經(jīng)濟(jì)是肌體，金融是血脈，銀行業(yè)正在積極行動，穩(wěn)步推進(jìn)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，為企業(yè)和個人紓困解難。6月13日，北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，近日，已有多家銀行集中發(fā)力，加碼出臺穩(wěn)經(jīng)濟(jì)促發(fā)展措施，通過加大重點(diǎn)領(lǐng)域信貸投放力度、挖掘減費(fèi)讓利空間、加強(qiáng)續(xù)貸支持等方式，確保政策直達(dá)企業(yè)、個人市場主體，助力穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤。

加大重點(diǎn)領(lǐng)域信貸投放力度

穩(wěn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，保市場主體，加大信貸投放引入更多中長期資金是關(guān)鍵。北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，在企業(yè)流動資金短缺的情況下，已有多家銀行及時伸出援手，通過各類措施為企業(yè)持續(xù)發(fā)展注入動能。

每家銀行頒布的措施雖然有所差異，但都意在進(jìn)一步提升金融服務(wù)的精準(zhǔn)性和直達(dá)性，擴(kuò)大服務(wù)小微客戶的覆蓋面。比如，工商銀行對接農(nóng)業(yè)、能源、物流等領(lǐng)域的金融服務(wù)需求，保障糧食安全和能源資源安全，促進(jìn)交通物流暢通循環(huán)。

浙商銀行降低小微企業(yè)貸款利率、涉農(nóng)貸款利率，以及降低受疫情影響較大地區(qū)內(nèi)的住宿餐飲、文化旅游、批發(fā)零售、交通運(yùn)輸?shù)戎攸c(diǎn)行業(yè)客戶利率。

地方性銀行出臺的政策主要結(jié)合當(dāng)?shù)厍闆r進(jìn)行，江西銀行對照江西省文旅產(chǎn)業(yè)重大項(xiàng)目名單，通過融資租賃貸款、供應(yīng)鏈融資、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等信貸方式，加大對文化項(xiàng)目、文化企業(yè)的信貸投放。在服務(wù)專精特新方面，甘肅銀行運(yùn)用供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品以及“科技貸”和“惠知貸”信貸產(chǎn)品支持國家級、省級專精特新小巨人企業(yè)、國家級高新技術(shù)企業(yè)以及先進(jìn)制造業(yè)核心企業(yè)和上下游產(chǎn)業(yè)鏈客戶。

量大面廣的小微企業(yè)和個體工商戶是穩(wěn)經(jīng)濟(jì)的重要基礎(chǔ)、穩(wěn)就業(yè)的主力支撐。來自央行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2022年4月末，普惠小微貸款余額20.7萬億元，同比增長23.4%，連續(xù)36個月保持20%以上的增速；普惠小微授信戶數(shù)5132萬戶，同比增長41.5%。

近日，央行印發(fā)《關(guān)于推動建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機(jī)制的通知》，再次要求金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，加快建立長效機(jī)制，著力提升金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的意愿、能力和可持續(xù)性，助力穩(wěn)市場主體、穩(wěn)就業(yè)創(chuàng)業(yè)、穩(wěn)經(jīng)濟(jì)增長，督促和指導(dǎo)各金融機(jī)構(gòu)努力打通長效機(jī)制落地的“最后一公里”，切實(shí)提升小微金融服務(wù)質(zhì)效。

在光大銀行(601818)金融市場部宏觀研究員周茂華看來，小微企業(yè)融資難融資貴一直是世界難題，國內(nèi)也在千方百計緩解小微企業(yè)融資難題，小微企業(yè)健康發(fā)展對我國穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)定產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級等方面具有重要意義。受新冠肺炎疫情沖擊、能源和商品市場波動等，部分小微企業(yè)面臨經(jīng)營困難與挑戰(zhàn)，國內(nèi)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大普惠小微貸款支持力度，有效降低小微企業(yè)融資成本，有助于緩解小微企業(yè)經(jīng)營困難，減輕企業(yè)財務(wù)負(fù)擔(dān)，穩(wěn)定企業(yè)發(fā)展信心。

調(diào)低貸款利率為個人客戶紓困

在疫情的影響下，有不少個人客戶也存在還款難、還款不及時的情況。對此，已有多家銀行按照應(yīng)延盡延原則，適當(dāng)延長還款天數(shù)，給予個人客戶更優(yōu)惠的還款寬限期。

北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，在零售層面，各家銀行針對個人客戶推出的紓困舉措的相似之處主要為：經(jīng)核實(shí)受疫情影響暫時失去收入來源的個人貸款客戶，對其存續(xù)的個人住房、消費(fèi)等貸款以及信用卡賬單，合理采用“調(diào)整還款計劃、加強(qiáng)續(xù)貸支持”等方式緩解還款壓力；不因疫情原因拒絕受理客戶貸款申請；對于客戶提出個人征信的異議申請，按照央行征信中心的指導(dǎo)性要求進(jìn)行相應(yīng)處理，不進(jìn)入違約客戶名單，不計收逾期還款利息。

