《中國經營報(博客,微博)》記者從匯豐獲悉，10月23日匯豐宣布，將以自有資金向旗下全資控股的匯豐村鎮銀行增資1.4億元人民幣。

　　自2007年12月，匯豐在中國設立湖北隨州曾都匯豐村鎮銀行有限責任公司以來，已有13年的時間。目前，匯豐已在中國多地建立了12家匯豐村鎮銀行。然而，《中國經營報》記者梳理發現，截至2019年底，匯豐旗下的12家村鎮銀行中僅有1家盈利。

　　繼匯豐之后，渣打集團、花旗、澳新銀行、澳洲聯邦銀行等先后在中國農村市場展業，希望借此機會向市場空缺地區進一步滲透，然而外資行多年經營仍然存在“水土不服”的情況。

　　12家村鎮銀行僅1家盈利

　　匯豐方面介紹道，本次增資方案覆蓋北京密云、大連普蘭店、重慶豐都及廣東恩平四家匯豐村鎮銀行，新增資金將用于加大信貸投放力度、降低小微企業融資成本、擴大受惠群體覆蓋面，更好地支持當地客戶的生產生活需求。

　　同時，10月22日消息，涪陵銀保監分局公布了關于重慶豐都匯豐村鎮銀行增加注冊資本方案的批復。批復顯示，根據《中國銀保監會農村中小銀行機構行政許可事項實施辦法》等相關規定，涪陵銀保監分局同意匯豐對重慶豐都匯豐村鎮銀行增加人民幣投資2000萬元的增資方案。

　　重慶豐都匯豐村鎮銀行年報顯示，截至2019年末，重慶豐都匯豐村鎮銀行的資產和負債分別為9127.49萬元和6615.74萬元，規模都較2018年底出現收縮，2018年底總資產和負債規模分別為11149.07萬元和8146.03萬元。在盈利方面，2019年底重慶豐都匯豐村鎮銀行營業收入和凈利潤同比雙降，且凈利潤處于虧損狀態，約為虧損491.29萬元。

　　不僅如此，記者統計發現，匯豐旗下12家村鎮銀行，2019年僅有湖南平江匯豐村鎮銀行一家實現盈利，營業收入和凈利潤分別為1310.42萬元和241.51萬元，不過上述兩指標均較2018年底的1536.72萬元和358.51萬元收縮。

　　“盈利對村鎮銀行來說是非常重要的。村鎮銀行是支持農村金融體系改革和發展的重要力量，只有具備盈利能力的村鎮銀行才能保證自身在農村金融市場中生存并發展，從而為持續提供農村發展所需資金奠定基礎。”招聯金融首席研究員董希淼如是說。

　　記者了解到，自2007年首家匯豐村鎮銀行成立以來，匯豐已陸續為各家村鎮銀行增資3.5億元，總投資達7.9億元。

　　面對虧損頹勢，匯豐為何會選擇增資重慶豐都匯豐村鎮銀行？匯豐相關負責人表示：“幫扶‘三農’、支持小微企業是促進經濟發展和保障民生就業的重要基石。此次增資計劃將進一步夯實匯豐村鎮銀行的資本實力，有效提升匯豐在‘三農’和小微領域的金融服務能力，為支持鄉村振興、服務實體經濟提供充足、精準的金融‘活水’。”

　　某村鎮銀行董事長告訴記者，通過增資可以增強村鎮銀行的發展實力，把村鎮銀行進一步做大，對部分經營指標也會產生正面影響，比如資本充足率、凈資本收益率、資本收益率等，不過對于銀行的盈利不一定有明顯改善。

　　從2004年開始，國家大力推動農村金融體制的改革和創新。記者梳理發現，自2007年匯豐率先進入中國村鎮市場后，渣打集團、花旗、澳新銀行、澳洲聯邦銀行先后在中國農村市場展業。某外資村鎮銀行人士認為，中國農村市場幅員遼闊，對金融服務的需求日益增長，這亦為參與這一龐大市場的所有金融機構提供了發展機遇。

　　上述村鎮銀行董事長指出，從外資銀行的實踐看，目前其在村鎮地區展業，從信貸產品到風控制度設計，都還是不接地氣，不熟悉中國的基層情況。

　　某外資銀行人士告訴記者，外資銀行進入中國后難免“水土不服”，但隨著中國市場的變化，外資銀行也迎來新的發展機遇，如數字化的推進、金融制度的不斷完善等，都給外資銀行在中國運營提供了更大空間，在這樣的環境下，外資銀行不斷探索發展路徑，尋找適合自己生存的定位，就必定會對業務重點進行取舍。

　　央行明確村鎮銀行法律地位

　　隨著各項普惠金融政策的落地，記者注意到，不僅外資銀行，中資銀行也通過收購村鎮銀行股權的形式，紛紛“下鄉”，村鎮市場的競爭日益激烈。

　　上述外資村鎮銀行人士認為，在村鎮市場，中資金融機構在很多領域具備明顯的優勢，包括網點覆蓋廣、數字化程度高、激勵機制靈活等，這些都是值得外資金融機構學習和借鑒的經驗。

　　不過，在采訪中，記者了解到，無論是外資銀行還是中資銀行，在布局村鎮銀行發展的過程中都面臨很多難題。

　　董希淼歸納到，目前村鎮銀行等新型農村金融機構的問題主要集中在以下兩方面，一是村鎮銀行資金融通渠道有限，很依賴傳統存貸款業務，風險分散能力不足；二是村鎮銀行利率定價基礎薄弱，各期限存款利率長期保持在同業間最高水平，資金成本相對較高，對村鎮銀行發展形成挑戰。

　　“村鎮銀行不好做，品牌、競爭力、從業人員、風險控制等都是問題。目前，全國的村鎮銀行只有三分之一能實現盈利。”某中部地區村鎮銀行董事長告訴記者，“目前，村鎮銀行發展的一大難點，是缺少好的管理人員，一家銀行的一把手至關重要，決定了銀行的發展。”

　　為了助力村鎮銀行更好地發展，去年12月，銀保監會發布《關于推動村鎮銀行堅守定位提升服務鄉村振興戰略能力的通知》，提及“穩妥有序推動投資管理型村鎮銀行組建”。2018年，銀保監會印發《關于開展投資管理型村鎮銀行和“多縣一行”制村鎮銀行試點工作的通知》指出，設立投資管理型村鎮銀行，主要是針對現行主發起人管理模式協調難度大、成本高、資源不集中等問題，為強化中后臺系統支持，提高村鎮銀行集約化管理和專業化服務水平。

　　中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬指出，村鎮銀行是支持地方經濟的生力軍，在服務縣域經濟和“三農”方面發揮了積極作用，取得了較大的發展，也出現了一些問題。“將村鎮銀行納入進來，明確了村鎮銀行的法律地位，強化監管有助于村鎮銀行健全內部治理，提升經營水平，也有利于其更好地服務實體經濟，為鄉村振興戰略實施發揮更積極的作用。”

　　光大銀行(601818,股吧)金融市場部宏觀分析師周茂華亦認為，近年來，在監管層監察中，村鎮銀行暴露不少問題，村鎮銀行一方面內部治理與經營水平相對不高，增加公司治理這個章節，引導銀行加快健全銀行內部治理，從根本上防范化解銀行風險，推動高質量發展；另一方面村鎮中小銀行是服務“三農”，小微民營企業等薄弱環節的主力軍，有必要加強監管，引導其加快健全內部治理，提升經營水平，主責主業，深植依法合規開展業務、穩健經營企業文化，更好地服務實體經濟。