2015年7月，梨樹(shù)縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社掀起了轟轟烈烈的改制浪潮，成立農(nóng)商銀行。然而多年過(guò)去，這家聯(lián)社迎來(lái)的最大變化只是更換了兩次法定代表人，農(nóng)商銀行的夢(mèng)已經(jīng)化作泡影。

　　改制夢(mèng)碎起源于一起巨大騙取貸款案。

　　2020年6月30日，吉林省四平市中級(jí)人民法院公開(kāi)披露一起騙取貸款案的判決書。這起騙貸案涉案金額超過(guò)5億元，主體則是一家名不見(jiàn)經(jīng)傳的擔(dān)保公司。

　　5.59億元貸款被輕易騙出 聯(lián)社內(nèi)自上而下大開(kāi)綠燈

　　判決書顯示，榮樺擔(dān)保公司實(shí)控人為韓某，法定代表人為李某蝻，副總經(jīng)理為范某莉。2015年8月，韓某在榮樺擔(dān)保公司已欠梨樹(shù)農(nóng)信聯(lián)社保證金賬戶1461萬(wàn)元，在外欠債務(wù)5500萬(wàn)元的情況下，由榮樺擔(dān)保公司提供擔(dān)保，范某莉具體負(fù)責(zé)，指派業(yè)務(wù)經(jīng)理編造虛假貸款申請(qǐng)書、建筑工程承包合同、虛開(kāi)自有資金證明等，利用多名自然人頂名貸款，向梨樹(shù)農(nóng)信聯(lián)社申請(qǐng)貸款。

　　梨樹(shù)農(nóng)信聯(lián)社三農(nóng)部經(jīng)理萬(wàn)某按照聯(lián)社理事長(zhǎng)杜春偉的指示，部署聯(lián)社下屬6家信用社辦理121筆貸款，以上6家信用社主任在明知借款人不具備貸款條件，貸款檔案有虛假的情況下，指派信貸員到榮樺擔(dān)保公司與范某莉?qū)�接，配合榮樺擔(dān)保公司辦理貸款。

　　據(jù)判決書披露，里應(yīng)外合之下，2015年9月至2016年1月，榮樺擔(dān)保公司共計(jì)騙取貸款115筆，金額5.59億元；2016年8月11日，騙取貸款6筆，金額2650萬(wàn)元，其中2016年8月的6筆貸款用以償還此前部分騙貸資金。

　　綜上，利用上述手法，韓某等人共計(jì)騙取梨樹(shù)農(nóng)信聯(lián)社貸款5.86億元，在歸還4270萬(wàn)元后，貸款造成逾期，共計(jì)5.42億元未能收回。

　　直到2019年3月，李某蝻主動(dòng)到公安機(jī)關(guān)投案，韓某和范某莉被傳喚到案。

　　超過(guò)5億元的騙貸案，聯(lián)社理事長(zhǎng)大力支持，信用社主任心知肚明，這對(duì)于梨樹(shù)縣農(nóng)信社來(lái)說(shuō)絕對(duì)是一件巨大的案件，它代表了聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)控意識(shí)匱乏，法律意識(shí)淡薄，隨著案件深入，司法機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)在這件事情的背后還隱藏著鮮為人知的秘密。

　　為改制農(nóng)商銀行 聯(lián)社黨組成員一致同意違法放貸

　　案件的開(kāi)始，要回溯到2015年。

　　彼時(shí)，梨樹(shù)縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社掀起了轟轟烈烈的改制浪潮，成立農(nóng)商銀行，主導(dǎo)改制的便是該農(nóng)信社法定代表人杜春偉。

　　梨樹(shù)農(nóng)信聯(lián)社改制之路頗為坎坷，時(shí)年七月，梨樹(shù)農(nóng)信聯(lián)社遇到了最大的困難。當(dāng)杜春偉躊躇滿志的將改制農(nóng)商行申請(qǐng)報(bào)送四平市銀監(jiān)局后，得到的答案卻是拒絕。原因則在于四平市銀監(jiān)局審查梨樹(shù)農(nóng)信聯(lián)社改制時(shí)，發(fā)現(xiàn)該聯(lián)社發(fā)放給吉林省某某集團(tuán)有限公司的3.95億元貸款存在貸款集中度問(wèn)題。

　　貸款集中度是銀監(jiān)局對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的一項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)，一旦銀行對(duì)單一客戶的貸款余額與銀行資本的比例過(guò)高，將導(dǎo)致銀行遭受貸款損失的重大風(fēng)險(xiǎn)。近4億元的超標(biāo)貸款成為了梨樹(shù)縣農(nóng)信社改制的攔路虎，此問(wèn)題如不化解則改制無(wú)望。

　　杜春偉以及梨樹(shù)農(nóng)信聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子一意推進(jìn)改進(jìn)，正是這個(gè)念頭，制造了這起令人震驚的騙取5億貸款案。

　　2015年7月，杜春偉多次與韓某、李某蝻等人協(xié)商，最終決定有韓某控制的榮樺擔(dān)保公司為借款人提供貸款，以個(gè)貸的方式化解貸款集中度問(wèn)題。具體方式就是利用上述手法，借用個(gè)人名義從梨樹(shù)農(nóng)信聯(lián)社貸款，再用以填補(bǔ)貸款集中度超標(biāo)集團(tuán)的資金，借此達(dá)到降低集中度，達(dá)到改制要求。

　　值得一提的是，2015年9月7日，杜春偉組織召開(kāi)黨委會(huì)議并提出以榮樺擔(dān)保公司擔(dān)保的方式，使用個(gè)人貸款形式償還該集團(tuán)貸款的方案，得到了黨委會(huì)成員的一致通過(guò)。

　　不過(guò)，此案的判決書揭示了后續(xù)的結(jié)果：5.42億元億元貸款未能收回，榮樺擔(dān)保公司三人身陷囹圄。判決書顯示，在經(jīng)歷一審和上訴之后，吉林省四平市中級(jí)人民法院二審審理了韓某等人騙取貸款一案，并最終判處韓某巍有期徒刑5年，并處罰金10萬(wàn)元；范某莉有期徒刑1年6個(gè)月，并處罰金6萬(wàn)元；李某蝻有期徒刑1年，并處罰金3萬(wàn)元。

　　而梨樹(shù)農(nóng)信聯(lián)社理事長(zhǎng)杜春偉等人在判決書中也有提及。杜春偉等多名梨樹(shù)農(nóng)信聯(lián)社涉案人員均已另案判處。

　　天眼查顯示，時(shí)至今日，梨樹(shù)農(nóng)信聯(lián)社仍未能改制，工商登記名稱仍未梨樹(shù)縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社，而最大的改變，則是在兩年時(shí)間更換兩名法定代表人，杜春偉已在2018年4月12日卸任。