8月30日晚間，哈爾濱銀行股份有限公司（“哈爾濱銀行”、“公司”，股份代號：6138.HK）發(fā)布哈爾濱銀行及所屬子公司（“集團”）截至2022年6月30日止六個月（“報告期”）之經(jīng)審閱合并中期業(yè)績。

2022年上半年，面對經(jīng)濟下行、疫情反復(fù)的嚴峻挑戰(zhàn)，以及需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱的“三重壓力”，在董事會的戰(zhàn)略指引和監(jiān)事會有力的監(jiān)督下，集團上下認真貫徹落實國家經(jīng)濟金融政策，堅持“服務(wù)地方經(jīng)濟、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民”的發(fā)展定位，圍繞高質(zhì)量發(fā)展目標，統(tǒng)籌抓好服務(wù)實體經(jīng)濟、防范金融風(fēng)險、深化金融改革，主要經(jīng)營指標穩(wěn)中有進。

截至2022年6月30日，集團資產(chǎn)總額為人民幣6,616.549億元，較上年末增加人民幣166.087億元，增幅2.57%；客戶貸款及墊款總額為人民幣2,870.476億元，較上年末減少人民幣73.116億元，降幅2.48%；客戶存款總額為人民幣5,095.103億元，較上年末增加人民幣77.591億元，增幅1.55%。集團實現(xiàn)凈利潤為人民幣5.880億元，較去年全年增加1.893億元；實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤為人民幣4.946億元，較去年全年增加2.205億元。報告期內(nèi)，集團平均總資產(chǎn)回報率為0.18%，較去年全年的0.06%有所上升。集團不良貸款率為2.95%。撥備覆蓋率為174.67%，較上年末上升12.22個百分點，貸款減值損失準備率為5.15%，較上年末上升0.47個百分點，風(fēng)險抵補能力保持基本穩(wěn)定。

充分發(fā)揮本土優(yōu)勢回歸本土本源    服務(wù)地方實體經(jīng)濟發(fā)展

2022年上半年，集團的公司金融業(yè)務(wù)緊緊圍繞“穩(wěn)中有進、穩(wěn)健向上”的總基調(diào)，以“回歸本源、聚焦重點、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、重塑基礎(chǔ)”為主要目標，積極踐行“以客戶為中心”的服務(wù)理念，支持地方實體經(jīng)濟發(fā)展，打造全生命周期的客戶綜合金融服務(wù)體系，形成“客戶需求快速響應(yīng)、服務(wù)方案聯(lián)動設(shè)計、金融服務(wù)協(xié)同推進”的一體化綜合金融服務(wù)格局。報告期內(nèi)，哈爾濱銀行回歸本土本源，集中金融資源，優(yōu)先支持黑龍江省高質(zhì)量發(fā)展，持續(xù)深化與省屬市屬企業(yè)集團的戰(zhàn)略合作，加大重點區(qū)域、行業(yè)客戶群和核心客戶群合作力度，積極參與省市重點產(chǎn)業(yè)、重大項目。其中，重點加大對綠色金融領(lǐng)域、科技金融領(lǐng)域的扶持力度，通過產(chǎn)品創(chuàng)新、制度創(chuàng)新以及體系搭建等多維度進行工作推進，積極踐行企業(yè)社會責(zé)任。全面支持黑龍江省制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級，挖掘具有高附加值、產(chǎn)業(yè)鏈占據(jù)核心地位的優(yōu)質(zhì)企業(yè)。配合地方政府加大對基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目支持力度，通過積極推進黑龍江省“百大項目”、黑龍江省重點項目、哈爾濱市重點產(chǎn)業(yè)項目列表等系列政策措施執(zhí)行落地，強化對民營企業(yè)、小微企業(yè)的金融支持。報告期內(nèi)，集團實現(xiàn)公司金融業(yè)務(wù)營業(yè)收入為人民幣29.692億元，較去年同期增加15.7%，占集團營業(yè)收入的42.5%；稅前利潤為人民幣3.663億元，占集團稅前利潤的38.6%。截至2022年6月30日，集團的公司類貸款總額為人民幣1,621.476億元，較年初增長人民幣5.49億元，占全部貸款總額的56.5%。

