本報記者 張漫游 北京報道

8月以來，因多家企業資不抵債，紹興銀行集中向法院提出了相關企業破產的申請。

這是銀行機構加緊處置不良資產的縮影。面對今年不良貸款上升的趨勢，銀保監會要求銀行機構未雨綢繆，持續加大對不良貸款的處置力度。

中信證券方面預計，目前商業銀行體系出于審慎考慮，正處于“加大力度確認不良+加大不良核銷水平”的狀態，預計從商業銀行體系整體來看，這種情況還會維持一段時間。

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《中國經營報(博客,微博)》記者梳理裁判文書網發現，截至8月27日，在8月份已經公布的裁判文書中，紹興銀行向法院申請債務企業破產的案件達10件。

天眼查顯示，上述紹興銀行10件案子涉及的10家債務企業中，7家企業的經營范圍涉及紡織行業。

中誠信最新公布的對于紹興銀行的評級報告顯示，在貸款行業投向方面，紹興銀行貸款主要投向當地傳統制造業、批發與零售業等行業，與當地的經濟結構基本一致。制造業貸款中，紡織業及紡織相關制造業占比較高。在信貸資產質量方面，中誠信指出，由于宏觀經濟下行、貿易環境惡化和環保政策趨嚴，紹興當地紡織業等制造行業中小企業經營形勢嚴峻，部分企業盲目投資導致資金鏈斷裂，信用風險有所暴露。

談及紹興地區紡織行業的經營情況是否對紹興銀行形成壓力、該行是否進行了信貸結構的調整，紹興銀行方面表示：“我行采取‘有保有壓、有扶有控’的信貸政策，一方面推進紡織等紹興市傳統產業的改造提升；另一方面加大高端裝備、電子信息、現代醫藥、新材料等戰略新興產業的支持力度。”

關于紹興銀行為何集中處置不良資產的原因，記者并未從該行得到回復。不過，紹興銀行方面告訴記者，截至7月末，該行不良率為1.42%，比年初下降0.24個百分點；撥備覆蓋率180.58%，比年初提高21.7個百分點。

某銀行資產保全部人士告訴記者，通過法院破產審理程序清理債權債務，一些仍具有市場價值的企業通過重整、和解程序維持有效生產力，可以實現土地、房產等經濟要素的市場重新有效配置；一些不適應市場、不具有發展前景的企業通過清算程序退出市場。

2019年浙江省高級人民法院工作報告中亦指出，2019年浙江省注重發揮破產審判市場拯救和凈化功能，增設杭州、溫州破產法庭，提升專業化審判能力，全省審結破產案件1704件，通過司法程序盤活企業存量資產385.8億元，釋放土地資源2.7萬畝，房屋面積1080.4萬平方米，促進了市場主體新陳代謝、經濟發展迭代升級。

銀保監會主席郭樹清指出，今年將加大對不良貸款的處置力度，全年預計銀行業要處置3.4萬億元，去年同期2.3萬億元。

為了響應監管層呼吁，銀行正通過直接清收、訴訟清收、不良資產批量轉讓和核銷、發行ABS、債轉股、申請企業破產等方式對不良資產進行了處置。

不良貸款的證券化也是銀行處理不良資產的重要方式之一。據大公國際的數據，今年上半年，不良貸款ABS產品發行較為活躍，1～6月累計發行不良貸款ABS產品14單，發行規模共計62.05億元，同比增長131.39%。

不僅如此，據央行公布的上半年社融數據，今年1月至6月，貸款核銷規模合計4463億元，同比上升6.1%；僅從二季度來看，貸款核銷合計2917億元，同比上升13.82%。

銀行不良壓力短期還將上升

銀保監會披露的數據顯示，今年二季度末，商業銀行不良貸款余額2.74萬億元，較上季度末增加1243億元；商業銀行不良貸款率1.94%，較上季度末增加0.03個百分點。

“疫情暴發初期，各類企業經營均受到影響，考慮到經濟全面復蘇尚需時日，商業銀行不良壓力短期內還將上升。此外，部分線上服務能力弱、疫情管控嚴格地區的中小銀行經營受到較大影響，資產質量管理能力面臨較大挑戰。”中行研究院研究員梁斯表示。

梁斯認為，綜合來看，核銷力度加大將在一定程度上壓制不良貸款率上升趨勢，但受經濟回暖周期較長和銀行自身因素影響，商業銀行整體不良貸款率上行壓力依然較大，或將再創新高。

從商業銀行撥備計提的情況來看，當前商業銀行已經在為資產質量的下滑做撥備覆蓋方面的考慮。根據銀保監會的數據，按照預期信貸損失的原則要求，上半年銀行機構計提減值準備1.3萬億元，同比增長34.4%。

招聯金融首席研究員董希淼亦認為，2020年商業銀行不良資產貸款率還可能有所上升，商業銀行一方面要采取多種措施加快存量不良資產的處置；另一方面要堅持標準，嚴格把關，嚴控新的不良資產產生。

郭樹清還預計，明年的處置力度會更大，因為更多的貸款延期，明年才暴露出來，所以要把新的問題和老的問題結合起來，一起處置。

針對商業銀行后續資產質量管理工作，梁斯也給出五條建議，其一是合理計提貸款損失準備，做好風險對沖工作，加快不良清收；其二劃分風險響應區域，分類施策，準確評估資產風險；其三加大與其他機構合作，分擔業務風險，確保資產安全；其四積極支持受疫情影響較大的行業，多措并舉穩定客戶關系，共度時艱；其五推動線上化業務發展，拓寬收入來源，彌補不良損失。

在近期公布的上市銀行2020年半年報中，亦有多家銀行表態道，今年下半年將進一步加大不良資產處置力度。

為了減輕不良貸款處置壓力，豐富銀行業不良資產處置渠道，監管對個人不良貸款批量轉讓也開閘。今年6月，銀保監會先后下發《關于開展不良貸款轉讓試點工作的通知（征求意見稿）》和《銀行不良貸款轉讓試點實施方案》，擬進行單戶對公不良貸款和批量個人不良貸款轉讓試點，同時地方資產管理公司受讓不良貸款的區域限制也將逐步放開，銀行可以向全國性的資管公司和地方資管公司轉讓單戶對公不良貸款和批量轉讓個人不良貸款。