盛夏時節的浦江之濱，自主創新的熱潮再度涌動。
隨著“硬科技”逐步成為引領經濟高質量發展的核心動力，持續完善科創企業金融服務體系，正在成為上海金融業加快經營轉型、實現高質量發展的新賽道。
針對科創企業在融資和成長過程中普遍面臨的痛點，上海農商銀行不斷加大信貸政策向科技金融的傾斜力度，同時通過覆蓋科創企業全生命周期的產品和服務“相伴成長”，以源源不斷的金融動能助推科創“新星”振翅高飛。
全程賦能“一路相伴”
自主創新是我國科技發展的戰略基點。作為化工領域的高新技術企業,上海 BLJ 化工股份有限公司（以下簡稱“BLJ化工”）高度重視產品研發和工藝技術提升，經過多年發展，已先后在全國建立5個生產基地，產品不但暢銷國內，還遠銷東南亞、歐美等多個國家和地區。
“上海農商銀行‘鑫動能’培育計劃如雨后甘霖，不僅能夠給予企業信貸、結算、跨境服務，還能為我們提供發債、并購貸款、并購基金等融資服務，提供券商、律所等資源支持。”談及企業的“科創史”，BLJ化工負責人對上海農商銀行在企業各個發展時期給予的“精準滴灌”記憶猶新。
2004年，尚處于初創發展期的BLJ化工注冊資金少，銷售收入較低，企業發展一度遭受到較大的限制。
如何打破傳統信貸思維，為陷入困境中的科創企業及時“輸血”？
“我行在國家‘扶持小微企業發展’的政策引導下，綜合評估企業的資金需求，為其發放首筆150萬元貸款。”上海農商銀行相關負責人表示，在注意到企業的需求和潛力后，該行決定先行先試，及時助力BLJ化工打下成長發展的第一塊基石。此后，隨著企業不斷壯大，該行為企業提供的信用貸款額度和金融服務范圍也逐級遞升。在企業根據環保要求進行內部優化治理的關鍵時刻，上海農商銀行再度伸出援手，主動跟進企業處理進展、盡調企業廠房整改資金缺口，助力企業渡過難關。
2020年，BLJ化工進入上市沖刺期，上海農商銀行再度根據企業項目建設，生產經營、銷售、結算等情況，及時為企業提供逾6億元綜合授信。而這筆授信支持，也再次助力BLJ化工成功邁上又一個發展新臺階。
回望十余年的銀企合作，BLJ 化工的成長史、上市路也是上海農商銀行全周期、全方位陪伴優質科創企業發展脫變的一個縮影。為進一步加大科創企業培育力度，該行于2021年升級推出“鑫動能”2.0 服務方案，進一步聚焦“專精特新”中小科創企業，為其提供全生命周期、全價值鏈的綜合金融服務。
據了解，截至 2021 年末，“鑫動能”培育企業達 530 家，授信總額超 450 億元，成功培育上市企業 16 家，56 家重點培育企業進入輔導備案階段。
“以星定貸”破除藩籬
生氣勃勃的科創園區，歷來是培植科創企業成長的沃土。在上海漕河涇新興技術開發區內，金融活水汩汩流入，持續滋潤著科創“新星”的成長。
作為園區2021年度“潛力之星”，RKHB科技（上海）有限公司（以下簡稱“RKHB科技”）專業從事回收利用固廢資源進行再生產，擁有二氧化碳礦化技術及 4 項發明公布專利。從初創期到成長期，這家新型綠色負碳企業也親歷了上海農商銀行對科創“新星”的高質量金融供給。
2019年，回國創業的公司核心團隊遭遇了發展初期的“至暗時刻”——資金鏈吃緊。原來，彼時的RKHB科技正處于無擔保物、資本到位比率不高、項目周期回款周期較長的困境之中，企業發展一度停滯不前。
危難時刻，如何借助科學評估向優質科創企業伸出金融援手？
“在公司經營的關鍵時期，我行深入調研企業的核心科研技術，根據團隊的科研能力、企業發展潛力、主營產品潛力進行綜合評估，突出有別于市場同類產品的屬性甄別，通過‘以星定貸’的原則，及時提供了150萬元的流動資金支持。”上海農商銀行相關負責人表示，該行以與臨港集團建立科創金融戰略合作為契機，通過與企業的密切溝通化解了RKHB科技的流動性困境，并持續為該企業提供全方位、多層級、普惠性的綜合金融服務。
獲得資金支持后，RKHB科技與國內大型鋼鐵工業基地的合作項目成功推進，公司多個海外項目也得以順利開展。相關企業負責人連連感嘆，“‘臨港園區科創貸’的‘雪中送炭’有效解決了園區初創企業的融資痛點，也為公司CCUS技術的商業化、規模化按下了‘快進鍵’。”
政銀合作“并指成拳”
“十四五”時期，上海將聚力建設具有全球影響力的科技創新中心。為進一步激發科創企業的創新動力和活力，科創金融服務領域的政銀合作亦不斷提速。
作為上海市首家推出“科創助力貸”的銀行，上海農商銀行積極與上海市科技創業中心（以下簡稱“市創中心”）、上海市大學生科技創業基金會（以下簡稱“創業基金會”）簽訂三方協議，合力扶持更多科技型小微企業加速成長。
“‘科創助力貸’具有利率低、無需擔保費、信貸額度最高可達 300 萬元等特點。”上海農商銀行相關負責人介紹，得益于該產品推出前期的充分商討和市場調研，“科創助力貸”正式啟動不到3個工作日，上海 KX 軟件有限公司與上海 SN 制冷電氣設備工程有限公司就通過了該行的審批。而市創中心和創業基金會也僅用3個工作日就為上述兩家企業出具了首份“01”號推薦函。
“得到這筆貸款后，我們可以進一步完善基礎設施，提升企業市場競爭力。” 有了銀行資金的“力挺”，相關負責人直言對企業今后的發展充滿期待。
從初期的“慧眼識珠”，到為企業的成長“供氧輸血”，再到助力企業上市騰飛……上海農商銀行對科創企業從始至今的全心陪伴，是該行“線下更下、科創更前、科技更全”的探索，也是其構建多層次科創金融生態圈的實踐歷程。
上海農商銀行表示，下一步將繼續堅定“陪伴”理念，深挖各方資源，為更多具有成長潛力的優秀企業提供全方位、全生命周期的綜合金融服務，助力將上海“打造自主創新新高地”的宏偉“愿景圖”變為美好“實景圖”。
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