此外，集團亦充分發(fā)揮省內(nèi)公司團隊的服務(wù)優(yōu)勢，加強省內(nèi)區(qū)域銀企對接工作，通過對接會、走訪機構(gòu)、現(xiàn)場走訪等多元化形式積極拓展客戶，進一步明確戰(zhàn)略定位，全面支持龍江經(jīng)濟高效發(fā)展。截至2022年6月30日，集團已擁有公司客戶8.9萬戶。

跨境業(yè)務(wù)功能持續(xù)完善    各項指標均實現(xiàn)突破

報告期內(nèi)，集團跨境業(yè)務(wù)各項指標均實現(xiàn)突破。國際結(jié)算量達人民幣147億元，條線資產(chǎn)投放折合人民幣超53億元，表內(nèi)外資產(chǎn)余額折合人民幣超82億元。

報告期內(nèi)，充分發(fā)揮跨境特色業(yè)務(wù)的品牌優(yōu)勢和CIPS直參行優(yōu)勢，加強系統(tǒng)建設(shè)，持續(xù)為我國金融業(yè)對外開放特別是向北開放和人民幣國際化保駕護航；集團成功獲批CIPS標準收發(fā)器試點資格，該功能投產(chǎn)上線后，可進一步拓寬跨境金融信息傳輸渠道，提高跨境人民幣支付信息交互的時效性、準確性及便利性。截至2022年6月30日，已有15家境內(nèi)外銀行通過集團間參CIPS系統(tǒng)，系統(tǒng)累計處理業(yè)務(wù)金額超過人民幣107億元。與此同時，集團第二代人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)(RCPMIS)順利上線，成為省內(nèi)首家驗收合格并上線的法人銀行。系統(tǒng)上線后，可直接通過業(yè)務(wù)系統(tǒng)實現(xiàn)自動報送跨境人民幣業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，大大提高數(shù)據(jù)及時性、完整性和準確性，為繼續(xù)擴大跨境人民幣業(yè)務(wù)規(guī)模提供系統(tǒng)支持。 

報告期內(nèi)，集團緊緊圍繞國家、省、市戰(zhàn)略，深度參與新區(qū)、自貿(mào)區(qū)建設(shè)，結(jié)算服務(wù)功能持續(xù)完善，集團自貿(mào)區(qū)內(nèi)機構(gòu)成功入駐自貿(mào)區(qū)哈爾濱片區(qū)政務(wù)服務(wù)大廳，跨境人民幣結(jié)算、融資、外商投資等領(lǐng)域金融創(chuàng)新不斷取得突破。同時，集團與相關(guān)重點央企、國企、民營龍頭企業(yè)戰(zhàn)略合作不斷深化，2022年上半年國際結(jié)算量近人民幣25億元，自黑龍江自貿(mào)區(qū)成立以來，在哈爾濱片區(qū)內(nèi)的國際結(jié)算量累計超人民幣40億元，在自貿(mào)區(qū)內(nèi)各金融機構(gòu)中居于領(lǐng)先地位，成為金融支持黑龍江自貿(mào)區(qū)建設(shè)的重要力量。

完善的服務(wù)體系拓寬業(yè)務(wù)渠道   零售業(yè)務(wù)進入發(fā)展新階段

集團大零售業(yè)務(wù)定位于全行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重點，以數(shù)字化普惠金融為核心，進入零售業(yè)務(wù)整合化發(fā)展新階段。2022年上半年，集團零售金融業(yè)務(wù)不斷完善定價機制和系統(tǒng)建設(shè)，構(gòu)建以客戶為中心完善的服務(wù)體系，拓寬業(yè)務(wù)渠道，提升風(fēng)險定價能力，推進零售金融業(yè)務(wù)全面穩(wěn)健發(fā)展。

