小微企業是發展的生力軍、就業的主渠道、創新的重要載體，做好對小微企業的金融支持至關重要。5月26日，央行發布《關于推動建立金融服務小微企業敢貸愿貸能貸會貸長效機制的通知》（以下簡稱《通知》）。

　　《通知》從制約金融機構放貸的因素入手，按照市場化原則，進一步深化小微企業金融服務供給側結構性改革，加快建立長效機制，著力提升金融機構服務小微企業的意愿、能力和可持續性，助力穩市場主體、穩就業創業、穩經濟增長。

　　央行表示，下一步將加強組織實施和政策宣傳解讀，加快落實穩經濟一攬子措施，督促和指導各金融機構認真抓好《通知》落實落細，努力打通長效機制落地的“最后一公里”，切實提升小微金融服務質效，支持小微企業紓困發展，助力通過穩市場主體來穩增長保就業保基本民生。

　　加強和改進小微企業金融服務

　　近年來，金融持續加大對小微企業的支持力度，“量”與“價”均取得了一定的成績。

　　數據顯示，2022年4月末，普惠小微貸款余額20.7萬億元，同比增長23.4%，連續36個月保持20%以上的增速，普惠小微授信戶數5132萬戶，同比增長41.5%，是2019年末的1.9倍；4月新發放普惠小微企業貸款利率5.24%，處于歷史較低水平。

　　但同時，我們也要看到不足之處。如，當前疫情沖擊影響部分行業企業困難增多，以及金融機構內生動力不足、外部激勵約束作用發揮不充分、 “懼貸”“惜貸”現象仍然存在等問題。這正是《通知》出臺的背景。

　　中國銀行(601988)研究院研究員梁斯表示，“這既與金融機構的風險管理模式有關，也與小微企業缺抵押、缺擔保、缺信息的經營特點有關。考慮到小微企業在我國經濟中的重要地位，需要進一步深化針對小微企業金融服務的供給側改革，更好支持小微企業發展。”

　　加強和改進小微企業金融服務，關鍵要全面提高政治性、人民性，按照市場化、法治化原則，從制約金融機構放貸的因素入手，深化小微企業金融服務供給側結構性改革，加快建立長效機制，平衡好增加信貸投放、優化信貸結構和防控信貸風險的關系，促進小微企業融資增量、擴面、降價，支持小微企業紓困發展，穩定宏觀經濟大盤，助力經濟高質量發展。

　　對此，《通知》提出了四個方面的內容，以推動建立金融服務小微企業敢貸愿貸能貸會貸長效機制。具體來看：一是健全容錯安排和風險緩釋機制，增強敢貸的信心；強化正向激勵和評估考核，激發愿貸的動力；做好資金保障和渠道建設，夯實能貸的基礎；推動科技賦能和產品創新，提升會貸的水平。

　　梁斯認為，《通知》為金融服務小微企業提供了重要指引，確保業務發展的可持續性。如何服務小微企業發展是世界性難題，《通知》的發布旨在打造我國金融服務小微企業的長效機制，建立服務小微企業的“中國模式”，這是我國在解決小微企業融資難、融資貴方面做出的積極探索，在逐步成熟后有望成為全球典范，這也為金融機構如何更好破題服務小微企業提供了新思路。

　　敢貸、愿貸、能貸、會貸

　　敢貸方面，健全容錯安排和風險緩釋機制。央行再次提及盡職免責制度，要求各銀行業金融機構探索簡便易行、客觀可量化的盡職免責內部認定標準和流程；同時加快構建全流程風控管理體系，提升小微企業貸款風險識別、預警、處置能力。在不良方面，落實好普惠小微貸款不良容忍度監管要求，優先安排小微企業不良貸款核銷。

　　“這些措施鼓勵金融機構從內部入手完善對小微企業信貸資金的全流程管理，有利于調動相關人員積極性、確保資產質量。”梁斯如是說。

　　愿貸方面，強化正向激勵和評估考核。這主要從制度下手，要求金融機構在經營戰略、發展目標、機制體制等方面做出專門安排；改進完善差異化績效考核；優化提升貸款精細化定價水平，完善成本分攤和收益分享機制；加強政策效果評估運用。

　　能貸方面，做好資金保障和渠道建設。近期，央行反復表示，要發揮好貨幣政策工具的總量和結構雙重功能。記者注意到，今年央行加大穩健貨幣政策的實施力度。

　　其中，4月，全面降準0.25個百分點，共計釋放長期資金約5300億元；2022年以來累計上繳結存利潤8000億元，相當于降準0.4個百分點。結構性方面，增加1000億元支持煤炭清潔高效利用專項再貸款額度；設立2000億元科技創新再貸款和400億元普惠養老專項再貸款；還將推出1000億元再貸款支持交通運輸、物流倉儲業融資。此外，將今年普惠小微貸款支持工具額度和支持比例增加一倍。

　　《通知》要求，央行各分支行和金融機構用好降準、再貸款再貼現、普惠小微貸款支持工具，持續增加普惠小微貸款投放。同時，拓寬多元化信貸資金來源渠道，增強小微金融專業化服務能力，常態化開展多層次融資對接。

　　會貸方面，推動科技賦能和產品創新。人工智能、大數據、云計算、區塊鏈、隱私計算等技術在金融領域應用的深度和廣度不斷拓展，在改善信息不對稱、解決缺乏抵押物、征信信息不完善等痛點問題方面發揮了重要作用，同時有助于金融機構提升效率、降低成本。

　　《通知》要求，強化金融科技手段運用，創新風險評估方式，提高貸款審批效率，拓寬小微客戶覆蓋面。加快推進涉企信用信息共享應用，對小微企業進行精準畫像。豐富特色化金融產品，加大對重點領域和困難行業的金融支持力度。