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    農(nóng)商行“抱團”求解資產(chǎn)質(zhì)量難題

    2020-08-06 01:03:17 北京商報網(wǎng) 

    農(nóng)商行被同業(yè)投資入股日漸頻繁。8月5日,北京商報記者不完全統(tǒng)計發(fā)現(xiàn),今年以來,已有十余家農(nóng)商行間合并或入股參股交易獲得監(jiān)管批準,還有多家農(nóng)商行處于籌備階段。分析人士指出,通過引入經(jīng)營良好的農(nóng)商行有助于解決小型農(nóng)商行的風險問題,也有助于經(jīng)營良好的農(nóng)商行實現(xiàn)跨地域發(fā)展。不過,合并重組并非簡單的“1+1”,能否真正發(fā)揮作用面臨著挑戰(zhàn)。

    11家農(nóng)商行入股獲批

    農(nóng)商行之間股權投資再添新案例。福建銀保監(jiān)局8月3日發(fā)布批復稱,同意籌建福建邵武農(nóng)商行及其籌建工作方案。同時,同意福清匯通農(nóng)商行、平潭農(nóng)商行分別參股福建邵武農(nóng)商行2000萬股,占福建邵武農(nóng)商行股本總額比例均為6.73%。

    資料顯示,福清匯通農(nóng)商行成立于2011年12月,前身為福清市農(nóng)村信用合作聯(lián)社,2017年11月登陸新三板市場,目前注冊資本為15.63億元。平潭農(nóng)商行成立于2012年9月,注冊資本為5.09億元。

    無獨有偶,最近兩周內(nèi),還有多家農(nóng)商行被同業(yè)合并或參股。7月28日,江蘇銀保監(jiān)局正式批復徐州農(nóng)商行籌建,該行由徐州淮海農(nóng)商行、徐州銅山農(nóng)商行和徐州彭城農(nóng)商行新設合并而成。其中,無錫農(nóng)商行和江陰農(nóng)商行兩家上市農(nóng)商行也是發(fā)起人之一,預計分別持有徐州農(nóng)商行總股本的10.95%、4.73%。

    從全國范圍來看,農(nóng)商行之間的投資情況也愈演愈烈。據(jù)北京商報記者不完全統(tǒng)計,今年初至8月5日,已有至少11起農(nóng)商行合并重組或參股入股事件獲得監(jiān)管批準,此外,還有多起農(nóng)商行合并投資事宜在籌劃中,比如河南省三門峽市委、市政府5月15日發(fā)布文件稱,合并三門峽湖濱農(nóng)商行、三門峽陜州農(nóng)商行,組建市級農(nóng)商行。

    對于出資籌辦徐州農(nóng)商行,江陰農(nóng)商行方面對北京商報記者表示,參股是為落實普惠金融戰(zhàn)略,更好提升服務實體經(jīng)濟能力,強化區(qū)域協(xié)同效應,提升社會影響力。同時,北京商報記者也嘗試聯(lián)系其他多家銀行,但截至發(fā)稿未收到回復。

    增強抗風險能力

    在分析人士看來,農(nóng)商行之間合并或入股來源于增強抗風險能力的訴求。眾所周知,農(nóng)商行脫胎于農(nóng)信社,普遍存在著先天素質(zhì)不高、抵御風險能力弱等問題。在經(jīng)濟下行壓力疊加疫情沖擊下,部分農(nóng)商行受到?jīng)_擊,資產(chǎn)質(zhì)量承受著壓力。

    銀保監(jiān)會此前公布的數(shù)據(jù)顯示,截至一季度末,農(nóng)商行不良貸款率為4.09%,遠高于銀行業(yè)平均1.91%的不良率水平。并且,由于疫情對不良資產(chǎn)的反映有一定時滯,業(yè)內(nèi)普遍預計今后一段時期不良貸款會陸續(xù)呈現(xiàn)和上升。

