證券時(shí)報(bào)記者 王君暉

　　近日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《融資性信保業(yè)務(wù)保前管理操作指引》和《融資性信保業(yè)務(wù)保后管理操作指引》，重點(diǎn)對(duì)融資性信保業(yè)務(wù)保前風(fēng)險(xiǎn)管理和保后監(jiān)測(cè)管理兩大環(huán)節(jié)建立標(biāo)準(zhǔn)化操作規(guī)范。

　　兩個(gè)指引細(xì)化了《信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》有關(guān)要求，主要包括以下內(nèi)容：一是強(qiáng)化銷售環(huán)節(jié)透明性。明確銷售環(huán)節(jié)信息披露的具體內(nèi)容和操作要求；建立銷售可回溯機(jī)制，如線下承保要“雙錄”，線上承保要留存電子銷售記錄等；明確承保告知內(nèi)容，做好投保風(fēng)險(xiǎn)提示。二是強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)審核獨(dú)立性。明確核保政策、客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、欺詐管理內(nèi)容；明確抵質(zhì)押物分類、評(píng)估等標(biāo)準(zhǔn)和管理要求；明確系統(tǒng)功能具體內(nèi)容以及信息安全性要求。三是強(qiáng)化合作方管理。明確銷售代理機(jī)構(gòu)、數(shù)據(jù)服務(wù)機(jī)構(gòu)、抵質(zhì)押評(píng)估第三方、追償機(jī)構(gòu)等合作方的合作要求和管理要求，防范合作方風(fēng)險(xiǎn)傳遞。四是建立保后監(jiān)控指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)。將保后監(jiān)控分為個(gè)體監(jiān)控和整體監(jiān)控兩大方面，明確個(gè)體監(jiān)控的方式和具體內(nèi)容，以及保后監(jiān)控的指標(biāo)要求；明確風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制的分類、等級(jí)、措施等標(biāo)準(zhǔn)，以及保后監(jiān)測(cè)系統(tǒng)功能設(shè)置要求等內(nèi)容。五是明確追償方式及管理要求。明確催收禁止情形；明確追償機(jī)構(gòu)合作要求和委外追償?shù)墓芾韮?nèi)容；明確追償款財(cái)務(wù)確認(rèn)要求，確保財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性、準(zhǔn)確性。六是明確理賠投訴流程及標(biāo)準(zhǔn)。

　　兩個(gè)指引在保前管理和保后管理兩大環(huán)節(jié)分別作出細(xì)化要求。《融資性信保業(yè)務(wù)保前管理操作指引》共六章四十五條，分別在銷售管理、核保管理、承保管理、合作方管理、產(chǎn)品管理、系統(tǒng)和信息管理等方面作了細(xì)化要求；《融資性信保業(yè)務(wù)保后管理操作指引》共七章三十五條，分別在保后監(jiān)控、逾期催收、理賠處理、代位追償、投訴處理等方面作了細(xì)化要求。

　　銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，兩個(gè)指引覆蓋保前、保后的全流程管理，尤其針對(duì)當(dāng)前融資性信保業(yè)務(wù)存在的突出問(wèn)題建立操作標(biāo)準(zhǔn)：針對(duì)消費(fèi)者反映較為集中的銷售不規(guī)范問(wèn)題，明確了銷售管理的操作標(biāo)準(zhǔn)。針對(duì)保險(xiǎn)公司獨(dú)立風(fēng)控能力不足問(wèn)題，明確了核保和系統(tǒng)功能要求。針對(duì)合作方管理缺失導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)傳遞的問(wèn)題，強(qiáng)化合作方要求和過(guò)程管理。

　　該負(fù)責(zé)人表示，兩個(gè)指引具有高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求的特點(diǎn)，能夠引導(dǎo)保險(xiǎn)公司對(duì)標(biāo)行業(yè)領(lǐng)先、提升管控能力、防范化解風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)融資性信保業(yè)務(wù)規(guī)范化經(jīng)營(yíng)具有重要指導(dǎo)意義。“一個(gè)《辦法》兩個(gè)指引”的先后出臺(tái)，有助于實(shí)現(xiàn)“行業(yè)發(fā)展有標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施監(jiān)管有抓手”的目的，有助于進(jìn)一步促進(jìn)融資性信保業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。