疫情將對(duì)國(guó)際分工體系產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響，銀行的全球化發(fā)展也將面臨增速降低、風(fēng)險(xiǎn)上升、監(jiān)管趨嚴(yán)、競(jìng)爭(zhēng)加劇、跨界沖擊等多方面挑戰(zhàn)。

8月31日晚，中國(guó)銀行（下稱“中行”）舉行上半年業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)，對(duì)凈息差收窄、不良資產(chǎn)、撥備計(jì)提等問(wèn)題進(jìn)行了分析。

截至6月末，中行集團(tuán)資產(chǎn)總額為24.15萬(wàn)億元，負(fù)債總額為22.06萬(wàn)億元，比上年末分別增長(zhǎng)6.07%、6.11%；營(yíng)業(yè)收入和撥備前利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步增長(zhǎng)，同比分別增長(zhǎng)3.72%和5.65%，實(shí)現(xiàn)稅后利潤(rùn)1078.12億元；為提升風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，中行共計(jì)提資產(chǎn)減值損失664.84億元，同比增長(zhǎng)97.46%，不良貸款率上升至1.42%，上調(diào)撥備覆蓋率至186.46%。

另外，中行董事會(huì)和股東大會(huì)已審議通過(guò)了2000億元外部資本補(bǔ)充計(jì)劃。

提早加大撥備計(jì)提

對(duì)于國(guó)家出臺(tái)的支持企業(yè)延期還本付息政策，市場(chǎng)普遍擔(dān)心，這一政策可能讓風(fēng)險(xiǎn)暴露的時(shí)間進(jìn)一步延長(zhǎng)，進(jìn)而對(duì)銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生影響。

數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，受疫情及國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)的影響，中行不良貸款略有反彈，不良貸款率1.42%，較上年末上升0.05個(gè)百分點(diǎn)，逾期貸款率1.36%，比年初上升了0.11個(gè)百分點(diǎn)。

“上半年中行境內(nèi)的零售業(yè)務(wù)，包括信用卡和個(gè)貸，以及境外機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量受到疫情沖擊是比較大的，但整體看，信用風(fēng)險(xiǎn)基本可控。”中國(guó)銀行首席信息官劉秋萬(wàn)表示，中行高度關(guān)注延期還本付息客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況，預(yù)計(jì)下半年信用風(fēng)險(xiǎn)將持續(xù)暴露，疫情可能長(zhǎng)期改變經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的運(yùn)行方式，行業(yè)表現(xiàn)將會(huì)加劇分化，特別是像批發(fā)零售、餐飲、旅游和交通運(yùn)輸?shù)刃袠I(yè)恢復(fù)得相對(duì)比較緩慢，相關(guān)的客戶風(fēng)險(xiǎn)有可能會(huì)進(jìn)一步加大。

劉秋萬(wàn)表示，接下來(lái)將前瞻性地評(píng)估潛在風(fēng)險(xiǎn)，真實(shí)準(zhǔn)確地反映不良水平，加大不良資產(chǎn)處置力度，充分運(yùn)用包括現(xiàn)金清收、核銷、批量處置、無(wú)抵債、債轉(zhuǎn)股、債務(wù)重組等各種手段來(lái)處置不良，也包括線上平臺(tái)進(jìn)行不良資產(chǎn)的處置等，做好個(gè)貸不良批量轉(zhuǎn)讓，以及大額不良貸款轉(zhuǎn)讓等試點(diǎn)。加大撥備計(jì)提力度，為應(yīng)對(duì)未來(lái)嚴(yán)峻形勢(shì)做好充分的準(zhǔn)備。

此外，上半年，中行成功發(fā)行28.2億美元境外優(yōu)先股和400億元無(wú)固定期限資本債券。截至6月末，中行資本充足率為15.42%，保持了較高水平。

中行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)劉堅(jiān)東稱，公司董事會(huì)和股東大會(huì)已審議通過(guò)了2000億元外部資本補(bǔ)充計(jì)劃。下一步將抓緊推進(jìn)后續(xù)有關(guān)工作，多渠道開展資本補(bǔ)充。

控負(fù)債成本、調(diào)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，應(yīng)對(duì)凈息差下降

今年以來(lái)，在LPR（貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率）轉(zhuǎn)換以及利率下調(diào)、外幣降息等種種因素綜合影響下，中行資產(chǎn)端收益率受到較大影響。

半年報(bào)顯示，上半年，中行凈息差為1.82%，同比下降1個(gè)基點(diǎn)。主要因?yàn)樯�息資產(chǎn)平均余額同比增長(zhǎng)8.85%，而同期利息收入僅增長(zhǎng)2.89%，資產(chǎn)端收益率呈現(xiàn)下降趨勢(shì)。

“從負(fù)債成本的控制和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整兩方面入手，我們采取了一系列管控措施，努力克服凈息差下行的壓力。”中行副行長(zhǎng)鄭國(guó)雨強(qiáng)調(diào)，一是堅(jiān)持存款量?jī)r(jià)平衡，合理控制負(fù)債成本；二是堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，不斷優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。

鄭國(guó)雨介紹，為應(yīng)對(duì)收入增長(zhǎng)放緩的壓力，中行通過(guò)加強(qiáng)大額存單期限管理，對(duì)協(xié)議存款實(shí)行量?jī)r(jià)管控，并通過(guò)完善存款定價(jià)授權(quán)等一系列措施，著力控制負(fù)債成本，推動(dòng)負(fù)債業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展。

“未來(lái)，凈息差仍然面臨收窄的壓力。”鄭國(guó)雨這樣說(shuō)，中行將持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，積極支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域的薄弱環(huán)節(jié)，不斷提高資金運(yùn)用效率。同時(shí)，加快場(chǎng)景建設(shè)，著力提升客戶服務(wù)能力，以客戶全量金融資產(chǎn)為抓手，從源頭上擴(kuò)大存款資金來(lái)源，提升存款發(fā)展質(zhì)量。通過(guò)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債管理，盡可能降低市場(chǎng)環(huán)境變化給凈息差帶來(lái)的沖擊。