浙商銀行在這方面早就先行先試，進行了一系列接地氣的創新，支持企業復工復產和產業鏈供應鏈穩定，推動完善中小微企業信用體系和強化風險監控手段。

　　今年伊始，一場突如其來的疫情給中國經濟帶來前所未有的沖擊。

　　現在疫情防控局勢平穩，經濟運行基本恢復，基于“中長期”和“持久戰”的判斷，近期中央會議再度明確“加快形成以國內大循環為主體、國內國際雙循環相互促進的新發展格局”。

　　國內14億人口的超大規模市場和超齊全的制造產業門類都是強化國內大循環的堅實基礎，其中新基建更被譽為新制造皇冠上的明珠，上升到前所未有的新高度。

　　浙商銀行在這方面早就先行先試，進行了一系列接地氣的創新，支持企業復工復產和產業鏈供應鏈穩定，推動完善中小微企業信用體系和強化風險監控手段；也通過“融資、融物、融服務”的創新模式，更好地服務了智能制造全產業鏈。

　　“雙循環”下的挑戰與機遇

　　上半年受新冠肺炎疫情沖擊，實體的民營企業普遍收縮戰線，有效需求不足。同時，市場流動性充裕等都讓傳統的銀行公司業務承受了較大壓力。

　　挑戰背后總是伴隨著機遇，對于銀行來說，機遇在哪里？

　　“我們創新地將金融服務嵌入到企業的生產經營和資金管理活動中，打造平臺化服務銀行，幫助企業盤活自身和供應鏈上下游資產和資源，助力企業降杠桿、降成本、增效益，獲得了市場和客戶的高度認同，這部分增勢比較快。”浙商銀行總行公司銀行部總經理李文舉說。

　　以浙商銀行應收款鏈平臺為例，2017年就利用區塊鏈技術智能合約和不可篡改的特性，把企業的應收、應付賬款轉化為區塊鏈應收款，用于對產業鏈上游支付或向銀行融資，盤活企業沉淀資源，緩解融資難融資貴問題，降低實體企業負債率和融資成本。

　　截至9月末，浙商銀行已經為3722個核心企業搭建了應收款鏈平臺，較年初增加1229個，增幅49%；延伸至上下游中小企業等平臺用戶共計25470戶，較年初增加7797個，增幅44%；提供融資余額1746.65億元，較年初增加785.57億元，增幅82%。

　　“股份制銀行本身的資金成本就比較高，正面競爭壓力很大。這倒逼我們創新，去年底確定平臺化服務銀行戰略，核心就是降低企業融資成本，提高服務效率。”李文舉介紹。

　　具體而言，通過幫助企業直接對接金融市場獲得更低成本的資金，通過輕資產運營降低資本成本，打通企業產業鏈的上下游，讓真實的信息流、資金流和物流三流合一來降低風險。運營成本主要在獲客，以前線下獲客成本很高，現在平臺化服務可通過核心企業批量獲取上下游海量客戶。銀行經營有資金成本、資本成本、風險成本和運營成本，通過平臺化服務模式這4個維度都降低成本，才有空間去幫企業降成本。

　　“接地氣的”供應鏈金融

　　供應鏈金融是銀行比較傳統的業務，浙商銀行跟其它銀行比有什么獨特的優勢，如何做到接地氣？

　　傳統供應鏈金融業務由商業銀行主導，讓核心企業承擔有關風險、配合確認責任等，核心企業在其中并未獲得直接經濟利益，導致配合意愿不高。

　　對此，浙商銀行轉變理念，一方面輸出技術和平臺給核心企業，使其獲得經濟效益、提升盈利水平；另一方面，全面服務于核心企業供應鏈上下游，提升整個產業鏈競爭力。

　　傳統線下的供應鏈金融業務，因為信息不對稱，銀行需要大量采用線下人工調查、核實、審查和審批，導致業務流程非常復雜，過多人工操作又增加了業務操作風險，更難以解決供應鏈金融業務中的風控和效率問題。

　　對此，浙商銀行將互聯網+、區塊鏈、大數據等新興金融科技持續運用到傳統供應鏈金融業務當中，不斷提高供應鏈上下游交易信息的準確性和完整性。具體來說，一方面通過核心企業構建供應鏈上下游企業線上化的“商圈”，引導核心企業與中小企業采用線上化的支付結算方式；另一方面通過歷史訂單等交易數據全面分析供應鏈“商圈”交易情況，使供應鏈“商圈”中的每一個主體的經營成果更明確。在此評價基礎上開展供應鏈金融業務將更加精準、更加高效，風險也大大降低。

