2015年6月，被納入中國首批民營銀行試點的網商銀行在杭州成立，立志要解廣大中小企業融資之渴；如今，“揚帆”5年后，這家以服務小微起家的機構再次進階，瞄準數字供應鏈金融，立下五年千萬小微計劃。

9月1日，網商銀行放出大招，將對數字供應鏈金融進行全面升級，如與阿里經濟體內的釘釘、阿里云等資源打通，把供應鏈金融嵌入企業數字化運營的場景之中。未來五年，網商銀行預計將與1萬家品牌合作，通過供應鏈金融方式服務1000萬小微經營者。

四大方向解碼數字供應鏈金融

北京商報記者了解到，網商銀行此次供應鏈金融戰略升級，主要圍繞“網釘一體”、商家平臺、金融進一步開放、金融服務不斷下沉四個方向進行。首先，網商銀行將與阿里經濟體內的釘釘、阿里云等資源聯動，把供應鏈金融嵌入企業數字化運營的場景之中；同時，面向企業推出商家平臺，將金融數據反哺給核心企業；此外，不斷探索金融服務下沉，包括服務品牌逐漸下沉、經銷商不斷下沉等，從而將供應鏈金融服務下沉至終端的零售門店。

數字供應鏈金融是網商銀行未來五年的重要戰略。談及緣由，網商銀行數字供應鏈金融負責人王志譽告訴北京商報記者， “我們也是希望通過供應鏈金融的方式，讓更多品牌供應鏈上的長尾經銷商獲得信貸支持，也希望能夠更好服務遠端末端的小小微企業。盡管我們現在已通過現有產品實現相當程度的覆蓋，但總體來說還有很大進步的空間。”

在業內人士看來，網商銀行這一戰略升級，意味著供應鏈金融這一原本只有大品牌、大經銷商才能使用的金融工具將進入“普惠階段”，今后整個供應鏈金融也將迎來一次新的變革。

王志譽介紹道，“截至目前，已有3000家消費品品牌在釘釘完成了企業認證。這些品牌的經銷商，已經通過釘釘在進行采購訂單管理、數據分析、與品牌商線上溝通互動等工作，如果金融服務可以與這些環節充分融合，無疑可以極大便利這些小微企業主。”

此外，除了打通釘釘，品牌商還可通過網商銀行即將上線的“數字供應鏈金融管理平臺”，了解經銷商信貸履約情況，參與提額、降息等信貸環節。而這一升級計劃，也將持續向金融機構、產業鏈開放，讓更多中小品牌、中小經銷商和終端門店獲得數字供應鏈金融服務。

打通金融活水流向實體經濟

事實上，涉及千萬小微的供應鏈金融戰略升級，既是網商銀行發展至今的必經成長之路，也是疫情沖擊下業內的廣泛共識。

從機構層面來看，累計服務超2900萬小微企業后，如何謀取數字供應鏈金融下沉，從而服務更多小微企業數，是網商銀行最為看重的一個指標；另從大環境來看，疫情顯著加速消費品行業擁抱互聯網，已有越來越多品牌商接入無接觸貸款，并通過這一方式向上下游小微企業提供資金支持。

“經銷商穩定了，青山就在了。” 9月1日，妙潔業務本部總經理張振文說，妙潔主動擁抱互聯網，一方面加強線上渠道的銷售，另一方面引入網商銀行的“無接觸貸款”，以應對線下需求回暖，經銷商整體信貸通過率提升了20%，經銷商所拿到的無接觸貸款，只能定向用于采購貨品，保障資金流入實體經濟。

幾個月時間過去，妙潔不僅穩住了銷量，部分產品系列逆勢增長超過兩位數。和妙潔一樣，包括益海嘉里、思念等品牌，也集中引入無接觸貸款，為經銷商持續增長解除后顧之憂。

相比于國外消費品行業的關店潮、破產潮，國內的快銷品行業體現出了更強的戰斗力，尼爾森8月發布的快消市場報告顯示，整個二季度，快消品各月銷售增速均在7%以上，完成V字反彈。

所謂無接觸貸款，是基于網商銀行“310”模式，在線申請、無需人工接觸的數字貸款方式。今年3月，網商銀行與全國工商聯會同多家行業協會，共同發起無接觸貸款助微計劃，在快消、餐飲、物流、汽車等行業，超過100家企業快速加入，并通過“無接觸貸款”方式支持其供應鏈上的加盟商、經銷商、物流公司等加速回暖。

“但是，品牌商對供應鏈金融的數字化需求還遠遠未被滿足。”王志譽向北京商報記者透露，品牌商希望把供應鏈金融作為銷售渠道管理的一種手段，將金融資源向優質經銷商傾斜，向下沉城市的經銷商傾斜，并且做到靈活管理，只有供應鏈上的小微企業強大了，品牌自身才能強大。

成立五年來，網商銀行通過網商和碼商群體，服務了王志譽透露，“這些供應鏈上的小微企業，和線上電商、線下碼商的重合度不到10%，我們相信，通過這一方式，可以進一步提高全國小微企業的貸款可得率，讓資金更好地進入實體經濟。”

北京商報記者 岳品瑜 劉四紅