還有多家銀行也推出了更為細(xì)化的方案，中國銀行(601988)發(fā)布的支持上海經(jīng)濟(jì)恢復(fù)重振舉措中，該行推出“安居樂業(yè)e線通”，對于購房個人客戶，簡化審批流程，提供便捷的線上服務(wù)，支持剛性和改善性住房需求。江西銀行利用大數(shù)據(jù)判斷用戶信用資質(zhì)，滿足居民小額信用貸款需求，同時計劃投放個人消費(fèi)貸款免息券，促進(jìn)居民耐用消費(fèi)品消費(fèi)。

還有部分銀行為城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、就業(yè)困難人員、復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工提供創(chuàng)業(yè)貼息貸款惠民政策，為新市民群體提供創(chuàng)業(yè)就業(yè)、教育培訓(xùn)、城市消費(fèi)、醫(yī)療養(yǎng)老等方面的金融服務(wù)和保障支持。

諸葛找房數(shù)據(jù)研究中心首席分析師王小嬙分析在接受北京商報記者采訪時表示，從各家銀行出臺的紓困措施來看，企業(yè)方面，銀行主要從加大金融支持力度和產(chǎn)品創(chuàng)新幫助企業(yè)紓困解憂，包括專項(xiàng)貸款等方面；個人用戶上主要是從延長房貸貸款的還款期限，提高貸款的審批效率，解決個人還款困難的問題。企業(yè)主要是從貸款支持的角度，個人主要是從延長還款時間的角度。

引“金融活水”保市場主體

為確保有關(guān)金融紓困政策落地，更好地穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤，近日，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布《關(guān)于主動加強(qiáng)金融服務(wù)全面助力穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)的倡議書》，倡議會員單位可通過安排專項(xiàng)信貸額度、調(diào)整績效考核、合理下放審批權(quán)限、實(shí)施優(yōu)惠內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價等方式，加大對受疫情影響嚴(yán)重地區(qū)、行業(yè)的信貸資源傾斜和保障實(shí)施。針對受疫情影響隔離觀察或失去收入來源的人群，會員單位應(yīng)對其存續(xù)的個人住房、消費(fèi)等貸款，靈活采取合理延后還款時間、延長貸款期限、延期還本等方式調(diào)整還款計劃。

在引“金融活水”保市場主體，以“金融力量”穩(wěn)經(jīng)濟(jì)大盤方面，銀行還可朝著哪些方向發(fā)力？一位銀行零售信貸業(yè)務(wù)部門人士表示，針對受疫情波及影響較為嚴(yán)重的一些行業(yè)，下一步銀行將會繼續(xù)加大扶持力度，主要圍繞兩個方面，第一是進(jìn)一步延長貸款期限，減輕企業(yè)融資壓力；第二是持續(xù)開展減費(fèi)讓利，降低小微企業(yè)融資成本。特別是對于一些重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)商圈通過組織交流活動等方式，梳理現(xiàn)有融資需求的企業(yè)名錄，通過多樣化金融產(chǎn)品來匹配相關(guān)企業(yè)的融資需求。

正如周茂華所言，近幾個月由于疫情等因素影響，部分企業(yè)、個人面臨不少困難與挑戰(zhàn)，銀行及時出臺有針對性的政策措施，引導(dǎo)和鼓勵金融機(jī)構(gòu)合理讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)，加大對企業(yè)、個人紓困幫扶的力度。但需要關(guān)注的是，企業(yè)與個人面臨的困難與挑戰(zhàn)存在較大差異，這就需要銀行金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新服務(wù)方式，為不同受困市場主體出臺有針對服務(wù)措施。一方面，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)繼續(xù)挖掘貸款市場報價利率（LPR）改革潛力；另一方面，通過市場化方式，優(yōu)化負(fù)債管理，降低負(fù)債成本，推動實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本穩(wěn)中有降。

“本次疫情之下，各行各業(yè)都受到影響，銀行在針對企業(yè)的貸款層面給予了較大的金融支持力度，個人層面對客戶的還款時限進(jìn)行延長。”王小嬙進(jìn)一步指出，“目前銀行在定向的貸款支持層面已經(jīng)覆蓋了一些涉及民生的中小微企業(yè)，個人認(rèn)為這一范圍可以擴(kuò)大。另外，還可以在第三產(chǎn)業(yè)上有所擴(kuò)大，如互聯(lián)網(wǎng)公司、餐飲公司、服飾公司等，促進(jìn)居民的消費(fèi)和產(chǎn)業(yè)的供應(yīng)結(jié)構(gòu)。”

北京商報記者 宋亦桐