作者：王莉
出品：全球財(cái)說(shuō)
發(fā)布2021年度年報(bào)時(shí)因?yàn)閿?shù)據(jù)有誤，不得不發(fā)布更正聲明，半年后發(fā)布業(yè)績(jī)快報(bào)卻又不小心“坑”了自家高管，不得不向投資者發(fā)布致歉聲明。紫金銀行(601860)發(fā)布業(yè)績(jī)時(shí)是有多不走心。
紫金銀行名稱咋一聽像是一家城商行，其實(shí)不然，這是一家農(nóng)商行，全稱為江蘇紫金農(nóng)村商業(yè)銀行，只是其地處江蘇省會(huì)南京。
資料顯示，紫金銀行成立于2011年3月，總部位于江蘇南京，由原南京市區(qū)、江寧區(qū)、浦口區(qū)、六合區(qū)的4家信用聯(lián)社合并組建成立。2019年1月，該行在上海證券交易所上市，成為全國(guó)首家A股上市的省會(huì)城市農(nóng)商行。
今年是其上市第三年，近三年間該行高管并不穩(wěn)定，董事長(zhǎng)連換三茬，經(jīng)營(yíng)壓力有明顯加大跡象。
高管增持被動(dòng)違規(guī)
紫金銀行上市伊始，作為新股受到資金熱捧，不過(guò)資金炒新只是來(lái)去一陣風(fēng)，當(dāng)年3月，紫金銀行摸至11.4元的歷史高點(diǎn)后，就進(jìn)入綿綿下跌期，直至破凈，股價(jià)依然沒(méi)多少起色，截至8月2日該行收盤價(jià)為2.72元。
為了股價(jià)“維穩(wěn)”，2021年12月31日，紫金銀行披露了《關(guān)于穩(wěn)定股價(jià)方案的公告》。由于股價(jià)觸發(fā)實(shí)施穩(wěn)定股價(jià)措施的啟動(dòng)條件，該行確定采取由在該行領(lǐng)取薪酬的時(shí)任董事（不包括獨(dú)立董事）、高級(jí)管理人員增持股票的方式履行穩(wěn)定股價(jià)義務(wù)，增持金額不低于該董事、高級(jí)管理人員上一年度從公司領(lǐng)取稅后收入的25%，即增持金額合計(jì)不低于173.61萬(wàn)元；增持實(shí)施期限為自股東大會(huì)審議通過(guò)之日起6個(gè)月，即2022年1月17日至2022年7月18日。
這是去年該行第二次觸發(fā)股價(jià)維穩(wěn)機(jī)制。去年4月28日，該行也曾公告稱，因達(dá)到觸發(fā)穩(wěn)定股價(jià)措施啟動(dòng)條件，擬采取由在公司領(lǐng)取薪酬的時(shí)任董事（不包括獨(dú)立董事）、高級(jí)管理人員增持股票的方式履行穩(wěn)定股價(jià)義務(wù)，增持金額不低于其上一年度從公司領(lǐng)取稅后收入的25%，即增持金額合計(jì)不低于216.14萬(wàn)元。
去年11月23日，第一輪穩(wěn)定股價(jià)方案已實(shí)施完畢。但此次增持沒(méi)有掀起一片刺激股價(jià)的水花，股價(jià)依然行走在下跌的道路上。
第二輪穩(wěn)定股價(jià)方案于7月14日實(shí)施完成，有關(guān)增持主體以自有資金通過(guò)上海證券交易所交易系統(tǒng)以集中競(jìng)價(jià)的方式增持公司股份合計(jì)61.09萬(wàn)股，占公司總股本的0.02%，增持金額合計(jì)181.76萬(wàn)元，成交價(jià)格區(qū)間為每股人民幣2.8元-3.19元。其中，該行部分高管于當(dāng)日共購(gòu)入股份28500股，購(gòu)入均價(jià)為2.82元/股。
但這次正常增持卻導(dǎo)致高管被迫違規(guī)。
就在增持行為完成一周后，紫金銀行召開了全行半年度工作會(huì)議。7月21日，紫金銀行對(duì)半年度工作進(jìn)行總結(jié)，并對(duì)下半年的工作進(jìn)行部署，參會(huì)人員包括中層人員307人、高層人員10人，還有其他工作人員10人。
“根據(jù)《上海證券交易所股票上市規(guī)則》5.1.6之規(guī)定，以及鑒于本次會(huì)議參會(huì)人員規(guī)模較大，為防止本次半年度工作會(huì)議內(nèi)容外泄造成定期報(bào)告披露前的業(yè)績(jī)泄漏，避免股東被不實(shí)信息誤導(dǎo)，按照信息披露及時(shí)性的要求，本公司臨時(shí)決定發(fā)布業(yè)績(jī)公告。”紫金銀行表示，該行2022年半年度業(yè)績(jī)快報(bào)于7月23日發(fā)布。
臨時(shí)決定提前發(fā)布業(yè)績(jī)快報(bào)的行為，并未充分考慮發(fā)布時(shí)間與董監(jiān)高人員購(gòu)入股份時(shí)間的間隔，導(dǎo)致該行業(yè)績(jī)快報(bào)發(fā)布日距離其部分高管購(gòu)入股份的時(shí)間不足10日。紫金銀行致歉公告顯示，上述行為被動(dòng)觸發(fā)了《上市公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員所持本公司股份及其變動(dòng)管理規(guī)則(2022年修訂)》第十二條的規(guī)定，即“上市公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員在業(yè)績(jī)快報(bào)公告前十日內(nèi)不得買賣本公司股票。”
