11月26日，2020年北京國際金融安全論壇分論壇在北京金融安全產業園會議中心拉開帷幕，分論壇一主題為“新格局下的金融安全產業集聚”。國家互聯網金融安全技術專家委員會秘書長吳震出席論壇并發表演講。

國家互聯網金融安全技術專家委員會秘書長吳震

　　在吳震看來，從目前來看，互聯網金融發展中存在五方面問題：

　　一是持牌金融機構對小微企業和長尾群體的金融服務還需要提升。從過去來看，像銀行等持牌金融機構主要的用戶群體還是大型企業，而且還是面向高素質人群。近年來，進一步加大對小微企業的支持，持牌金融機構在互聯網金融和互聯網服務方面得到很大提升。

　　但是，一方面存在著為小微企業和長尾群體服務成本比較高的問題。二是風險相對來說比較大。為大企業服務，為高收入群體服務，可能服務更多，但是成本相對來說更加低廉。一般來說，小微企業的風險和生存周期都相對比較短，因此面臨更大的風險。同時，技術上的困難，也就是缺乏充足的用戶信息，難以獲得有效小微企業和長尾用戶相關的信息來進行行業的風控。

　　此外，消費金融和網絡小貸長期深耕，在營銷、獲客、風控、數據、技術等方面都有相應的積累，行業壁壘較高。對于銀行或者是其他持牌金融機構，想進入這個領域，技術上還存在一定的困難。

　　二是大數據風控和隱私保護。一方面，現在隱私保護的呼聲越來越高，大家對于個人的數據權利和個人數據主張認識越來越深。但是，進行大數據風控等需要這些數據作為基本原料的，這兩者之間是有一定沖突的。

　　當前，傳統的金融機構都是比較合規的機構，越合規的機構受到的限制越多，但是有一些新金融機構，或者是類金融機構，存在濫用用戶隱私數據的嫌疑。

　　因此，如何平衡大數據的利用，充分保護隱私，也是需要面對的問題。雖然現在出臺了很多法律，但總體來說，還是原則性的比較多，放在一些具體的場景里，有時候很難界定行為是否是完全合規，這些概念還需要進一步界定。

　　三是金控集團模式存在較大的潛在金融風險。2016年，最初研究互聯網金融的時候，給互聯網金融列出三大問題：資金去向不明的問題；新金融機構跑路的問題；金控集團模式還是存在著一定風險的問題。金控集團往往都是旗下很多企業、平臺、業務，可能既有支付，也有保險，也有理財，也有信貸，業務太多，業務鏈相互纏繞。金控集團模式太復雜，又相互關聯，所以難以綜合評判風險。

　　四是隨著技術的發展，技術貨幣也存在一定的風險。第一，隨著區塊鏈發迅速展，利用區塊鏈融資的模式紛紛出現，引發了一系列關于詐騙、項目跑路的行為。第二，目前提出的穩定幣的方案，由于規模和體量比較大，普遍認為，一旦推廣落地，可能會對某些國家的貨幣，包括一些貨幣政策，或者是金融安全進行沖擊。第三，數字貨幣之間存在的國際競爭，包括現在各國很多央行都在參加本國法定數字貨幣的研制，數字美元、數字英鎊等等。也有一些大型企業紛紛在研究自己的數字貨幣，不管是FaceBook、摩根大通等等。還有名目繁多的私人數字貨幣，把私人數字貨幣定義成規模較小的小公司，或者是小企業搞的數字貨幣，五花八門，在一定程度上存在著數字貨幣的國際競爭。

　　五是存在一些黑灰產領域。包括網絡金融詐騙、逃廢債和灰黑產業鏈，可能會對金融安全形成一些風險。以網絡金融詐騙為例，這些年來網絡金融詐騙案件持續上升，電信詐騙等金融詐騙已經成為用戶受害比較嚴重的區域。逃廢債已經威脅到一些社會穩定和金融安全，因為P2P大量爆雷以后，也存在著一些對沖基金的問題。最后一個，關于灰黑產業，借助互聯網、虛擬數字貨幣、暗網等各種技術，現在灰黑產業不斷加劇。