較上年末，郵儲(chǔ)銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額增幅僅為13.7%。

　　復(fù)雜嚴(yán)峻的全球疫情和世界經(jīng)濟(jì)形勢(shì)給經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)較大的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)，疫情的滯后影響和不確定性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)計(jì)將進(jìn)一步向銀行業(yè)傳導(dǎo)，在讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)和資產(chǎn)質(zhì)量承壓的背景下，銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)或?qū)⒚媾R更大的下行壓力。

　　截至目前，6家國(guó)有大行半年報(bào)已經(jīng)披露完畢。據(jù)第一財(cái)經(jīng)記者統(tǒng)計(jì)，2020年上半年，6大行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)共計(jì)6483億元。其中，工行凈利潤(rùn)最多，為1497.96億元。氣候依次為建設(shè)銀行1389.39億元、農(nóng)業(yè)銀行1091.90億元、中國(guó)銀行1078.12億元、交通銀行365.05億元、郵儲(chǔ)銀行336.73億元，與去年同期相比，6大行凈利潤(rùn)減少724億元。

　　在資產(chǎn)質(zhì)量上，今年上半年，6大行不良率全線上升，上升幅度最大的為交通銀行，截至6月末不良率為1.68%，較年初上升0.21個(gè)百分點(diǎn)。上半年不良率最低的是郵儲(chǔ)銀行，不良率為0.89%，較年初上升0.03個(gè)百分點(diǎn)。

　　6大行較去年同期少賺724億

　　上半年，為應(yīng)對(duì)新冠肺炎疫情影響，銀行持續(xù)提升經(jīng)營(yíng)發(fā)展質(zhì)效，基于前瞻審慎原則，加大了減值準(zhǔn)備計(jì)提力度，國(guó)有大行也不例外。

　　以建設(shè)銀行為例，上半年該行實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額1687.73億元，較上年同期下降11.72%；凈利潤(rùn)1389.39億元，較上年同期下降10.77%。建行稱，主要影響因素包括，生息資產(chǎn)增長(zhǎng)帶動(dòng)利息凈收入實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)增長(zhǎng)，利息凈收入較上年同期增加160.57億元，增幅6.41%。手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入較上年同期增加33.26億元，增幅4.34%。業(yè)務(wù)及管理費(fèi)較上年同期增長(zhǎng)0.98%，主要受疫情因素影響，費(fèi)用列支進(jìn)度有所放緩。6月末，該行成本收入比為21.09%，較上年同期下降0.74個(gè)百分點(diǎn)。

　　值得注意的是，考慮新冠肺炎疫情的影響，建行加大了貸款和墊款損失準(zhǔn)備計(jì)提力度，減值損失總額1115.66億元，較上年同期大幅增長(zhǎng)49.18%。

　　同期，工商銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1497.96億元，同比下降11.2%；計(jì)提資產(chǎn)減值損失1254.56億元，大幅增長(zhǎng)26.5%。中國(guó)銀行上半年減值損失664.84億元，同比增加328.14億元，增長(zhǎng)97.46%，其中，貸款減值損失達(dá)607.28億元，同比增加250.07億元，增長(zhǎng)70.01%。

　　郵儲(chǔ)銀行今年上半年的信用減值損失為335.90億元，較上年同期增加58.97億元，增長(zhǎng)21.29%。其中，客戶貸款減值損失337.60億元，較上年同期增加79.10億元，增長(zhǎng)30.60%。“減值損失的增加主要是審慎的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，為增強(qiáng)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，對(duì)受疫情影響的重點(diǎn)區(qū)域和重點(diǎn)領(lǐng)域的資產(chǎn)減值進(jìn)行前瞻性計(jì)提，以及貸款規(guī)模的增長(zhǎng)所致。”郵儲(chǔ)銀行半年報(bào)稱。

　　隨著國(guó)內(nèi)疫情防控形勢(shì)逐漸平穩(wěn)，復(fù)工復(fù)產(chǎn)持續(xù)推進(jìn)，中國(guó)經(jīng)濟(jì)正在逐步恢復(fù)，但防范疫情輸入和世界經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的壓力仍然較大，疫情對(duì)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的沖擊仍在。有分析人士稱，下半年銀行業(yè)面臨更加復(fù)雜多變的外部環(huán)境：全球疫情仍在蔓延，中國(guó)經(jīng)濟(jì)下行壓力仍存，銀行資產(chǎn)質(zhì)量承壓，收入和利潤(rùn)增長(zhǎng)都受到影響；外部經(jīng)貿(mào)摩擦持續(xù)，不確定性較大，全球化進(jìn)程受阻，銀行發(fā)展面臨的不確定性也在增大；商業(yè)銀行在移動(dòng)支付、消費(fèi)金融、小額信貸等業(yè)務(wù)領(lǐng)域面臨的跨界競(jìng)爭(zhēng)加劇，對(duì)銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和收入結(jié)構(gòu)將產(chǎn)生一定影響。

