8月22日，郵儲銀行發布2022年半年度報告顯示，上半年，該行實現營業收入1734.61億元，同比增長10.03%；實現歸母凈利潤471.14億元，同比增長14.88%，營收、凈利均實現兩位數增幅。該行也是六大行中首家披露中期業績報的銀行。

　　僅隔一日，8月23日，郵儲銀行召開2022年中期業績發布會，介紹今年上半年經營情況并由管理層對投資者關注的熱點問題進行解答。

　　業績持續向好 中間收入漲勢喜人

　　郵儲銀行在半年報中表示，2022年上半年，該行營業業績持續向好，價值創造能力不斷提升，實現營業收入1734.61億元，同比增長10.03%；實現歸母凈利潤471.14億元，同比增長14.88%；年化平均總資產回報率（ROA）和年化加權平均凈資產收益率（ROE）分別為0.73%和13.35%，同比分別提高0.02個百分點和0.05個百分點。

　　業務規模穩步增長。截至報告期末，郵儲銀行資產總額134264.21億元，較上年末增長6.66%；負債總額125851.83億元，較上年末增長6.72%。

　　資產質量方面，截至報告期末，郵儲銀行不良貸款率0.83%，較上年末微升0.01個百分點；逾期貸款率0.91%，較上年末上升0.02個百分點；撥備覆蓋率409.25%，較上年末下降9.36個百分點，仍處于行業高位水平，風險抵補能力充足。

　　值得一提的是，上半年該行中間業務增幅創下歷史新水平，手續費及傭金凈收入達到178.80億元，同比增長56.44%，占營業收入的比重達到10.31%。

　　業績發布會上，郵儲銀行副行長張學文對中間業務快速增長的原因做出具體介紹。

　　財富管理的轉型升級是其重要發力點。上半年該行AUM規模年新增近9000億元，同比多增超1000億元，總規模達到13.41萬億元。財富管理手續費及傭金凈收入顯著增長，同比增幅超45%，其中代理保險手續費凈收入同比增長61%。

　　信用卡業務和對公業務中間收入的大幅增長也撬動了郵儲銀行中間業務的高增速。報告期內，信用卡新增發卡330.81萬張，消費規模增長300億元左右；信用卡手續費凈收入同比增長31%；交易銀行和投行業務手續費凈收入同比增長分別為57%和39%。

　　貸款增量創新高 信貸投放已完成70%以上

　　今年上半年，銀行業整體面臨有效信貸需求不足的挑戰。對此，郵儲銀行行長劉建軍在業績發布會上表示，該行前瞻預判了市場形勢，并采取了一系列有效的應對策略。

　　劉建軍介紹稱，總體來看，郵儲銀行完成全年信貸增長目標的信心還是比較強的，因為該行上半年的信貸投放已經完成了70%以上的進度，下半年的信貸投放困難不大，下半年的重點問題是保持息差的穩定。

　　從總體來看，上半年郵儲銀行各項貸款較上年末增長5369.65億元，同比多增608.23億元，增量創歷史同期新高；存貸比和信貸資產占比較上年末分別提升了0.83和0.80個百分點。

　　從結構上來看，郵儲銀行實體貸款在全部貸款中的新增占比達86%，也就是說絕大部分的信貸資產都投向了真正的實體經濟。

　　值的注意的是，該行“兩小”（小額貸款和小企業法人貸款）貸款和公司貸款的投放力度投放較大，有效對沖了消費貸款增量的不足，公司貸款上半年同比多增超過800億元，同比增速達到16.64%。“這個增速是不低的，這幾項貸款一起穩住了上半年信貸投放的總體大盤子。”劉建軍表示。

　　息差方面，劉建軍表示，今年來受信貸需求下降影響，上半年銀行業整體貸款利率呈下降趨勢。從人民銀行公布的數據來看，上半年銀行業新發放一般貸款加權平均利率同比降幅達到44BP，平均利率水平處于有統計以來低位。

　　面對貸款利率下行的形勢，郵儲銀行圍繞結構優化做文章，盡可能地通過業務結構調整緩解利率下行對息差造成的影響。上半年該行實現2.27%的凈息差，保持在大行中的較高水平。

　　劉建軍介紹稱，在資產端，郵儲銀行調整資產結構，加大差異化優勢信貸的投放，資產端總體保持了較好的風險定價水平。在負債端，該行持續推進負債成本下降，特別是大力度壓縮3年期和5年期存款，穩定付息率水平的同時，存款的付息率也下降了1BP。

　　面對下半年郵儲銀行面臨的穩息差壓力，郵儲銀行表示將持續調整信貸結構。在負債方面，要繼續推進負債成本的下降，通過財富管理來提高活期存款占比，同時繼續壓降中長期存款規模和利率。

　　房地產開發貸占比1.59% 整體風險可控

　　今年以來，房地產行業備受關注。業績發布會上有投資者就郵儲銀行房地產相關問題進行提問，該行副行長姚紅表示，該行長期堅持審慎的風險偏好，認真落實國家政策和監管要求，持續調優授信政策，目前整體風險可控。

　　姚紅介紹稱，目前，郵儲銀行全行個人按揭貸款是2.2萬億元，停工項目涉及的逾期貸款余額是1.27億元，占比較小。

　　“我行住房按揭貸款抗風險能力良好，一方面源于審慎的風險文化，另一方面來自合理的資源擺布。”姚紅如是表示。

　　具體來看，在對公房地產方面，截至6月末，該行房地產行業貸款余額1778億元，債券、非標等投向房地產領域業務余額55億元，理財投資、債券承銷、代銷等投向房地產領域業務余額269億元。具體到房開貸，該行房地產開發貸款規模1091億元，占全行貸款余額的1.59%，其中，一半以上具備土地和在建工程抵押，其余絕大部分也采用了保證擔保的方式。

　　從業務結構來看，截至6月末，該行新發放首套房占比超過了九成，筆均貸款余額僅40多萬元，剛需占比高，筆均余額小，業務分布廣，集中風險度低；一二手房均衡發展的同時，區域布局上堅定地跟隨國家的區域戰略，在長三角、珠三角、環渤海、成渝和長江中游經濟帶等領域加大投放，同時也積極承接核心城市的外溢需求，加大對于“新市民”、小鎮青年等群體的購房信貸支持力度，助力鄉村振興，個人住房業務保持平穩有序健康發展。

　　談及未來房地產發展策略，姚紅表示，下一步郵儲銀行將繼續堅持“住房不炒”定位，深入落實質量第一和風險優先，堅持高質量發展。

　　在個人按揭方面，郵儲銀行將持續與政府相關部門和開發商保持密切的溝通，認真跟進并貫徹落實最新政策要求，遵循市場化、法治化原則，主動承擔社會責任，推動停工項目的復工復產，助力做好“保民生、保交樓”相關工作，同時對于受疫情影響的客戶提供延期還款服務、落實征信保護關懷政策。另一方面，著力服務好百姓剛性和改善性購房需求，持續發揮下沉渠道的優勢，抓住鄉村振興和新型城鎮化建設、國家區域戰略帶來的發展機遇，加大對“新市民”群體的購房信貸支持。