報告期內(nèi)，集團實現(xiàn)零售金融業(yè)務(wù)營業(yè)收入為人民幣34.703億元，占集團營業(yè)收入的49.6%。集團擁有零售存款客戶1,414.55萬戶，較去年末增長14.94萬戶，增幅1.07%。個人金融資產(chǎn)（本外幣合計）超過人民幣30萬元的零售客戶數(shù)達到36.07萬戶，較去年末增長2.61萬戶，增幅7.8%。集團零售存款本外幣合計總額為人民幣3,312.584億元，較上年末增加人民幣203.430億元，增幅為6.5%；零售存款本外幣合計平均結(jié)余為人民幣3,180.245億元，同比增長人民幣282.779億元，增幅為9.8%。零售客戶存款余額中，活期存款占比為14.1%。根據(jù)中國人民銀行哈爾濱中心支行統(tǒng)計，報告期末集團哈爾濱分行零售存款余額在當(dāng)?shù)厥袌龇蓊~為18.3%，市場排名第1位；零售存款增量位列當(dāng)?shù)厥袌龅?/span>2位。

此外，集團銀行卡業(yè)務(wù)亦穩(wěn)健發(fā)展。截至2022年6月30日，累計發(fā)行信用卡167.46萬張，較上年末增長5.5%，其中報告期內(nèi)新增發(fā)卡8.77萬張；信用卡資產(chǎn)余額為人民幣159.3億元，較上年同期增長3.6%。

加快科技賦能推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型    打造金融服務(wù)新格局

集團秉承“科技在你身邊”的服務(wù)理念，持續(xù)致力于數(shù)字化銀行能力建設(shè)，加快推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，培育科技引領(lǐng)新動能，打造金融服務(wù)新格局。

報告期內(nèi)，集團順應(yīng)科技發(fā)展趨勢，強化頂層設(shè)計。根據(jù)集團“數(shù)字化普惠金融”戰(zhàn)略要求，制定了《哈爾濱銀行信息科技戰(zhàn)略規(guī)劃》，并編制《科技管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作方案》，穩(wěn)步提升IT治理、數(shù)據(jù)治理、風(fēng)險管理與數(shù)字服務(wù)能力，全面強化數(shù)字化普惠金融科技支撐與引領(lǐng)能力；持續(xù)推進基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，提高業(yè)務(wù)連續(xù)性支撐能力。強化系統(tǒng)架構(gòu)優(yōu)化工作，實現(xiàn)核心及柜面等系統(tǒng)應(yīng)用級容災(zāi)。同時，加快科技賦能，支持業(yè)務(wù)提質(zhì)增速。建設(shè)完成數(shù)字人民幣項目，穩(wěn)步推進數(shù)字人民幣項目在集團的落地實施。

持續(xù)推進數(shù)據(jù)治理工作。報告期內(nèi)，集團重點推進數(shù)據(jù)標準和數(shù)據(jù)質(zhì)量等數(shù)據(jù)治理核心領(lǐng)域工作，不斷提升集團對客服務(wù)水平；建設(shè)終端防護體系，實現(xiàn)信息安全的縱深防御。堅決落實監(jiān)管機構(gòu)相關(guān)要求，依法規(guī)范公安機關(guān)與銀行業(yè)金融機構(gòu)之間的網(wǎng)絡(luò)查控工作，建立司法查詢平臺，對于嚴厲打擊各類經(jīng)濟犯罪以及暴力恐怖活動、電信詐騙等犯罪，提高資金查控效率，最大限度挽回國家和人民經(jīng)濟損失。