　　“不過(guò)，兩新一重、先進(jìn)制造業(yè)、產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈、普惠金融等重點(diǎn)領(lǐng)域蘊(yùn)含巨大金融服務(wù)需求。疫情對(duì)數(shù)字化技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用產(chǎn)生了明顯的催化作用，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速。”上述人士稱。

　　中行非息收入下滑最大，建行增速最快

　　非息收入主要是銀行中間業(yè)務(wù)收入和咨詢、投資等活動(dòng)產(chǎn)生的收入。當(dāng)前銀行收入結(jié)構(gòu)中，利息收入仍占據(jù)主體。但由于受經(jīng)濟(jì)周期影響很大，不少銀行為謀求安全、穩(wěn)定、較高的收益，前些年開始加碼非息收入。

　　因受疫情影響，6大行中多家銀行的非息收入呈現(xiàn)下滑。例如，今年上半年，工商銀行實(shí)現(xiàn)非利息收入1419.07億元，同比減少17.07億元，下降1.2%，占營(yíng)業(yè)收入的比重為31.6%。其中，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入為889.00億元，增長(zhǎng)0.5%，其他非利息收益530.07億元，同比減少21.06億元，下降3.8%。

　　與工行相似，農(nóng)業(yè)銀行非息收入同比也出現(xiàn)下滑。上半年，農(nóng)業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入523.50億元，增長(zhǎng)2.9%。不過(guò)，其他非利息收入279.25億元，同比減少67.23億元。其中，投資損益減少89.86億元，主要是由于衍生金融工具投資損失增加。公允價(jià)值變動(dòng)損益增加20.67億元，主要是由于衍生金融工具公允價(jià)值變動(dòng)損益增加。匯兌損益減少17.27億元，主要是由于匯率波動(dòng)導(dǎo)致外匯相關(guān)業(yè)務(wù)產(chǎn)生匯兌損失。

　　非利息收入下滑最大的是中國(guó)銀行。今年上半年，中國(guó)銀行實(shí)現(xiàn)非利息收入888.15億元，同比減少62.34億元，下降6.56%。其中，實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比減少2.22億元，下降0.44%；外匯買賣、結(jié)算相關(guān)業(yè)務(wù)等收入下降。其他非利息收入384.73億元，同比減少60.12億元，下降13.51%。

　　非利息收入增速最快的是建設(shè)銀行。上半年，建設(shè)銀行實(shí)現(xiàn)非息收入1226.16億元，較上年同期增加115.81億元，增幅10.43%。

　　較年初普惠金融增速僅一家不到20%

　　今年的政府工作報(bào)告提出，國(guó)有大型商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速要高于40%。

　　國(guó)有大行開展普惠金融的進(jìn)展如何？第一財(cái)經(jīng)記者梳理6大行半年報(bào)發(fā)現(xiàn)，工行、農(nóng)行、中行、建行、交行這5家大行的普惠型小微企業(yè)貸款較年初增速均超過(guò)30%。

　　截至6月末，工行普惠型小微企業(yè)貸款余額6399.29億元，比年初增加1684.08億元，增長(zhǎng)35.7%。客戶數(shù)53.1萬(wàn)戶，增加10.8萬(wàn)戶。當(dāng)年累放貸款平均利率4.15%，比上年下降37個(gè)基點(diǎn)。

　　今年上半年，建行普惠金融貸款余額12589.09億元，較上年末增加2957.54億元，增速為23.4%，普惠金融貸款客戶159.07萬(wàn)戶，較上年末增加26.56萬(wàn)戶；當(dāng)年發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率4.41%。

　　中行上半年普惠型小微企業(yè)貸款余額5254億元，同比增長(zhǎng)39%，比上年末增長(zhǎng)27%，上半年累放貸款年化利率4.04%。交行上半年普惠金融“兩增”口徑貸款余額2147.20億元，較上年末增加507.69億元，增幅30.97%。

　　普惠型小微企業(yè)貸款余額在今年增速最快的要數(shù)農(nóng)業(yè)銀行。截至6月末，農(nóng)業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額8661.42億元，較上年末增加2738.35億元，增速46.2%，高于全行增速37.3個(gè)百分點(diǎn)；有貸客戶數(shù)150.34萬(wàn)戶，較上年末增加39.43萬(wàn)戶；普惠型小微企業(yè)不良貸款余額72.10億元，不良率0.83%；累放貸款年化利率4.26%，同比下降41個(gè)基點(diǎn)。

　　郵儲(chǔ)銀行上半年的普惠型小微企業(yè)貸款余額7566.12億元，較上年末增加1034.27億元，增幅為13.7%。

　　近日，銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部主任李均鋒表示，從今年前7個(gè)月的情況看，普惠型小微企業(yè)貸款“量增、面擴(kuò)、價(jià)降”。截至7月末，5家大型國(guó)有銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額達(dá)3.57萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)37.1%。