    而銀行間的合并重組是有效化解金融風險的一種手段。民銀智庫民營企業(yè)研究團隊負責人徐繼峰認為,近年來,中小銀行得到了快速發(fā)展,但隨著國內(nèi)外經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境的變化,中小銀行存在的經(jīng)營不規(guī)范、公司治理結構不健全、潛在風險等問題逐漸暴露,對金融業(yè)和社會穩(wěn)定帶來負面影響等。通過對中小銀行進行合并重組,可以增強銀行的風險抵御能力,有效化解潛在的金融風險。

    合并重組的背后也有監(jiān)管政策的鼓勵支持。今年4月,銀保監(jiān)會副主席周亮表示,當前受疫情和經(jīng)濟下行影響,有一些中小銀行歷史上也積累了一些問題,比如內(nèi)控不完善、公司治理不到位,面臨一些風險和挑戰(zhàn)。“對于這樣少量的機構,我們還會堅持市場化、法治化原則,一行一策,結合實際情況,采取多種方式,比如直接注資重組、同業(yè)收購合并、設立過橋銀行、引進新的戰(zhàn)投等,加快改革重組。”

    如何實現(xiàn)“1+1>2”

    分析人士指出,農(nóng)商行通過合并或入股可以提升自身能力,增強競爭優(yōu)勢,同時也為經(jīng)營良好的農(nóng)商行打開異地擴張空間,預計未來農(nóng)商行間的合并重組趨勢將更加明顯。不過,這并非簡單的“1+1”計算題,如何實現(xiàn)“1+1>2”才是參股、重組的意義所在。

    光大銀行金融市場部分析師周茂華表示,中小銀行通過市場化的兼并重組,有助于理順股權混亂等方面的歷史遺留問題,加快不良資產(chǎn)處置,有效化解金融風險,擴大銀行資產(chǎn)規(guī)模。由于地方法人銀行在區(qū)域經(jīng)營、風險識別等方面具有優(yōu)勢,部分實力、經(jīng)營能力相對較強的農(nóng)商行通過跨區(qū)域入股,有助于拓展異地業(yè)務空間、產(chǎn)生一定協(xié)同效應。

    在徐繼峰看來,銀保監(jiān)會相關負責人曾表示,今年中小銀行的改革重組力度會比較大,預計農(nóng)商行間相互入股、合并的情況還會發(fā)生,特別是一些經(jīng)營不善、公司治理結構存在問題、風險抵御能力弱的中小銀行,都會存在合并重組的可能性。

    雖然農(nóng)商行之間入股是雙贏的選擇,但是互相入股合作后,能否真正做到“1+1>2”還面臨著一系列挑戰(zhàn)。徐繼峰認為,中小銀行間的合并重組要注意融合,不僅僅是規(guī)模上變大了,要從注重發(fā)展質(zhì)量入手,提高公司治理水平和經(jīng)營管理水平,以更加穩(wěn)健的理念進行經(jīng)營。同時合并要注重發(fā)揮市場機制的作用,而不是利用行政手段強行合并。

    同時,農(nóng)商行間的互相投資行為可能也面臨著監(jiān)管的挑戰(zhàn)。央行研究局局長王信此前表示,一些地方政府在缺乏足夠財力的情況下,為了處置風險,簡單化地“并大堆”,搞“拉郎配”,試圖借助好的農(nóng)信社來解決差的農(nóng)信社的風險。“這樣做可能會產(chǎn)生一些負面影響。例如破壞金融機構體系的完整性,立足本土、小而精的農(nóng)信社受到打擊,出現(xiàn)越來越多大型農(nóng)村金融機構,轉而追求大項目、大客戶和跨區(qū)經(jīng)營,不利于農(nóng)信社下沉重心進行更好的‘三農(nóng)’和小微金融服務。”

    北京商報記者 孟凡霞 吳限

    (責任編輯:李佳佳 HN153)
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