"等閑識得東風面，萬紫千紅總是春"。在信息多元化的今天，信貸風控技術對數據的維度和廣度都提出了更高的要求，而銀行流水就蘊含著風控管理的數據"寶藏"，大額資金變動、經營生產收入支出、稅款的劃繳等都藏在厚厚的流水單中，這些數據既是客戶生產活動的真實寫照，更是銀行貸款管理中，重要的數據分析依據。

　　傳統模式下客戶經理需要將客戶的各銀行流水搜集打印出來，然后逐頁分析、艱難比對，大量數據的涌入占據了客戶經理越來越多的時間和精力。而這種人工風控分析方法，也因客戶經理的業務經驗不同，導致對風險指標評判標準參差不齊。于是，齊商銀行總行信息科技部與普惠金融部共同攜手，充分結合科技手段風控經驗，互補優勢、協同作戰，憑借大數據分析利器，將普惠金融3.0流水風控模型標準順利落地，借助技術手段將客戶經理從人力作業中解放出來，利用數據模型推動業務科學發展。

　　此次打造大數據流水風控引擎，數據建模團隊與普惠業務專家分析客戶經理采集的各大銀行流水文件30余種，反復推敲數據模型。通過對行內外87個標準源數據實時分析和關聯運算，精準識別出水電費、燃氣費、工資發放額、納稅額等信息，融合生成關鍵指標55個，推送信貸系統向客戶經理展示。信貸系統可視化授信報告自6月4日上線至今，采集行外銀行流水77份，結合行內數據生成了2.6萬份可視化授信報告。隨著上述數據的積累沉淀，后期還將運用大數據分析對企業關鍵生產經營數據制定預警警戒線，向客戶經理發出風險預警。

　　下一步，齊商銀行總行信息科技部將繼續與各業務部門探索合作方式，立足雙方自身優勢，尋找合作場景，緊緊圍繞"客戶·交易"基礎數據做好文章，從多維度、多廣度追蹤分析，促營銷、防風控，為該行數據治理工程添磚加瓦。（任博文）

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