今年上半年，銀行業(yè)在支持實體經濟復蘇方面發(fā)揮了至關重要的作用，一定程度上支持了消費者的信心，但疫情的沖擊和讓利實體經濟的政策舉措令銀行業(yè)經營面臨挑戰(zhàn)，盈利能力承壓。

截至目前，已有11家中小銀行披露了2020年半年報，第一財經記者梳理發(fā)現，上半年，中小銀行總資產增長乏力，較年初大部分呈個位數增長，其中廣東肇慶農商行、浙江余杭農商行兩家銀行總資產出現負增長。

在上述11家銀行中，有8家銀行凈利潤同比下滑，山東、山西的部分農商行凈利潤下滑超過50%。在另外3家凈利潤同比增長的銀行中，增速也較緩慢，均呈個位數增長。

部分銀行出現“縮表”

今年一季度，受新冠疫情沖擊，GDP同比增長-6.8%。銀行是順周期行業(yè)，部分中小銀行出現縮表。數據顯示，廣東肇慶農商行上半年末總資產規(guī)模為451億元，較年初下降1%，浙江余杭農商行上半年末總資產規(guī)模為1277億元，較年初下降1.5%。另外9家銀行今年上半年的資產規(guī)模變化不大，大多數較年初有個位數的增長。

分析人士稱，2017年之后，受“金融去杠桿”政策導向以及MPA考核深入推進等因素影響，我國商業(yè)銀行資產負債相較于前些年的快速擴張有所放緩。但截至2019年末，銀行業(yè)總資產282.5萬億元，依然比上年同期增長8.1%�，F在，一些經濟較為發(fā)達的地區(qū)，例如浙江、廣東地區(qū)，一些銀行開始縮表，可能透露出經濟發(fā)展不如以前那么活躍。

另一銀行業(yè)人士稱，近年來，部分農村金融機構受當地區(qū)域經濟體量小、自身資本規(guī)模小，無法支持大中型項目資金需求等因素制約，貸款增長乏力，通過聯(lián)合當地其他金融機構投放異地銀（社）團貸款。在目前的監(jiān)管要求下，農村金融機構將繼續(xù)堅守“三農”和小微企業(yè)市場定位，原則上“貸款不出縣、資金不出省”，強化業(yè)務區(qū)域監(jiān)管，農商銀行異地貸款業(yè)務受到嚴格限制。疫情之下，一些中小銀行更是找不到好的資產投放。

“此外，隨著大型銀行、城商行等金融機構業(yè)務下沉，出現‘拔尖’現象，農商行面臨的同業(yè)競爭加劇，優(yōu)質客戶被一些大型銀行搶走。再加上，實體經濟低迷，農村金融機構信貸資產質量面臨較大下行壓力，尤其是位于區(qū)域經濟結構單一或欠發(fā)達省份地區(qū)的銀行，信用風險有加速爆發(fā)的趨勢，資產質量面臨較大壓力�！鄙鲜鋈耸糠Q。

3家銀行凈利潤增長

疫情之下，銀行的盈利能力承壓。在11家已公布半年報的銀行中，8家銀行凈利潤同比增長為負數，其中，吉林環(huán)城農商行上半年實現凈利潤1.19億元，同比增長-33%，山東萊州農商行實現凈利潤0.6億元，同比增長-54%，廣東肇慶農商行實現凈利潤1.7億元，同比增長-46%。

吉林環(huán)城農商行成立于2002年4月，前身是吉林市環(huán)城農信聯(lián)社，2013年7月經銀監(jiān)會批準改制。該行稱，自身風險點主要在于，受金融監(jiān)管趨嚴的影響，減少對同業(yè)資金的依賴，負債規(guī)模有所下降，在降杠桿過程中可能引發(fā)的流動性風險。

山東萊州農商行于2009年02月24日在煙臺市工商行政管理局登記成立，該行股權較為分散，股東為153個，大股東為萊州市玉磊石材，持股3.6%。

除上述銀行，兩家山西地區(qū)的農商行凈利潤下滑幅度也較大。山西清徐農商行今年上半年實現凈利潤1.09億元，同比下滑12%，山西盂縣農商行上半年實現凈利潤0.32億元，同比下滑58%。兩家銀行凈利潤下滑的原因都包括，部分企業(yè)客戶出現經營困難，盈利能力不斷惡化，逾期、欠息客戶逐漸呈現增多趨勢，不良貸款及逾期貸款規(guī)模均有所增長。

值得注意的是，近日，山西省多名金融監(jiān)管官員及金融機構高層涉嫌違法違紀，正接受紀律審查和監(jiān)察調查。

一家農商行高管稱，今年商業(yè)銀行將繼續(xù)壓縮收益較高的非標投資, LPR機制將引導銀行以更低的利率為小微和民營企業(yè)提供貸款，銀行整體凈息差改善空間��；加之部分中小銀行在資產質量下降壓力下加大撥備計提力度，盈利壓力不小。

另一位分析人士表示，近幾年來，大型銀行、股份行在資本補充、風險遞補能力上有很大的提升，中小銀行則略顯遲緩，在普惠金融大發(fā)展時期，中小銀行的重要性凸現，但又面臨資本金不足、不良率攀升、撥備不足的情況，這已經引起監(jiān)管的關注并出臺了一系列支持中小銀行補充資本的相關政策舉措。