8月22日，中國郵政儲蓄銀行股份有限公司(股票代碼：601658.SH，1658.HK)發布2022年半年度報告。今年上半年，郵儲銀行統籌疫情防控和助力經濟社會發展，在落實穩定宏觀經濟大盤各項政策措施的同時，不斷深化特色化、綜合化、輕型化、數字化、集約化“五化”轉型，強化專業核心、體系支撐、協同整合、科技助推、機制驅動、創新引領“六大能力”建設，加快推進一流大型零售銀行建設，經營發展持續向好。

　　半年報顯示，截至2022年6月末，郵儲銀行資產總額13.43萬億元，較上年末增長6.66%；負債總額12.59萬億元，較上年末增長6.72%；實現營業收入1,734.61億元(中國企業會計準則，下同)，同比增長10.03%；實現歸屬于銀行股東的凈利潤471.14億元，同比增長14.88%；手續費及傭金凈收入達到178.80億元，同比增長56.44%；不良貸款率0.83%，繼續保持行業優秀水平。

　　發展質效穩步提升 不良貸款率0.83%

　　今年上半年，郵儲銀行積極應對外部形勢變化和挑戰，著力助力經濟穩定恢復的同時，全面提升自身管理的前瞻性、精細化和科學性，通過更加積極主動的管理，推動高質量發展。

　　在資產配置上，郵儲銀行全力加大對實體經濟的資金投放，推動資產負債結構持續優化。信貸投放方面，郵儲銀行信貸投放的節奏安排更加積極主動，把金融活水更多更有效地引向實體經濟，截至6月末客戶貸款總額達6.99萬億元，較上年末增加5,369.65億元，同比多增608.23億元，存貸比和信貸資產占比較上年末分別提升0.83個和0.80個百分點；非信貸資產的擺布更加靈活，增強市場研判，科學制定資金配置策略，合理把握投放節奏，持續拓展投資渠道，積極加大高RAROC（風險調整資本回報率）資產投放，加強流轉和產品創新。

　　在負債管理上，郵儲銀行深挖結構調整潛力，以大力發展價值存款為核心推動負債業務高質量發展，實現“總量穩、結構優、成本降”。半年報顯示，截至2022年6月末，郵儲銀行客戶存款總額達12.12萬億元，較上年末增加7,684.44億元，同比多增2,129.06億元。

　　在風險管理上，郵儲銀行繼續全面深化數字化、集約化轉型，推進資本管理高級方法建設應用，風險管理能力有效提升，資產質量保持優良。半年報顯示，截至2022年6月末，郵儲銀行不良貸款率0.83%，居于行業優秀水平。

　　轉型升級加快推進 AUM規模達13.41萬億元

　　郵儲銀行堅持“為客戶創造價值”，加快推進轉型升級，在著力構筑差異化競爭優勢的同時，推動實現客戶價值與銀行效益的雙提升。

　　通過分層經營滿足客戶不同的金融需求，已經成為銀行業發展財富管理業務的共識。郵儲銀行持續鞏固零售金融的核心地位，以AUM（管理個人客戶資產）為綱，加速推進財富管理轉型升級，聚焦個人客戶多元化需求，深化客戶分層經營，加快構建專業化能力體系，讓經濟發展紅利惠及廣大人民，實現AUM規模的快速提升。半年報顯示，截至2022年6月末，郵儲銀行服務個人客戶6.44億戶，AUM規模達13.41萬億元，較上年末增加8,812.24億元，增長7.03%；客戶資產提檔升級，VIP客戶達4,624.80萬戶，較上年末增長8.49%；財富客戶突破400萬戶，達406.02萬戶，較上年末增長13.98%。

　　郵儲銀行公司金融業務轉型發展取得明顯成效。今年，郵儲銀行加快發展公司業務，圍繞客戶、產品、聯動、服務、風險、科技六個維度，持續打造“1+N”經營與服務新體系，進一步完善公司客戶立體式分層架構，實現服務客戶規模的快速增長，金融服務供給質效邁上新臺階。半年報顯示，截至2022年6月末，郵儲銀行公司貸款2.52萬億元，較上年末增長11.76%；公司客戶新增15.83萬戶，總量較上年末增長10.22%。

　　集約化運營模式是大型銀行降成本、提效率、防風險的有效解決方案。郵儲銀行優化組織架構和業務模式，持續優化零售信貸工廠集中運營模式，提升標準化作業水平，穩步推進集約化運營，進一步向高效率、低成本、智能化的現代化商業銀行運營模式轉變，為客戶提供優質高效的服務響應，提升客戶服務效率。

　　與此同時，郵儲銀行以“十四五”IT規劃、大數據五年規劃、網絡安全專題規劃等為引領，通過科技賦能強化轉型動能，加大業技協同聯動，以四個“新一代”（新一代個人業務核心系統、新一代公司業務核心系統、新一代信用卡核心系統、新一代手機銀行）、十大項目群、100項重點工程建設為抓手，不斷夯實企業級共享平臺建設，深入推進敏捷研發，技術團隊貼近業務一線，助力全行數字化轉型加速推進。今年上半年，郵儲銀行新一代個人業務核心系統全面投產上線，開創了以分布式平臺承載超6億客戶的轉型之路；堅持創新驅動，在人工智能、區塊鏈、云計算等關鍵領域深化應用，持續構建“平臺+能力+應用”的金融科技創新應用格局。

　　創新引領發展 持續提升客戶體驗

　　創新是引領發展的第一驅動力。今年上半年，郵儲銀行持續深化改革，加快數字化轉型，以產品和服務創新增厚內生發展動力，驅動更高水平發展，不斷提升客戶體驗。

　　成立郵惠萬家銀行，是郵儲銀行積極落實金融改革要求，加快數字化轉型的重要舉措。作為首家國有大行發起設立的獨立法人直銷銀行，郵惠萬家銀行以服務“三農”、助力小微、普惠大眾為使命，于今年6月30日正式開業并推出首批產品，重點構建場景金融、普惠信貸、大眾財富和數字鄉村四大業務平臺，努力建設一家“輕型智慧銀行”。

　　手機銀行是變“鼠標銀行”為“指尖銀行”的關鍵。郵儲銀行致力將手機銀行打造成線上綜合金融服務平臺，為客戶提供“有溫度”的個性化服務。半年報顯示，截至2022年6月末，郵儲銀行手機銀行客戶達3.35億戶，手機銀行上半年交易金額6.75萬億元，手機銀行MAU（月活客戶數）突破4,900萬戶。

　　作為數字人民幣指定運營機構，郵儲銀行充分發揮資源稟賦優勢，加強產品研發和場景建設，持續深化數字人民幣試點，推出數字人民幣消費貸款、對公傘形錢包等多項創新產品，拓展醫療健康、交通出行、文化旅游、鄉村振興、百貨零售等領域數字人民幣應用場景。半年報顯示，郵儲銀行通過數字人民幣APP開立的個人錢包數量列運營機構首位。

　　新市民是城鎮未來發展的重要力量，郵儲銀行網點覆蓋廣、客戶數量多，新市民是重要客群。針對新市民客群，郵儲銀行全力打造新市民特色金融服務方案，聚焦新市民美好生活需求，推出專屬借記卡“U+卡”、專屬小額貸款產品，并針對新市民個人消費貸款需求加大支持服務力度，著力提高新市民金融可得性和便利性，不斷提升新市民金融服務體驗，切實增強新市民的獲得感、幸福感、安全感。

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