[ 截至2020年8月，全國(guó)實(shí)際在運(yùn)營(yíng)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)數(shù)目15家，比2019年初下降99%，借貸余額下降84%，出借人下降88%，借款人下降73%。 ]
網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治已歷時(shí)4年，目前整體進(jìn)展如何，下一步工作安排有哪些？各類侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的問(wèn)題時(shí)有發(fā)生，整治成效如何？近期在金融市場(chǎng)亂象整治方面還有什么舉措和安排？
9月14日，銀保監(jiān)會(huì)召開(kāi)新聞通氣會(huì)，銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)信部二級(jí)巡視員劉忠瑞、普惠金融部副主任馮燕、公司治理部一級(jí)巡視員鄧玉梅、銀行檢查局副局長(zhǎng)朱彤、非銀檢查局副局長(zhǎng)楊玉山、消保局局長(zhǎng)郭武平、大型銀行部主任王大慶七個(gè)部門(mén)負(fù)責(zé)人共同出席會(huì)議，對(duì)上述熱點(diǎn)問(wèn)題一一回應(yīng)。
三年罰沒(méi)72.4億，超以往十幾年總和
據(jù)統(tǒng)計(jì)，銀保監(jiān)會(huì)三年累計(jì)處罰銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)8818家次，處罰責(zé)任人員10713人次，罰沒(méi)合計(jì)72.4億元，超過(guò)以往十幾年總和，處罰問(wèn)責(zé)鏈條進(jìn)一步延伸穿透至違規(guī)行為的交易對(duì)手機(jī)構(gòu)。
當(dāng)前金融體系總體健康，銀行機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)總體可控，但中小機(jī)構(gòu)股東股權(quán)領(lǐng)域問(wèn)題仍然突出，不規(guī)范金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)仍存挑戰(zhàn)。
朱彤表示，今年將繼續(xù)開(kāi)展銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)市場(chǎng)亂象整治“回頭看”工作，防止亂象反彈回潮。一方面，對(duì)中小機(jī)構(gòu)公司治理薄弱、信貸領(lǐng)域問(wèn)題多發(fā)、資管轉(zhuǎn)型發(fā)展不規(guī)范、各類“偽創(chuàng)新”層出不窮等問(wèn)題進(jìn)行持續(xù)深入整治；另一方面，結(jié)合當(dāng)前市場(chǎng)流動(dòng)性較為寬裕的環(huán)境，對(duì)資金空轉(zhuǎn)、脫實(shí)向虛等亂象反彈苗頭嚴(yán)查嚴(yán)處，消除問(wèn)題隱患，確保金融紓解民營(yíng)小微企業(yè)困難、支持企業(yè)有序復(fù)工復(fù)產(chǎn)等各項(xiàng)政策落到實(shí)處。
郭武平還表示，針對(duì)此前銀保監(jiān)會(huì)排查整治發(fā)現(xiàn)的銀行理財(cái)和信用卡、第三方機(jī)構(gòu)合作等六方面突出問(wèn)題，銀保監(jiān)會(huì)加大了查處力度。2019年督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)真金白銀清退、賠付消費(fèi)者40.92億元。
網(wǎng)貸“退而不清、退而難清”問(wèn)題依然存在
馮燕在會(huì)上透露，截至2020年8月，全國(guó)實(shí)際在運(yùn)營(yíng)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)數(shù)目15家，比2019年初下降99%，借貸余額下降84%，出借人下降88%，借款人下降73%。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)數(shù)量、借貸規(guī)模、參與人數(shù)連續(xù)26個(gè)月下降，風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)收斂。但后續(xù)工作時(shí)間緊、任務(wù)重、難度大，再加上疫情影響，剩余運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)“三降工作”進(jìn)展緩慢，存量風(fēng)險(xiǎn)依然艱巨，退而不清、退而難清的問(wèn)題存在。
馮燕指出，下一步，各地區(qū)各部門(mén)要將處置存量風(fēng)險(xiǎn)作為后續(xù)較長(zhǎng)一段時(shí)間的核心工作來(lái)抓，每家機(jī)構(gòu)的處置責(zé)任要落實(shí)到專班，落實(shí)到具體責(zé)任人，制定明確時(shí)間表和路線圖；各地要持續(xù)完善停業(yè)機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)處置，在市場(chǎng)化法治化原則的前提下，因地制宜，多措并舉，提高資金清償率和返還效率，最大限度保護(hù)投資人合法權(quán)益；此外，要加快落實(shí)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型試點(diǎn)工作。目前部分地方批設(shè)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型為區(qū)域類小貸公司，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型為全國(guó)經(jīng)營(yíng)的，在依法合規(guī)前提下，要加快轉(zhuǎn)型進(jìn)度。
