日前，銀保監會公布二季度銀行業主要監管指標數據情況。數據顯示，二季度銀行業金融機構總資產與總負債同比分別增長9.4%和9.5%，資產負債增長率保持基本同步。二季度商業銀行凈利潤實現1.2萬億元，同比增長7.1%，考慮到去年二季度凈利潤同比增長率為11.1%，在前期基數較高的情況下，二季度商業銀行凈利潤仍舊實現了逆勢增長。從總量視角來看，上半年商業銀行總資產與總負債呈現出穩健擴張態勢，經營狀況繼續體現出穩中有進的特征。
從結構視角來看，不同類型商業銀行經營呈現出不平衡、不充分的特點。一方面，在疫情散發和預期收縮的雙重沖擊下，大型商業銀行由于自身較強的風險抵御能力以及更完備的公司治理結構，成為市場主體規避風險的主要選擇，因此大型商業銀行的資產負債擴張同比增速快于其他類型商業銀行并且總體占比呈上升趨勢。另一方面，股份行凈利潤同比增長9.7%，快于大型商業銀行、農商行以及城商行。二季度，民營銀行資產利潤率為1.06%，高于其他類型商業銀行，顯示出民營銀行更高的投入產出效率。當前，大型商業銀行在銀行業體系中仍占有主導地位，且資產負債規模有加速擴張趨勢。相較之下，股份行以及民營銀行的經營效率更高，但規模占比未發生顯著改變，表明銀行業內部結構尚需進一步優化。
二季度末，商業銀行資本充足率為14.87%，核心一級資本充足率為10.52%。從整體來看，商業銀行資本充足率仍舊保持較高水平，遠高于監管標準。從結構視角來看，大型商業銀行資本充足率今年以來保持在17%以上；中小銀行補充資本金的需求仍舊比較強烈。
展望后期，引金融活水澆灌實體經濟的力度不會減弱。疫情暴發以來，政策一直要求商業銀行加大對企業特別是小微企業的信貸投放力度，央行也創設多種結構式貨幣政策工具，力圖優化貨幣政策傳導機制，打通貨幣市場與信貸市場之間的利率傳導，實現資金的“精準滴灌”。三四季度穩定經濟大盤的主要發力點仍在需求側，商業銀行需要加大對基建投資特別是有效投資的融資支持力度。三四季度將迎來一大批重點項目發力加碼，考慮到前期大規模留抵退稅實施導致財政收入壓力增大，而基建貸款的需求不減，因此保障重點項目融資，維持基金投資項目現金流的穩定可持續仍需依賴商業銀行。
目前，銀行的信貸格局已發生積極向好變化，傳統基建項目的邊際吸引力正逐步降低，對標高質量發展和供給側結構性改革的先進制造業、戰略新興產業、“雙碳”相關產業都具備巨大的投資潛力和投資空間，商業銀行的對公貸款規模還將保持增長態勢。
考慮到目前我國金融體系仍以商業銀行為主導，社會融資規模也以國內信貸為主，既要加大金融對實體經濟的支持力度，同時也要防范風險，確保商業銀行的資產質量安全。
接下來，一是要全力支持中小銀行通過發行永續債、二級資本債等混合資本工具補充資本，松弛資本充足率約束，使其更好地精準定位，支持紓困小微企業，令其“敢貸”“愿貸”。二是要密切關注不良貸款余額，做好貸前審查和貸后跟蹤管理，高度關注企業現金流狀況和還款能力，特別關注重點行業特定風險。也可考慮與AMC等機構增加合作，綜合運用傳統式和投貸聯動、債轉股等投行化方式做好不良資產處置，適度進行風險轉移，提升資產質量。總體來看，當前利率中樞下移趨勢已基本成立，息差空間的不斷擠壓對商業銀行盈利還將帶來新的挑戰，商業銀行需要在信貸“普、惠、險”不可能三角中合理取舍，在動態平衡中做好支持實體經濟與風險防控。
（作者：胡光旗 編輯：陸躍玲）
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