關(guān)注民生，加快推進三代社保卡國產(chǎn)化一體機建設(shè)工作，保障黑龍江省第三代社保發(fā)卡業(yè)務(wù)的順利推廣，成為黑龍江省內(nèi)首批實現(xiàn)自助機具發(fā)卡的銀行。積極配合黑龍江省人社進行企業(yè)養(yǎng)老金代發(fā)直連業(yè)務(wù)的升級改造，為居民參保養(yǎng)老等提供便利、政府民生工程提供支撐。加大無障礙服務(wù)力度，實施移動金融APP無障礙服務(wù)項目，為老年人以及殘障人士等特殊客群，提供便捷的移動金融服務(wù)。

完善全面風(fēng)險管理體系    保障各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健、可持續(xù)發(fā)展

集團始終堅持“風(fēng)險管理創(chuàng)造價值”的理念，持續(xù)完善風(fēng)險管理制度體系，提高三道防線的相互監(jiān)督和制約能力，落實風(fēng)險管理責(zé)任，并強化風(fēng)險策略和風(fēng)險限額管理，加強風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警，提升風(fēng)險防控主動性和前瞻性。報告期內(nèi)，集團進一步完善全面風(fēng)險管理體系，保持戰(zhàn)略定力，強化風(fēng)險分析，動態(tài)調(diào)整策略，積極應(yīng)對當(dāng)前復(fù)雜多變的內(nèi)外部環(huán)境及新冠肺炎疫情的反復(fù)沖擊，保障集團各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健、可持續(xù)發(fā)展。

報告期內(nèi)，集團結(jié)合當(dāng)前經(jīng)濟形勢、國家政策和監(jiān)管要求，持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，完善信用風(fēng)險管理政策，健全信用風(fēng)險管理機制，推動風(fēng)險化解處置，不斷強化信用風(fēng)險管理；統(tǒng)籌疫情防控與經(jīng)營發(fā)展，貫徹執(zhí)行風(fēng)險管理政策，在確保流動性安全前提下，有效平衡流動性、安全性和收益性三者關(guān)系，在日常經(jīng)營及流動性管理基礎(chǔ)上做好各類外部風(fēng)險事件下的流動性應(yīng)急安排，為全行穩(wěn)健發(fā)展提供堅實保障；不斷加大市場利率走勢分析，合理運用缺口分析、情景模擬、壓力測試等方式計量銀行賬簿利率風(fēng)險，通過對利率變動場景的模擬，分析其對集團凈利息收入以及經(jīng)濟價值的影響，合理度量銀行賬簿利率風(fēng)險；持續(xù)加強操作風(fēng)險三大工具的實質(zhì)性應(yīng)用，提升操作風(fēng)險管理質(zhì)效；將信息科技風(fēng)險管理納入全面風(fēng)險管理體系，形成由信息科技條線、風(fēng)險管理條線、內(nèi)審稽核條線構(gòu)成的信息科技風(fēng)險管理三道防線體系；通過持續(xù)改進和完善合規(guī)風(fēng)險管理職能、提升風(fēng)險管理水平，實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理；持續(xù)健全與發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險偏好、經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的洗錢風(fēng)險管理體系，積極履行反洗錢義務(wù)。

展望未來

下半年，從基本面看，復(fù)工復(fù)產(chǎn)前景可期，將為金融市場帶來利好；從政策看，國務(wù)院穩(wěn)經(jīng)濟一攬子政策出臺，對提振市場信心具有重要意義，顯示我國進一步促進金融支持實體經(jīng)濟、持續(xù)推動融資成本穩(wěn)中有降的堅定決心；從資金看，流動性將繼續(xù)保持合理充裕。集團將以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，全面貫徹黨的十九大、十九屆歷次全會和中央經(jīng)濟工作會議精神，落實黑龍江省第十三次黨代會和哈爾濱市第十五次黨代會精神，抓住資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)濟效益“兩條主線”，以高質(zhì)量發(fā)展為目標，扎實推進“六穩(wěn)六進”“六個必�！保�加快改革發(fā)展步伐，擴大經(jīng)營規(guī)模，提升價值貢獻，全方位推動高質(zhì)量發(fā)展。

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