7月16日，銀保監(jiān)會發(fā)布《銀行保險機構(gòu)應(yīng)對突發(fā)事件金融服務(wù)管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《征求意見稿》），并向社會公眾公開征求意見，意見反饋截止時間為2020年8月15日。
據(jù)悉，銀保監(jiān)會起草該意見稿的目的是為了規(guī)范銀行保險機構(gòu)應(yīng)對突發(fā)事件的經(jīng)營活動和金融服務(wù)，保護客戶的合法權(quán)利，加強監(jiān)管工作的針對性，維護銀行業(yè)保險業(yè)安全穩(wěn)健運行。
《征求意見稿》包括總則、組織管理、業(yè)務(wù)和風(fēng)險管理、監(jiān)督管理、附則共5章38條內(nèi)容。
從涵義看，《征求意見稿》所稱突發(fā)事件指的是符合相關(guān)法規(guī)規(guī)定，突然發(fā)生，造成或者可能造成嚴(yán)重社會危害，需要采取應(yīng)急處置措施予以應(yīng)對的自然災(zāi)害、事故災(zāi)難、公共衛(wèi)生事件和社會安全事件。其中，重大突發(fā)事件指的是特別重大或重大等級的突發(fā)事件。
應(yīng)對突發(fā)事件金融服務(wù)，銀行保險機構(gòu)當(dāng)堅持常態(tài)管理、及時處置、最小影響、社會責(zé)任四項原則。在基本原則基礎(chǔ)上，銀行保險機構(gòu)在監(jiān)管部門指導(dǎo)和監(jiān)管下，做好應(yīng)對突發(fā)事件的各項工作，履行基本職責(zé)。
具體來看，組織管理方面，《征求意見稿》要求銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立突發(fā)事件應(yīng)對管理體系，其中，董(理)事會是對他發(fā)事件應(yīng)對管理承擔(dān)最終責(zé)任；成立專門管理委員會及相應(yīng)指揮機構(gòu)，負(fù)責(zé)工作管理、指揮、協(xié)調(diào)等；制定突發(fā)事件管理制度，與業(yè)務(wù)連續(xù)性管理、信息科技風(fēng)險管理、聲譽風(fēng)險管理等制度有效銜接；根據(jù)具體情形，細(xì)化預(yù)案及演練；做好配合縣級以上人民政府指揮及協(xié)助職責(zé)，并按照要求及時向監(jiān)管報告突發(fā)事件信息。
業(yè)務(wù)和風(fēng)險管理方面，《征求意見稿》要求銀行保險機構(gòu)加強重點領(lǐng)域支持；做好各類風(fēng)險的識別、計量、監(jiān)測和控制，加強突發(fā)事件預(yù)警；及時向處置突發(fā)事件的有關(guān)單位和個人提供急需的金融服務(wù)；對受到重大事件影響區(qū)域，經(jīng)向監(jiān)管報告后，采用設(shè)立流動網(wǎng)點、臨時服務(wù)點等方式提供現(xiàn)場服務(wù)，滿足客戶金融服務(wù)需求；為影響較大客戶提供包括辦理賬戶查詢、掛失、補辦等業(yè)務(wù)提供便利；對借款人提供支持措施，如可根據(jù)實際情況，不收取延期還款的相關(guān)罰息及費用；做好交易回溯和業(yè)務(wù)后評估。
除了上述業(yè)務(wù)和管理要求外，針對保險行業(yè)，《征求意見稿》要求銀行保險機構(gòu)向社會公眾開發(fā)和供給相應(yīng)保險產(chǎn)品，完善風(fēng)險保障。對受重大影響的客戶而言，可適當(dāng)報案時限，減免保單補發(fā)等相關(guān)費用；延長保險期限，對保費繳納給予一定優(yōu)惠或?qū)捪奁冢缓喕淅碣r申請資料；適當(dāng)擴展保險責(zé)任范圍等。
監(jiān)管層面，銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)保持監(jiān)管工作的連續(xù)性、有效性、靈活性，并根據(jù)突發(fā)事件的等級、銀行保險機構(gòu)受影響情況，適當(dāng)調(diào)整監(jiān)管工作的具體方式，履行相關(guān)職責(zé)，靈活調(diào)整相關(guān)檢查。
對于銀行保險機構(gòu)，針對該辦法，監(jiān)管部門制定相應(yīng)監(jiān)管措施和行政處罰。沒有規(guī)定的，由銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)責(zé)令改正，給予警告。對有違法所得的處以違法所得1倍以上3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元，對沒有違法所得的處以1萬元以下罰款。
銀行保險機構(gòu)違法、違規(guī)行為包括：未按照本辦法要求建立突發(fā)事件應(yīng)對管理體系、組織架構(gòu)、制度或預(yù)案；未按照要求定期開展突發(fā)事件應(yīng)對預(yù)案的演練；未采取有效應(yīng)對措施，導(dǎo)致基本金融服務(wù)長時間中斷；突發(fā)事件影響消除后，未及時恢復(fù)金融服務(wù)；利用突發(fā)事件實施誘導(dǎo)銷售、虛假宣傳等行為，侵害客戶合法權(quán)利的；利用監(jiān)管支持政策違規(guī)套利的；其他違反本辦法規(guī)定的情形。
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