應對不良資產大幅增長的可能，銀行業應如何提早謀劃？圍繞穩外貿、支持先進制造業，下半年銀行業又該如何發力？

7月23日，在銀保監會例行新聞發布會上，中國進出口銀行副董事長、行長吳富林，中國工商銀行行長谷澍，中國光大銀行執行董事、行長劉金就外界關心問題進行回應。

今年以來，銀保監會出臺了一系列政策，支持被疫情影響的受困企業和實體經濟盡快恢復運轉，從金融角度筑牢“政策底”。

近日，銀保監會召開2020年年中工作會指出，要緊扣“六穩”“六保”要求,把穩企業保就業和服務民營、小微企業更好結合起來，全力以赴促進經濟社會恢復正常循環，堅定不移推動經濟高質量發展。綜合采取堅決整治不當收費、合理降低費率、加大貸款優惠等措施，降低企業融資成本，推動金融系統全年向各類企業合理讓利1.5萬億元。

金融發力穩企業

制造業產業鏈長，細分行業多，涉及到千家萬戶的中小微企業，對金融穩定、“六穩”、“六保”意義重大。為加大制造業的金融支持力度，政府工作報告提到，要大幅度增加制造業中長期貸款。

銀保監會年中工作會也提到，“大幅增加先進制造業和戰略性新興產業中長期資金支持”。

基于此，不少銀行已把制造業作為服務實體經濟的主陣地和信貸支持的優先領域。記者了解到，光大銀行(601818,股吧)方面對制造業中長期貸款實行貸款FTP減點、下放額度管理權限、擴大貸款定價授權等政策。

“在經營行為上，我們把制造業中長期貸款的額度管理、定價管理、前置準入審批等權限都下放給分行，給予考核優惠，對制造業中長期貸款項目，給予內部資金考核優惠50BP，對先進制造業白名單企業當中的中長期貸款項目給予100BP的優惠，同時加大激勵考核，把支持制造業貸款評價納入分行的平衡計分卡考核。”劉金介紹。

工商銀行方面則發揮了金融服務制造業高質量發展的“頭雁效應”，上半年發放制造業公司貸款及中長期貸款余額、增量均創新高，居商業銀行首位。

谷澍稱，在制造業領域，下半年工商銀行將進一步提升信貸投放精準度、加強支持制造業的資源保障、進一步增強專業化服務能力。比如，通過加大產業鏈、供應鏈核心企業的支持，增強對上下游中小微制造業企業的輻射帶動，促進“核心企業不斷鏈、上下游企業不斷流”。

記者在發布會現場了解到，截至6月末，工行支持制造業的貸款、債券、融資租賃等各類融資余額近2.5萬億元，其中，投向制造業的各項貸款余額達1.85萬億元，比年初增長2233億元，增幅14%；中長期制造業貸款余額超5500億元，比年初增長952億元，增幅21%。截至6月末，光大銀行制造業貸款余額較年初增長11.32%，增速高于去年同期16.11個百分點；制造業中長期貸款余額較年初增長23.63%，高于去年同期17.60個百分點。

除制造業外，關于疫情對中國外貿企業的影響，也是廣泛關注的話題。疫情之下，穩外貿金融支持有哪些？面對外部環境進一步惡化的可能，下半年圍繞穩外貿還會有哪些舉措？

發布會上，吳富林介紹，圍繞穩外貿上半年進出口銀行出臺了超常規、階段性信貸政策舉措。首先，以降息方式對湖北省及受疫情影響較大的批發零售和物流運輸行業的實體中小微企業減免2月份貸款利息。其次，通過放寬客戶評級授信準入要求、下放部分業務審批權限等舉措，加強對外貿領域客戶金融服務。再次，對暫時遇到經營困難但有市場、項目有發展前景、技術有市場競爭力的企業穩定信貸、穩定支持，緩解特殊時期企業資金緊張。最后，進出口銀行還采取降低貸款利息、貸款延期還本付息等舉措，進一步強化對外貿中小微企業的普惠性金融支持。

據了解，下一步，進出口銀行將在風險可控的基礎上，進一步加大外貿領域投放力度，通過豐富金融產品、優化信貸流程、提高金融服務效率等措施，力爭以最快速度把資金精準送到外貿企業手里，助力其迅速恢復、穩健發展。

提早謀劃應對不良大幅增長

受疫情沖擊影響，實體經濟運行遇到一定困難，銀行業、保險業信用風險有所上升。

7月11日，銀保監會新聞發言人在答記者問時表示，今年初以來賬面不良貸款余額雖然增加不明顯，但由于經濟下行在金融領域反映有一定時滯，加之宏觀政策短期對沖效應等，違約風險暫時被延緩暴露，預計在今后一段時期不良貸款會陸續呈現和上升。

這意味著，后期銀行恐面臨更大的不良貸款處置和資本消耗壓力，銀行機構必須做好前瞻性風險防控。

“對下半年金融風險的判斷，我覺得金融風險是一直存在的，疫情帶來的對經濟的沖擊是當前金融機構面臨的更大的風險。從這個意義上來說，穩經濟就是穩金融，金融支持實體經濟的發展就是支持自身的發展，就是從根本上防控金融風險。”劉金認為。

受疫情影響，一些行業和企業經營壓力較大，還款能力下降。此前，監管出臺多項緩釋風險的政策支持，比如對小微企業延期還本付息的政策、應延盡延。由于疫情的影響仍在持續，對金融機構而言還會面臨一些風險陸續暴露。

“今年上半年，我們集中抗擊疫情、支持實體經濟、支持復工復產發放了大量的貸款，今年年內肯定還不到期，如果有問題可能是在明年的一季度、二季度，特別是延期還本付息的這部分小微企業，到時候受到疫情的影響它們能不能及時恢復生產能力，及時地恢復現金流，還有一些不確定的因素。但總體說，我們對這些風險提前有了判斷，提前有了應對的預案，應該不會對我們的資產質量造成太大的影響。”劉金稱。

銀保監會年中工作會議安排下半年重點任務時要求，要牢牢守住不發生系統性金融風險底線。提早謀劃應對銀行業不良資產大幅增長，按照實質重于形式的原則，嚴格資產質量分類，做實利潤、提足撥備、補充資本，增強風險抵御能力。堅決防止影子銀行死灰復燃、房地產貸款亂象回潮和盲目擴張粗放經營卷土重來。