近日，杭州銀行(600926)2022年半年度報告正式出爐。
經營效益方面，杭州銀行2022上半年實現營業收入173.02億元，同比增長16.31%；實現歸屬于公司股東凈利潤65.93億元，同比增長31.67%。
其中，非利息凈收入快速提升驅動效益穩健增長。今年上半年杭州銀行實現了非利息凈收入63.28億元，同比增長48.00%。非利息凈收入占營業收入比重為36.57%，較上年同期提高7.83個百分點，其中手續費及傭金凈收入28.24億元，同比增長37.28%，中間業務凈收入占營業收入比重為16.32%，較上年同期提升2.49個百分點。
資產規模方面，資產規模站上1.5萬億新臺階，6月末資產總額達15328.55億元，較上年末增長10.23%。其中，杭州銀行存貸雙升，貸款總額6616.27億元，較上年末增長12.41%，存款總額9046.19億元，較上年末增長11.59%，資產結構調整深入推進，信貸結構進一步優化。
中銀證券研報點評杭州銀行2022年中報表示，杭州銀行業績增速保持高位，處于行業領先行列，規模、手續費和投資類非息高速增長。疫情對逾期和關注有小幅影響。隨著公司規模增長，核心一級資本需求提升，關注轉債轉股情況。看好公司中報表現，認可區位優勢、投資能力和業務提升，維持買入評級。
不良貸款率創上市以來新低
半年報顯示，截至6月末，杭州銀行不良貸款總額52.53億元，較上年末增加2.12億元；不良貸款率0.79%，較上年末下降0.07個百分點；逾期貸款與不良貸款比例、逾期90天以上貸款與不良貸款比例分別控制在83.88%和62.29%；期末撥備覆蓋率581.60%，較上年末提高13.89個百分點。
不良率創上市以來新低。杭州銀行表示，該行上半年堅持“質量立行、從嚴治行”方針，認真落實高質量發展要求，不斷優化風險管理體系、加強各類風險管控措施的落實。報告期內公司積極應對外部經營形勢變化，在加大實體經濟支持服務力度的同時，持續優化業務結構，加強投向管控，防范新增風險，推進存量風險清收處置。
值得關注的是，截止到2022年6月末，杭州銀行的貸款業務當中，房地產業占比算位列第四，但是房地產業的不良貸款率是所有行業當中最高的，占比達到了3.46%。
受分紅影響資本充足率下降
半年報顯示，截至2022年6月末，杭州銀行核心一級資本充足率，一級資本充足率，資本充足率分別為8.14%，9.94%，12.98%，較上年末分別下降0.64個百分點，0.46個百分點，0.29個百分點。
光大證券(601788)分析師王一峰表示，受分紅因素影響，杭州銀行資本充足水平有所下降。前期由于風險加權資產擴張速度較快，杭州銀行資本消耗加劇，當前核心一級資本充足率已經臨近7.5%的監管紅線，為保證資本補充能力，預計杭州銀行后續具有較強的業績釋放訴求。
“7月13日分紅后，‘杭銀轉債’轉股價將相應下調至12.64元，杭州銀行8月19日收盤價為13.29元，轉股空間較大，如果實現轉股將進一步拓展經營空間，公司對維持優異業績表現具有較強訴求。”王一峰提到。
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