馮燕表示，將研究建立互聯(lián)網(wǎng)金融長(zhǎng)效機(jī)制，充分總結(jié)互聯(lián)網(wǎng)金融和網(wǎng)絡(luò)借貸經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，堅(jiān)決落實(shí)“金融業(yè)務(wù)一定要持牌經(jīng)營(yíng)”的要求，與各地共同研究建立網(wǎng)絡(luò)借貸增量風(fēng)險(xiǎn)和非法金融業(yè)務(wù)早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置的體制機(jī)制，從源頭上防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)。
銀行業(yè)前8個(gè)月新提撥備1.4萬(wàn)億
劉忠瑞介紹，8月末，銀行業(yè)境內(nèi)不良貸款余額3.7萬(wàn)億元，較年初增加5041億元，不良貸款率2.14%，較年初上升0.11個(gè)百分點(diǎn)。銀行業(yè)加大不良貸款處置核銷力度，前8個(gè)月共核銷不良貸款7302億元，同比多核銷963億元。目前，商業(yè)銀行流動(dòng)性比率58.3%、流動(dòng)性覆蓋率132.5%；保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)凈現(xiàn)金流平穩(wěn)較快增長(zhǎng)，流動(dòng)性整體保持較好水平。
同時(shí)，在風(fēng)險(xiǎn)抵御方面，今年以來(lái)銀行業(yè)加大撥備計(jì)提力度。
“前8個(gè)月新提取撥備1.4萬(wàn)億元，同比多提取2615億元，目前撥備余額達(dá)6.5萬(wàn)億元，撥備覆蓋率176.5%，具備較強(qiáng)的信用風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。商業(yè)銀行資本凈額23.1萬(wàn)億元，資本充足率14.21%；保險(xiǎn)公司綜合償付能力充足率242.6%，核心償付能力充足率230.4%。相關(guān)指標(biāo)均保持在較高水平。”劉忠瑞稱。
“通過(guò)比較工、農(nóng)、中、建四大行與美國(guó)、歐洲、日本等地區(qū)的13家全球系統(tǒng)性重要銀行發(fā)現(xiàn)，近年來(lái)四大行的競(jìng)爭(zhēng)力明顯增強(qiáng)，與發(fā)達(dá)國(guó)家銀行的差距明顯縮小。”王大慶表示。不過(guò)，與國(guó)際大型銀行相比，我國(guó)大型銀行在資產(chǎn)管理、綜合化經(jīng)營(yíng)、跨國(guó)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)控制方面還存在一定差距。下一步，我國(guó)大型銀行的轉(zhuǎn)型方向主要是數(shù)字化，要進(jìn)一步強(qiáng)化公司治理。
將制定或修訂系列重要公司治理監(jiān)管規(guī)制
加強(qiáng)公司治理監(jiān)管是打好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)的重要抓手，近年來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)持續(xù)完善公司治理規(guī)制，深入開(kāi)展股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易亂象專項(xiàng)整治工作。2020年開(kāi)展專項(xiàng)整治“回頭看”，進(jìn)一步排查“資本不實(shí)、股東不實(shí)”的違法違規(guī)行為。
鄧玉梅介紹，專項(xiàng)整治工作開(kāi)展以來(lái)，陸續(xù)清退、從嚴(yán)處罰和公開(kāi)通報(bào)了一批嚴(yán)重違法違規(guī)股東，監(jiān)管震懾效應(yīng)初步顯現(xiàn)。“2019年查處了3000多個(gè)違規(guī)問(wèn)題，清理了1400多個(gè)自然人或法人代持的股東。”通過(guò)持續(xù)集中整治，切實(shí)落實(shí)問(wèn)題整改，提升資本質(zhì)量及股權(quán)關(guān)系透明度，提高銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合規(guī)內(nèi)控水平，增強(qiáng)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)能力。
鄧玉梅還表示：“加快彌補(bǔ)公司治理監(jiān)管制度短板，將制定或修訂銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理指引、大股東行為監(jiān)管指引、董事監(jiān)事履職評(píng)價(jià)辦法等重要公司治理監(jiān)管規(guī)制。”
值得一提的是，經(jīng)過(guò)持續(xù)努力，近年來(lái)，非銀行領(lǐng)域市場(chǎng)亂象整治成效凸顯，問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)得到進(jìn)一步釋放。
楊玉山介紹，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)非理性競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)有所放緩，2019年車險(xiǎn)綜合費(fèi)用率同比下降3.87個(gè)百分點(diǎn)，保險(xiǎn)資金運(yùn)用總體保持穩(wěn)健。2018年以來(lái)，未發(fā)生非理性舉牌等激進(jìn)投資行為。截至2019年末，保險(xiǎn)業(yè)各類資產(chǎn)中流動(dòng)性資產(chǎn)和固定收益類資產(chǎn)占比超過(guò)70%，銀行存款和債券占比約50%，與全球主要國(guó)家保險(xiǎn)資產(chǎn)配置基本一致。
同時(shí)，信托業(yè)多層嵌套和同業(yè)通道業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)壓縮。包括金融資產(chǎn)管理公司等非銀行機(jī)構(gòu)回歸本源力度進(jìn)一步加大。
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