天津金城銀行易主，民營銀行受制“一行一店”探路互聯網化

　　民營銀行受制于“一行一店”限制，業務開展受到約束，而借助互聯網公司海量的用戶資源及豐富的應用場景，將進一步優化資源配置。

　　互聯網公司和民營銀行再現深度融合。近日，三六零(601360,股吧)安全科技股份有限公司（下稱“360公司”）發布公告稱，擬將收購天津金城銀行（下稱“金城銀行”）30%股份，交易完成后，360公司將成為金城銀行的第一大股東。

　　“此次交易，從去年6月份開始盡調，花了接近一年的時間完成。”知情人士對第一財經記者說道，而雙方牽手之后，金融科技創新和互聯網普惠金融將成為發力重心。

　　金城銀行第一大股東易主

　　根據公告，360公司收購的股份是從金城銀行5名原發起股東中受讓，分別為天津德泰供應鏈管理有限公司、天津協合新能源發展有限公司、天津美錦資產管理有限公司、天津天利縱橫貿易有限公司和晟鑫（天津）資產管理有限公司，5家公司分別持有6%金城銀行股份，合計持股30%。

　　360公司擬按照1.42388元/股的交易價格，受讓9億股股份，交易金額合計為12.81億元。交易完成后，公司將直接持有金城銀行30%的股份，成為其第一大股東。目前，該交易尚需提交公司股東大會審議，并經中國銀行保險監督管理委員會等有關監管部門最終核準批復。

　　對于此次入股，360公司表示，主要是基于民營銀行良好的發展機遇和市場前景。雙方將以金融科技創新和互聯網普惠金融為重點，在更廣泛領域進行優勢互補及戰略合作，力爭在業務拓展、運營效率提升、風險管理改進等方面獲得突破。

　　據悉，金城銀行是銀保監會批籌的首批五家民營銀行之一，同時也是天津首家民營銀行，于2015年正式營業，注冊資本30億元人民幣。

　　19家民營銀行中，金城銀行屬于較為“低調”的一員，股權較為分散，原有16家股東，是所有民營銀行中數量最多的，均來自傳統行業，主做對公業務，主要服務于中小微企業和民企。截至2020年3月末，金城銀行總資產為311.42億元，總負債為276.47億元；經營方面，一季度營業收入達1.34億元，實現凈利潤1163萬元；去年全年營業收入達7.37億元，實現凈利潤1.7億元。

　　在資產質量方面，截至2019年末，該行不良貸款余額為1.65億元，不良貸款率為1.12%，同比上升0.3個百分點；撥備覆蓋率為152.37%，同比下降350.87個百分點。

　　根據沃克森（北京）國際資產評估有限公司的評估，金城銀行在持續經營前提下，以市場法計算，銀行股東全部權益價值為40.66億元，增值額為5.88億元，增值率為16.90%。

　　對于民營銀行而言，受制于“一行一店”限制，業務開展受到約束，而借助互聯網公司海量的用戶資源及豐富的應用場景，無疑將幫助銀行進一步優化資源配置，持續提升用戶規模及小微服務能力。特別是在銀行數字化轉型過程中，互聯網公司將幫助銀行更好開展金融科技。

　　360公司也稱，其在安全大腦、人工智能、大數據、云計算、IoT、區塊鏈、反欺詐、互聯網獲客等優勢領域提供技術賦能，將有利于金城銀行更好適應互聯網化發展的新需求，有效提升數據風控能力以及科技創新能力，打造聚焦個人消費者和小微企業的互聯網普惠銀行。

　　民營銀行“互聯網化”成趨勢

　　包括金城銀行在內，民營銀行中，背靠互聯網企業的越來越多。如首批開業的網商銀行和微眾銀行，成立之初便定位為互聯網銀行，前者螞蟻金服占30%股權，為第一大股東，后者騰訊占30%股權，為第一大股東。

　　此外，蘇寧集團持有江蘇蘇寧銀行30%股份；美團通過吉林三快科技有限公司持有吉林億聯銀行28.5%股份；小米通過四川銀米科技有限責任公司持有新網銀行29.5%的股份，為第二大股東。

　　而除了作為股東入股外，也有民營銀行與互聯網企業簽署合作協議的，比如此前，藍海銀行與京東金融在濟南正式簽訂全面合作協議。“借助互聯網企業，民營銀行將在以往欠缺的C端客戶上有所作為，有更多的資源積累，可以說是應對當前挑戰的一種有效方式。”上述知情人士對記者說道。

　　這在銀行經營業績上也有體現，據第一財經記者統計，在已披露2019年業績數據的16家銀行中，上述帶有互聯網基因的民營銀行位居前列，如微眾銀行營收、凈利潤均高居首位。

　　數據顯示，截至2019年末，微眾銀行營收達148.7億元，凈利潤為39.5億元；網商銀行緊隨其后，營收和凈利分別為66.28億元和12.56億元；新網銀行居于第三，營收和凈利分別為26.81億元和11.33億元。

　　由此，與互聯網公司合作成為不少民營銀行的選擇，也有銀行打出了互聯網銀行的概念，如華通銀行的定位是打造“線上業務為主，線下體驗為輔”的互聯網銀行；眾邦銀行定位為專注服務個人小微的互聯網交易銀行；中關村(000931,股吧)銀行的定位是專注服務科技創新的銀行等。

　　同時，對于互聯網公司而言，入股民營銀行也將進一步提升綜合競爭力，如360公司此次入股金城銀行后，就能集齊銀行、消費金融、金交所、小額貸款、基金代銷、融資擔保、保險經紀等金融牌照。360公司方面表示，入股金城銀行將發揮其金融領域的集群效應，進一步擴大金融生態。