“小程序完成操作率還是很高”“我申請(qǐng)墊付的第二筆資金也已經(jīng)到賬”“我也到賬了”……7月15日，禹州新民生村鎮(zhèn)銀行、上蔡惠民村鎮(zhèn)銀行、柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行、開封新東方村鎮(zhèn)銀行開展了對(duì)單家機(jī)構(gòu)單人合并金額5萬(wàn)元（含）以下的客戶的資金墊付工作，北京商報(bào)記者調(diào)查了解到，經(jīng)歷了上午的短期擁堵后，截至發(fā)稿，已有儲(chǔ)戶成功收到墊付的多筆資金，也有儲(chǔ)戶表示，墊付申請(qǐng)已經(jīng)提交正等待資金到賬。

已有儲(chǔ)戶收到多筆墊付資金

河南4家村鎮(zhèn)銀行“取款難”事件迎來(lái)重大進(jìn)展，7月15日，4家村鎮(zhèn)銀行對(duì)單家機(jī)構(gòu)單人合并金額5萬(wàn)元（含）以下的客戶開展了資金墊付工作。北京商報(bào)記者了解到，已有儲(chǔ)戶表示收到多筆墊付資金，到賬時(shí)長(zhǎng)大概為一小時(shí)左右，也有儲(chǔ)戶表示，墊付申請(qǐng)已經(jīng)提交并等待資金到賬。

圖片來(lái)源：儲(chǔ)戶供圖

“我從7月15日早晨9時(shí)開始進(jìn)入小程序申請(qǐng)墊付，需要先填寫手機(jī)號(hào)得到驗(yàn)證碼。”一位河南村鎮(zhèn)銀行的儲(chǔ)戶回憶稱，“一開始提示人數(shù)太多，我稍后進(jìn)行了重試，但小程序始終無(wú)法進(jìn)入，直至中午12時(shí)30分才申請(qǐng)成功，一小時(shí)左右收到了墊付資金。”

“小程序操作完效率還挺高的，第一筆申請(qǐng)的墊付資金一個(gè)多小時(shí)就到賬了，下午2時(shí)37分，我申請(qǐng)的第二筆墊付資金也已經(jīng)到賬。”一位曾在多家涉事村鎮(zhèn)銀行都進(jìn)行了存款業(yè)務(wù)的儲(chǔ)戶向北京商報(bào)記者說(shuō)道。

根據(jù)儲(chǔ)戶提供的截圖信息顯示，付款方戶名為村鎮(zhèn)銀行第一批墊付資金，賬戶行別為河南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社。

根據(jù)儲(chǔ)戶提供的墊付協(xié)議截圖顯示，甲方為村鎮(zhèn)銀行，乙方為線上購(gòu)買產(chǎn)品的客戶，自乙方收到墊付資金之日起，乙方對(duì)應(yīng)額度的資金追償權(quán)轉(zhuǎn)移至甲方。甲乙雙方因本協(xié)議發(fā)生的爭(zhēng)議，應(yīng)協(xié)商解決；協(xié)商不成的，任何一方可提請(qǐng)鄭州仲裁委員會(huì)裁決。

雖然有儲(chǔ)戶陸續(xù)收到了墊付資金，不過(guò)仍有一些儲(chǔ)戶表示，無(wú)法登錄小程序，依舊停留在身份證審核或刷臉認(rèn)證階段，也有一些未進(jìn)行線上信息登記的儲(chǔ)戶表示無(wú)法進(jìn)行墊付申請(qǐng)操作。

根據(jù)4家村鎮(zhèn)銀行7月15日發(fā)布的資金墊付操作說(shuō)明，單家機(jī)構(gòu)單人合并金額5萬(wàn)元（含）以下的客戶，應(yīng)先通過(guò)村鎮(zhèn)銀行官方網(wǎng)站進(jìn)行線上信息登記，登記通過(guò)后次日登錄“村行墊付”微信小程序進(jìn)行身份信息認(rèn)證、確認(rèn)墊付金額、填寫賬戶信息、閱讀并勾選墊付協(xié)議后，將獲得墊付資金。

“很多儲(chǔ)戶登記信息，都顯示產(chǎn)品金額有誤，所以無(wú)法進(jìn)入墊付小程序操作，但聯(lián)系客服人員后也無(wú)法修改，客服人員回應(yīng)稱可能是網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)問(wèn)題。”一位儲(chǔ)戶說(shuō)道。

