來源|21世紀經濟報道

　　記者|包慧

　　編輯|李伊琳

　　眾邦銀行是武漢唯一的一家民營銀行，2020年初的疫情讓處在疫情發生地武漢的眾邦銀行受到哪些沖擊？

　　眾邦銀行行長程峰6月27日在接受21世紀經濟報道記者獨家專訪時表示，“我們是互聯網交易銀行，疫情對我們業務影響較小，但把整個行業往前推進了3-5年。”

　　數據顯示，從2020年初至5月18日，眾邦銀行資產規模由419億元增至600億元以上，增長率超過43%；客戶數由1202萬戶增至1500萬戶以上，增長率達到25%左右。

　　截至2020年5月，眾邦銀行已開業3年。年報數據顯示，截至2019年末，眾邦銀行總資產418.77億，同比增長43%；營業收入8.38億元，同比增長65%，凈利潤1.56億元，同比增107%；不良貸款率為0.49%，遠低于同期商業銀行平均的不良率1.86%。

　　武漢企業處于市場恢復期

　　年初的疫情讓一些銀行業績受到波及，而處在武漢的眾邦銀行反而實現逆勢增長。今年年初至4月，資產規模增43%，客戶數增25%。

　　“我們是互聯網交易銀行，90%的業務是通過線上開展，所以對我們來說疫情反而是個機會。”程峰解釋。

　　武漢封城76天，經濟被暫停，企業生存堪憂。在后疫情時代，程峰先后到漢口北調研服裝、窗簾布藝、家裝、五金機電、酒店用品5個行業的11家龍頭企業。

　　程峰說，“現在湖北復工率和復崗率已近100%，但以我們調研的企業為例，其銷售收入都不足以往30%，還要保證工資發放，可以說很多中小微企業正在經歷生死時速。各級政府推出很多政策對小微企業進行紓困，但市場要完全恢復活力還需要時間，目前關鍵是讓市場主體熬過這段時間。”

　　1月23日武漢封城后第一時間，眾邦銀行就通過全行全員“云辦公、云溝通、云協作、云測試、云開發、云招聘”，推行“零接觸”服務。

　　眾邦銀行借助人民銀行再貸款、再貼現政策，以低于市場3-4個點的利率，對供應鏈核心上下游企業、本地小微企業圈層精準滴灌。截至5月已向628家企業發放優惠利率貸款，總金額7.45億元。

　　同時，眾邦還為湖北省中小微企業匹配50億元專項信貸規模，截至5月已對2498戶中小微企業延期還本付息，涉及本息金額達118.5億元。比如，武漢凱威啤酒屋因為疫情年夜飯訂單全部被取消，造成備貨大量積壓，損失慘重，眾邦銀行在2月中旬將其574萬貸款利息延期3個月，6月中旬又根據相關政策為其部分本金延期3個月，以緩解其資金壓力。

　　截至今年5月，眾邦銀行的普惠性小微企業貸款較去年同期同比增長174.16%，較今年年初增長35.66%。

　　沒流量沒場景的互聯網民營銀行科技打法

　　作為一家定位為網絡小微銀行的民營銀行，眾邦不像網商銀行和微眾銀行，天生擁有互聯網的場景和流量入口，資金實力和技術實力也并不突出。

　　因此，為了錯位競爭，與所有民營銀行一樣，眾邦銀行也選擇依托大股東資源拓展業務。

　　程峰表示，互聯網下半場的行業風口由消費互聯網轉向產業互聯網，眾邦銀行從成立之初就定位為服務產業供應鏈上小微企業的互聯網交易銀行，選準了大商貿、大旅游、大健康這三個行業提供供應鏈金融服務。

　　這三個行業都是逆周期行業，麥肯錫預測指出，未來5年至10年，這三個行業發展規模有望達到10萬億至20萬億美元，每年平均增長幅度在20%以上。“疫情期間旅游行業受到影響，但市場還在，相信未來還是會有大發展。”程峰說。

　　眾邦銀行第一大股東卓爾控股旗下的卓爾智聯目前是全國最大的B2B供應鏈管理平臺，擁有中農網、卓鋼鏈、化塑匯等產業互聯網平臺，所以眾邦也專注于產融深度融合的供應鏈金融業務。

　　傳統供應鏈金融高度依賴抵押物、擔保及“三表”，銀行很難使用傳統離線的“主體信用”模型來識別“報表延滯失真、抵押擔保難、數據信息不對稱”等問題。

　　利用金融科技眾邦銀行為小微企業構建了“交易信用”模型，聚焦小微企業的實時經營情況，“交易信用”模型的核心是實情、實時和實物。實情是指保證交易行為真實有效，避免企業虛假交易、虛假融資；實時是指利用5G、區塊鏈、物聯網等底層技術及時獲取和驗證第一手的經營、交易、物流和倉儲等數據信息；實物是指利用云倉對供應鏈上交易資產進行有效在庫管控，關注供應鏈企業的風險變化。

　　金融科技是其基礎，眾邦銀行目前超過60%員工都從事科技研發和大數據相關工作。

　　在開放銀行方面，眾邦銀行通過開放平臺靈活便捷的SDK、API以及H5等接入方式，為場景方提供全方位定制化的金融產品及服務。對內實現銀行內部服務治理、業務聚合、場景梳理、接口規范、流量保護的效果，對外實現標準適配、規范對接、快速輸出、安全交易、合理分流的作用。

　　合作的銀行只需專注于提供金融服務能力，利用合作平臺的流量優勢，賦能供應鏈金融生態業務場景。

　　程峰表示，眾邦銀行的開放銀行目前接入機構100多家，基本覆蓋國內頭部的互聯網平臺，每天的交易筆數已達千萬級別。

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