　　就如正泰電纜副總經理王文狀所說，浙商銀行供應鏈金融產品會根據企業供應鏈金融的需求設計貼切的產品，帶動全鏈條的小企業。

　　在正泰電纜的銷售網絡中，下游多為輕資產中小微企業，經常面臨淡旺季帶來的短期資金緊缺情況，很難獲得傳統信貸。疫情影響市場行情波動，經銷商復工復產復銷遇阻，正泰電纜也難以持續擴大銷售回籠資金，應收賬款積壓。

　　浙商銀行上海分行為正泰電纜量身定制了“分銷通”平臺化創新服務方案。通過搭建分銷通系統，為符合條件的正泰經銷商提供線上化融資服務，目前已有5戶經銷商合計獲得2000多萬元的貸款支持。

　　王文狀感慨，在分銷通平臺業務支持下，正泰電纜的銷售資金迅速回籠，應收賬款盤活，對上游供應商的付款壓力也大大減輕，也間接促進了正泰電纜產業鏈上的廣大企業復工復產復銷的步伐。

　　前瞻性的智能制造全產業鏈支持

　　“雙循環”的基礎是國內消費，而消費回暖根基則是穩就業。今年上半年，受疫情影響，就業走勢前低后穩，就業貢獻的主力軍——中小微企業也面臨著生存的壓力。

　　此外有些產業鏈關鍵環節，比方說核心零部件、核心原材料、核心工藝和技術，國外一限供，國內產業鏈也出現斷層。因此中央會議提出：“要提高產業鏈供應鏈穩定性和競爭力，更加注重補短板和鍛長板。”央行等八部門也出臺《關于規范發展供應鏈金融支持供應鏈產業鏈穩定循環和優化升級的意見》。

　　制造業由于產業鏈長，牽一發而動全身，這種局勢下，浙商銀行提出的全產業鏈供應鏈金融服務就顯得尤為重要。

　　上海諾瑪液壓是專注于高端液壓閥及系統解決方案的高端智能制造企業，是細分領域領軍企業。公司下游客戶主要為三一重工、中聯重科、徐州徐工等國內大型工程機械廠家，賬期3-6個月不等。

　　諾瑪液壓董事長曹涌介紹，受疫情影響，業務進度遲緩，應收賬款回籠速度減緩、資金壓力驟增，浙商銀行針對諾瑪液壓廠區內的“高精尖”智能制造生產設備，制定了銀租聯動服務方案，盤活企業存量固定資產，改善企業現金流狀況。

　　另外，針對下游客戶的智能制造系統集成項目，普遍存在項目周期長，墊資壓力大難題，浙商銀行運用“互聯網+產業鏈”平臺化服務理念為諾瑪液壓提供全流程供應鏈服務方案。諾瑪液壓借助應收款鏈平臺將下游的應收賬款進行轉換，通過平臺簽發區塊鏈應收款，作為采購對價支付給上游中小供應商，供應商可將區塊鏈應收款提前變現，改善自身現金流。使得全產業鏈資金占壓減少，融資循環通暢。

　　銀行如何把握新制造明珠——“新基建”紅利？

　　新基建主要指以5G、人工智能、工業互聯網、物聯網等為代表的新型基礎設施建設。全國31省市公布的新基建投資總額已超過40萬億元。

　　新基建主要資金來源為專項債、企業債、財政資金等，銀行是各類基建債券或信貸的主要出資人。此外，新基建產業鏈上企業與銀行供應鏈金融服務契合度很高，新基建需要大量資金投入，銀行可聚焦相關細分領域龍頭企業和有區域特色的企業，拓展新基建全產業鏈業務機會。

　　浙商銀行的“應收款鏈平臺”，以及應用場景“分銷通”、銀租聯動服務模式、智能制造金融服務模式等系列“平臺化利器”，服務新基建就恰逢其時。不僅可以統籌核心企業及上下游企業資源配置，支持債權流轉及融資，促進產業鏈良性循環，同時能幫助企業解決墊資壓力和設備盤活融資需求，還能擴大機器設備銷售等。

　　新基建類企業和傳統基建類企業一樣都面臨著應收、應付款項較大的難題，尤其是應收賬款，普遍賬期較長，企業流動性壓力較大，浙商銀行的應收款鏈平臺可以幫助企業盤活應收賬款，降低負債率。同時，該類型企業有大量存量設備，可通過銀租聯動模式幫助企業盤活固定資產，釋放流動性。