人民銀行出臺的一些政策工具，信用風險都是銀行自己在承擔的，各級地方政府不能干預銀行貸款的投放。同時，我們也要求金融機構在這個過程中要防范道德風險和金融風險，比如說資金的空轉，現在利率比較低，要防止出現資金的套利等等。

　　銀保監會發布的數據顯示，2020年一季度末，商業銀行不良貸款2.6萬億元，較上年末增加1986億元；不良貸款率1.91%，上升0.05個百分點。

　　6月2日，復旦平安宏觀經濟研究中心出版的《中小企業融資》系列報告顯示，疫情對中小微企業沖擊巨大，教育、住宿、餐飲、文化、體育及娛樂，以及制造業相關的中小微企業受疫情影響最為嚴峻。中小微企業于2020年第一季度的營業收入少于去年同期的50%。

　　報告估計，中小微企業于第一季度的營業收入同比減少約6.7萬億元，約為2019年全年GDP的6.76%。教育業的中小微企業今年2月和3月的營業額僅分別為2019年同期的10.2%和11.8%，住宿和餐飲業的中小微企業今年2月和3月的營業額僅分別為去年同期的12.8%和23.5%，文化、體育和娛樂業的中小微企業今年2月和3月的營業額均不到去年同期的30%；制造業的中小微企業今年2月和3月的營業額均不到去年同期的40%。

　　70%以上的中小微企業貸款來自中小銀行。中央紓困資金能否充分發揮作用，取決于中小商業銀行放貸能力。目前，不良貸款率上升、凈利差縮小是中小銀行向中小微企業發放貸款的兩大制約因素。