北京尋真律師事務(wù)所律師王德悅分析稱，此次首批墊付小額普通客戶方案，體現(xiàn)了優(yōu)先保護(hù)小額普通客戶合法權(quán)益的金融立法原則。儲(chǔ)戶申請(qǐng)?zhí)岈F(xiàn)時(shí)，要盡可能準(zhǔn)確、詳細(xì)填寫登記信息，根據(jù)程序要求提交申請(qǐng)，確保不因信息登記錯(cuò)誤等原因?qū)е挛赐ㄟ^(guò)審核，從而錯(cuò)過(guò)此次提現(xiàn)。下一批資金兌付，需要結(jié)合案件處置、追回資金情況安排相應(yīng)進(jìn)度，未納入首批兌付名單的儲(chǔ)戶，目前還需要耐心等待，及時(shí)關(guān)注事件進(jìn)展。

專家建議結(jié)合追回資金情況安排墊付進(jìn)度

7月11日，河南銀保監(jiān)局、河南省地方金融監(jiān)管局發(fā)布公告表示，根據(jù)案件查辦和資金資產(chǎn)追繳情況，經(jīng)研究，對(duì)4家村鎮(zhèn)銀行賬外業(yè)務(wù)客戶本金分類分批開展先行墊付工作。

7月15日開始首批墊付，墊付對(duì)象為單家機(jī)構(gòu)單人合并金額5萬(wàn)元（含）以下的客戶，墊付工作由河南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社代理組織實(shí)施，儲(chǔ)戶需要登錄微信小程序“村行墊付”辦理，聯(lián)系電話：4000566569、4001030655。

除了分批墊付的處置方案外，“賬外業(yè)務(wù)”這一表述引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注。對(duì)此，北京商報(bào)記者近日致電聯(lián)系電話進(jìn)行了咨詢。對(duì)于“賬外業(yè)務(wù)”，相關(guān)客服人員表示，“7月10日晚發(fā)布的警情通報(bào)其中就講到了犯罪團(tuán)伙利用第三方互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)等渠道推銷金融產(chǎn)品，并設(shè)立了科技公司屏蔽瞞報(bào)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，這部分業(yè)務(wù)沒有在賬內(nèi)反映，屬于賬外業(yè)務(wù)”。

7月10日，許昌市公安局發(fā)布警情通報(bào)表示，“經(jīng)我市公安機(jī)關(guān)全力偵查，現(xiàn)進(jìn)一步查明：2011年以來(lái)，以犯罪嫌疑人呂奕為首的犯罪團(tuán)伙通過(guò)河南新財(cái)富集團(tuán)等公司，以關(guān)聯(lián)持股、交叉持股、增資擴(kuò)股、操控銀行高管等手段，實(shí)際控制禹州新民生等幾家村鎮(zhèn)銀行，利用第三方互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)和該犯罪團(tuán)伙設(shè)立的君正智達(dá)科技有限公司開發(fā)的自營(yíng)平臺(tái)及一批資金掮客進(jìn)行攬儲(chǔ)和推銷金融產(chǎn)品，以虛構(gòu)貸款等方式非法轉(zhuǎn)移資金，專門設(shè)立宸鈺信息技術(shù)有限公司刪改數(shù)據(jù)、屏蔽瞞報(bào)。上述行為涉嫌多種嚴(yán)重犯罪”。

談及利息何時(shí)墊付，上述客服人員提到，“本次先墊付本金，針對(duì)后續(xù)墊付事宜請(qǐng)關(guān)注公告”。

在招聯(lián)金融首席研究員董希淼看來(lái)，“賬外業(yè)務(wù)”可能是代表監(jiān)管對(duì)資金性質(zhì)的初步判斷，有些資金可能沒有進(jìn)入這些村鎮(zhèn)銀行的系統(tǒng)，在賬外運(yùn)轉(zhuǎn)，墊付可能也是基于此判斷。首批墊付小額普通客戶，其他客戶陸續(xù)墊付，對(duì)賬外客戶資金采取分批墊付方式，這一方案不僅考慮到處置資金的來(lái)源問(wèn)題，同時(shí)也體現(xiàn)了優(yōu)先保護(hù)小額普通客戶合法權(quán)益的金融立法原則，小額先墊付，然后視情況擴(kuò)大范圍，是合理的，下一步，建議結(jié)合案件處置、追回資金情況安排相應(yīng)進(jìn)度。

董希淼進(jìn)一步指出，“監(jiān)管部門發(fā)出公告，對(duì)相關(guān)群眾本金分類分批處置，這一安排是恰當(dāng)?shù)摹Ｏ嚓P(guān)情況確實(shí)特殊，要區(qū)分資金性質(zhì)，涉及到高息或涉嫌違法和犯罪的資金，暫不墊付。主要是基于保護(hù)金融消費(fèi)者以及維護(hù)穩(wěn)定等考慮，既保護(hù)大多數(shù)普通群眾的合法權(quán)益，又有效防范道德風(fēng)險(xiǎn)”。

北京商報(bào)金融調(diào)查小組