較上年末，郵儲銀行普惠型小微企業貸款余額增幅僅為13.7%。
復雜嚴峻的全球疫情和世界經濟形勢給經濟發展帶來較大的風險和挑戰，疫情的滯后影響和不確定性風險預計將進一步向銀行業傳導，在讓利實體經濟和資產質量承壓的背景下，銀行業經營業績或將面臨更大的下行壓力。
截至目前，6家國有大行半年報已經披露完畢。據第一財經記者統計，2020年上半年，6大行實現凈利潤共計6483億元。其中，工行凈利潤最多，為1497.96億元。氣候依次為建設銀行1389.39億元、農業銀行1091.90億元、中國銀行1078.12億元、交通銀行365.05億元、郵儲銀行336.73億元，與去年同期相比，6大行凈利潤減少724億元。
在資產質量上，今年上半年，6大行不良率全線上升，上升幅度最大的為交通銀行，截至6月末不良率為1.68%，較年初上升0.21個百分點。上半年不良率最低的是郵儲銀行，不良率為0.89%，較年初上升0.03個百分點。
6大行較去年同期少賺724億
上半年，為應對新冠肺炎疫情影響，銀行持續提升經營發展質效，基于前瞻審慎原則，加大了減值準備計提力度，國有大行也不例外。
以建設銀行為例，上半年該行實現利潤總額1687.73億元，較上年同期下降11.72%；凈利潤1389.39億元，較上年同期下降10.77%。建行稱，主要影響因素包括，生息資產增長帶動利息凈收入實現平穩增長，利息凈收入較上年同期增加160.57億元，增幅6.41%。手續費及傭金凈收入較上年同期增加33.26億元，增幅4.34%。業務及管理費較上年同期增長0.98%，主要受疫情因素影響，費用列支進度有所放緩。6月末，該行成本收入比為21.09%，較上年同期下降0.74個百分點。
值得注意的是，考慮新冠肺炎疫情的影響，建行加大了貸款和墊款損失準備計提力度，減值損失總額1115.66億元，較上年同期大幅增長49.18%。
同期，工商銀行實現凈利潤1497.96億元，同比下降11.2%；計提資產減值損失1254.56億元，大幅增長26.5%。中國銀行上半年減值損失664.84億元，同比增加328.14億元，增長97.46%，其中，貸款減值損失達607.28億元，同比增加250.07億元，增長70.01%。
郵儲銀行今年上半年的信用減值損失為335.90億元，較上年同期增加58.97億元，增長21.29%。其中，客戶貸款減值損失337.60億元，較上年同期增加79.10億元，增長30.60%。“減值損失的增加主要是審慎的風險管理政策，為增強未來風險抵御能力，對受疫情影響的重點區域和重點領域的資產減值進行前瞻性計提，以及貸款規模的增長所致。”郵儲銀行半年報稱。
隨著國內疫情防控形勢逐漸平穩，復工復產持續推進，中國經濟正在逐步恢復，但防范疫情輸入和世界經濟風險的壓力仍然較大，疫情對國內經濟運行的沖擊仍在。有分析人士稱，下半年銀行業面臨更加復雜多變的外部環境：全球疫情仍在蔓延，中國經濟下行壓力仍存，銀行資產質量承壓，收入和利潤增長都受到影響；外部經貿摩擦持續，不確定性較大，全球化進程受阻，銀行發展面臨的不確定性也在增大；商業銀行在移動支付、消費金融、小額信貸等業務領域面臨的跨界競爭加劇，對銀行業務結構和收入結構將產生一定影響。
“不過，兩新一重、先進制造業、產業鏈供應鏈、普惠金融等重點領域蘊含巨大金融服務需求。疫情對數字化技術的發展和應用產生了明顯的催化作用，銀行數字化轉型加速。”上述人士稱。
中行非息收入下滑最大，建行增速最快
非息收入主要是銀行中間業務收入和咨詢、投資等活動產生的收入。當前銀行收入結構中，利息收入仍占據主體。但由于受經濟周期影響很大，不少銀行為謀求安全、穩定、較高的收益，前些年開始加碼非息收入。
因受疫情影響，6大行中多家銀行的非息收入呈現下滑。例如，今年上半年，工商銀行實現非利息收入1419.07億元，同比減少17.07億元，下降1.2%，占營業收入的比重為31.6%。其中，手續費及傭金凈收入為889.00億元，增長0.5%，其他非利息收益530.07億元，同比減少21.06億元，下降3.8%。
與工行相似，農業銀行非息收入同比也出現下滑。上半年，農業銀行實現手續費及傭金凈收入523.50億元，增長2.9%。不過，其他非利息收入279.25億元，同比減少67.23億元。其中，投資損益減少89.86億元，主要是由于衍生金融工具投資損失增加。公允價值變動損益增加20.67億元，主要是由于衍生金融工具公允價值變動損益增加。匯兌損益減少17.27億元，主要是由于匯率波動導致外匯相關業務產生匯兌損失。
非利息收入下滑最大的是中國銀行。今年上半年，中國銀行實現非利息收入888.15億元，同比減少62.34億元，下降6.56%。其中，實現手續費及傭金凈收入同比減少2.22億元，下降0.44%；外匯買賣、結算相關業務等收入下降。其他非利息收入384.73億元，同比減少60.12億元，下降13.51%。
非利息收入增速最快的是建設銀行。上半年，建設銀行實現非息收入1226.16億元，較上年同期增加115.81億元，增幅10.43%。
較年初普惠金融增速僅一家不到20%
今年的政府工作報告提出，國有大型商業銀行普惠型小微企業貸款增速要高于40%。
國有大行開展普惠金融的進展如何？第一財經記者梳理6大行半年報發現，工行、農行、中行、建行、交行這5家大行的普惠型小微企業貸款較年初增速均超過30%。
截至6月末，工行普惠型小微企業貸款余額6399.29億元，比年初增加1684.08億元，增長35.7%。客戶數53.1萬戶，增加10.8萬戶。當年累放貸款平均利率4.15%，比上年下降37個基點。
今年上半年，建行普惠金融貸款余額12589.09億元，較上年末增加2957.54億元，增速為23.4%，普惠金融貸款客戶159.07萬戶，較上年末增加26.56萬戶；當年發放普惠型小微企業貸款平均利率4.41%。
中行上半年普惠型小微企業貸款余額5254億元，同比增長39%，比上年末增長27%，上半年累放貸款年化利率4.04%。交行上半年普惠金融“兩增”口徑貸款余額2147.20億元，較上年末增加507.69億元，增幅30.97%。
普惠型小微企業貸款余額在今年增速最快的要數農業銀行。截至6月末，農業銀行普惠型小微企業貸款余額8661.42億元，較上年末增加2738.35億元，增速46.2%，高于全行增速37.3個百分點；有貸客戶數150.34萬戶，較上年末增加39.43萬戶；普惠型小微企業不良貸款余額72.10億元，不良率0.83%；累放貸款年化利率4.26%，同比下降41個基點。
郵儲銀行上半年的普惠型小微企業貸款余額7566.12億元，較上年末增加1034.27億元，增幅為13.7%。
近日，銀保監會普惠金融部主任李均鋒表示，從今年前7個月的情況看，普惠型小微企業貸款“量增、面擴、價降”。截至7月末，5家大型國有銀行普惠型小微企業貸款余額達3.57萬億元，較上年末增長37.1%。
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