今年上半年，銀行業在支持實體經濟復蘇方面發揮了至關重要的作用，一定程度上支持了消費者的信心，但疫情的沖擊和讓利實體經濟的政策舉措令銀行業經營面臨挑戰，盈利能力承壓。

截至目前，已有11家中小銀行披露了2020年半年報，第一財經記者梳理發現，上半年，中小銀行總資產增長乏力，較年初大部分呈個位數增長，其中廣東肇慶農商行、浙江余杭農商行兩家銀行總資產出現負增長。

在上述11家銀行中，有8家銀行凈利潤同比下滑，山東、山西的部分農商行凈利潤下滑超過50%。在另外3家凈利潤同比增長的銀行中，增速也較緩慢，均呈個位數增長。

部分銀行出現“縮表”

今年一季度，受新冠疫情沖擊，GDP同比增長-6.8%。銀行是順周期行業，部分中小銀行出現縮表。數據顯示，廣東肇慶農商行上半年末總資產規模為451億元，較年初下降1%，浙江余杭農商行上半年末總資產規模為1277億元，較年初下降1.5%。另外9家銀行今年上半年的資產規模變化不大，大多數較年初有個位數的增長。

分析人士稱，2017年之后，受“金融去杠桿”政策導向以及MPA考核深入推進等因素影響，我國商業銀行資產負債相較于前些年的快速擴張有所放緩。但截至2019年末，銀行業總資產282.5萬億元，依然比上年同期增長8.1%。現在，一些經濟較為發達的地區，例如浙江、廣東地區，一些銀行開始縮表，可能透露出經濟發展不如以前那么活躍。

另一銀行業人士稱，近年來，部分農村金融機構受當地區域經濟體量小、自身資本規模小，無法支持大中型項目資金需求等因素制約，貸款增長乏力，通過聯合當地其他金融機構投放異地銀（社）團貸款。在目前的監管要求下，農村金融機構將繼續堅守“三農”和小微企業市場定位，原則上“貸款不出縣、資金不出省”，強化業務區域監管，農商銀行異地貸款業務受到嚴格限制。疫情之下，一些中小銀行更是找不到好的資產投放。

“此外，隨著大型銀行、城商行等金融機構業務下沉，出現‘拔尖’現象，農商行面臨的同業競爭加劇，優質客戶被一些大型銀行搶走。再加上，實體經濟低迷，農村金融機構信貸資產質量面臨較大下行壓力，尤其是位于區域經濟結構單一或欠發達省份地區的銀行，信用風險有加速爆發的趨勢，資產質量面臨較大壓力。”上述人士稱。

3家銀行凈利潤增長

疫情之下，銀行的盈利能力承壓。在11家已公布半年報的銀行中，8家銀行凈利潤同比增長為負數，其中，吉林環城農商行上半年實現凈利潤1.19億元，同比增長-33%，山東萊州農商行實現凈利潤0.6億元，同比增長-54%，廣東肇慶農商行實現凈利潤1.7億元，同比增長-46%。

吉林環城農商行成立于2002年4月，前身是吉林市環城農信聯社，2013年7月經銀監會批準改制。該行稱，自身風險點主要在于，受金融監管趨嚴的影響，減少對同業資金的依賴，負債規模有所下降，在降杠桿過程中可能引發的流動性風險。

山東萊州農商行于2009年02月24日在煙臺市工商行政管理局登記成立，該行股權較為分散，股東為153個，大股東為萊州市玉磊石材，持股3.6%。

除上述銀行，兩家山西地區的農商行凈利潤下滑幅度也較大。山西清徐農商行今年上半年實現凈利潤1.09億元，同比下滑12%，山西盂縣農商行上半年實現凈利潤0.32億元，同比下滑58%。兩家銀行凈利潤下滑的原因都包括，部分企業客戶出現經營困難，盈利能力不斷惡化，逾期、欠息客戶逐漸呈現增多趨勢，不良貸款及逾期貸款規模均有所增長。

值得注意的是，近日，山西省多名金融監管官員及金融機構高層涉嫌違法違紀，正接受紀律審查和監察調查。

一家農商行高管稱，今年商業銀行將繼續壓縮收益較高的非標投資, LPR機制將引導銀行以更低的利率為小微和民營企業提供貸款，銀行整體凈息差改善空間小；加之部分中小銀行在資產質量下降壓力下加大撥備計提力度，盈利壓力不小。

另一位分析人士表示，近幾年來，大型銀行、股份行在資本補充、風險遞補能力上有很大的提升，中小銀行則略顯遲緩，在普惠金融大發展時期，中小銀行的重要性凸現，但又面臨資本金不足、不良率攀升、撥備不足的情況，這已經引起監管的關注并出臺了一系列支持中小銀行補充資本的相關政策舉措。