為此，紫金銀行不得不發(fā)布致歉聲明，并公布處理方案。
此次違規(guī)或可以事急從權(quán)解釋，但從根本上說(shuō)明該行的全局規(guī)劃意識(shí)及法規(guī)意識(shí)仍顯薄弱。
年初該行發(fā)布2021年度業(yè)績(jī)報(bào)告時(shí)，也有“翻車”事件發(fā)生，因?yàn)閿?shù)據(jù)披露錯(cuò)誤，該行發(fā)布了系列更正公告。
圖片來(lái)源：巨潮資訊
因?yàn)榇舜胃膬?nèi)容為普通股股東總數(shù)，對(duì)公司經(jīng)營(yíng)及股價(jià)并沒(méi)有什么影響，故而也未引起市場(chǎng)關(guān)注。
對(duì)于這些本不應(yīng)該出現(xiàn)失誤的原因，歸根其實(shí)應(yīng)歸到公司管理上，《全球財(cái)說(shuō)》注意到，該行近三年來(lái)，董事長(zhǎng)更換頻繁，近三年換了三任董事長(zhǎng)，其他如監(jiān)事長(zhǎng)等高管也有變動(dòng)，高管的不穩(wěn)定，對(duì)公司管理的影響顯而易見。
攬存承壓
根據(jù)今年半年報(bào)業(yè)績(jī)快報(bào)，今年上半紫金銀行經(jīng)營(yíng)效益在同類型銀行看起來(lái)尚可，上半年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入21.66億元，同比增加0.56億元，增幅2.64%。歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)8.24億元，同比增加0.75億元，增幅10.05%。
資產(chǎn)質(zhì)量看起來(lái)也在向好，截至報(bào)告期末，不良貸款余額18.52億元，較年初減少1.78億元，降幅8.79%；不良貸款率1.20%，較年初減少0.25個(gè)百分點(diǎn)。出現(xiàn)了較大的下降幅度，同時(shí)撥備覆蓋率261.56%，較年初增加29.56個(gè)百分點(diǎn)。
因?yàn)榇藭r(shí)只是業(yè)績(jī)快報(bào)，無(wú)法進(jìn)行明細(xì)分析，但《全球財(cái)說(shuō)》根據(jù)該行2021年度業(yè)績(jī)報(bào)告分析發(fā)現(xiàn)，該行其實(shí)當(dāng)前承壓不小。
地處江蘇省會(huì)南京，紫金銀行既擁有較好的經(jīng)濟(jì)環(huán)境基礎(chǔ)，有利于業(yè)務(wù)的發(fā)展，同時(shí)又面臨省會(huì)金融機(jī)構(gòu)林立，來(lái)自各方面的競(jìng)爭(zhēng)壓力。
今年該行上半年?duì)I收增幅、資產(chǎn)總額增幅明顯較2021年末改善，但從另一個(gè)角度看，也或是由于去年表現(xiàn)偏弱，今年才能有較高增幅。
2021年，該行營(yíng)收微增，同比僅增長(zhǎng)0.57%，凈利潤(rùn)增長(zhǎng)5.11%。同時(shí)總資產(chǎn)還下降5.05%。當(dāng)前貸款利息收益率水平均在下降，紫金銀行也不例外，不過(guò)當(dāng)前有不少上市行的存款成本率有所扭轉(zhuǎn)，也有向下趨勢(shì)，而紫金銀行的存款成本率去年上升較多，從上一年的1.93%上升至2021年的2.11%。
今年河南地區(qū)個(gè)別村鎮(zhèn)銀行存款暴雷后，業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)將會(huì)對(duì)地方銀行攬存產(chǎn)生一定影響，這一結(jié)果從半年報(bào)或還看不出來(lái)，但2022年報(bào)時(shí)或會(huì)有所顯現(xiàn)。
紫金銀行原本攬存也不太容易，2021年該行無(wú)論是公司還是零售的活期存款均下降，分別下降16.26%和7.92%。故而該行凈利差和凈利息收益率下降快也不難理解。
去年同期，多家上市銀行靠著投資收益和公允價(jià)值變動(dòng)損益的增長(zhǎng)推動(dòng)了營(yíng)收增長(zhǎng)，但紫金銀行在該方面能力偏弱，兩項(xiàng)指標(biāo)2021年降幅較大，分別同比下降38.95%和149.14%。
貸款行業(yè)方面，作為一家農(nóng)商行，建筑業(yè)貸款和房地產(chǎn)貸款分別是其第二大和第六大貸款行業(yè)，且在2021年房地產(chǎn)貸款余額還在增長(zhǎng)。
去年該行重組貸款下降，逾期貸款增加。截至2021年末，該行股份中被質(zhì)押的股份總計(jì)16670萬(wàn)股，占總股本比例5.1%，涉及20戶股東；被凍結(jié)的股份總計(jì)15400萬(wàn)股，占總股本比例4.2%，涉及60戶股東。
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