9月1日，以“現代金融助力科技創新 數字普惠助推共同富裕”為主題的“科創中國”第五屆中國數字普惠金融大會在京召開。中國銀行(601988)業協會黨委書記、專職副會長邢煒應邀出席大會并發表演講。以下為講話全文：

　　各位領導、各位專家：

　　大家上午好！很高興參加“科創中國”第五屆中國數字普惠金融大會，與大家共同探討數字普惠金融創新發展之路。習近平總書記在中央全面深化改革委員會第二十四次會議中充分肯定了普惠金融在統籌疫情防控和經濟社會發展、助力打贏脫貧攻堅戰、補齊民生領域短板等方面發揮的積極作用，其中特別強調了要有序推進數字普惠金融發展。數字普惠金融是銀行業數字化轉型的重要領域，將從獲客渠道、營銷方式、客戶服務、信用評級和風控手段五個方面推動普惠金融提質增效。下面，我想結合銀行業數字普惠金融實踐談幾點看法，僅供參考。

　　一、銀行業推動普惠金融發展取得明顯成效

　　近年來，銀行業機構從扎實做好“六穩”工作、全面落實“六保”任務的大局出發，聚焦金融供給不平衡不充分問題，持續擴大金融供給總量，加大對小微企業、民營企業、鄉村振興、脫貧攻堅等重點領域和薄弱環節支持力度，不斷提升普惠金融服務可得性和滿意度。

　　一是普惠金融領域貸款保持較快增速。銀行業運用數字技術不斷創新并適應普惠金融發展帶來的新變化和新挑戰，取得了顯著成效。2022年二季度末，人民幣普惠金融領域貸款余額29.91萬億元，同比增長20.8%；普惠小微貸款余額21.96萬億元，同比增長23.8%；全國脫貧人口貸款余額9794億元，同比增長14.5%，上半年增加653億元。

　　二是普惠金融服務體系已經基本形成。普惠金融資源配置力度持續加大，銀行業機構主動下沉服務重心，優化網點布局，豐富完善線上服務渠道，商業銀行基礎金融服務基本實現城鄉全覆蓋。小微企業、農戶、老年人、貧困人群、創業人員等重點群體金融服務狀況明顯改善，金融服務效率和可得性、便捷性大幅提升。金融消費者權益保護更加有力，金融服務滿意度顯著提高。近四年普惠型小微企業貸款平均增速超過25%，貸款利率累計下降超過兩個百分點。

　　三是數字普惠金融產品與服務不斷創新。銀行業機構抓住小微企業融資痛點和難點，注重提升數字化服務能力，用數字技術降低運營成本和服務門檻，補齊信貸業務短板；持續創新迭代數字普惠金融產品和服務，大力發展綠色普惠金融，讓普惠群體均等享受優質銀行服務。

　　二、強化數字技術驅動普惠金融創新應用

　　當前我國普惠金融發展取得了令人矚目的成績，多層次、廣覆蓋的金融供給體系不斷完善，逐步形成了具有中國特色的普惠金融發展模式，普惠金融發展總體呈現“量增、面擴、價降、提質”的良好局面。但從銀行業實踐來看，數字普惠金融的深度和廣度還有待進一步提升，需要強化數字技術，從三個方面來驅動普惠金融創新應用：

　　一是驅動大中小行齊發力。發展數字普惠金融沒有標準范式，需要因行施策。不同類型銀行因自身業務和技術資源稟賦的差異，發展數字普惠金融的側重點不同。大型商業銀行憑借雄厚的資金實力和科技能力，立足于滿足綜合化、多元化、個性化金融服務需求，主要通過自建金融科技生態圈，迅速提高普惠金融服務覆蓋面。地方中小銀行充分發揮“地緣、親緣、人緣”優勢服務本地客戶，但需要通過大行科技輸出賦能以及開展科技公司合作等方式彌補科技基礎薄弱、自主創新能力不足等問題，依托第三方應用場景獲客，打造普惠金融“精品銀行”。

　　二是驅動金融科技深度融合。數字技術重塑普惠金融服務業務發展模式。在依法合規的前提下，銀行機構要充分運用人工智能、大數據、區塊鏈、云計算等新技術開展流程和業務創新，積極發展線上金融，提高金融需求響應、審批、辦理速度，為因疫情暫時遇困行業企業提供更加便捷多樣的金融產品和服務。大數據技術的應用將更加全面掌握客戶行為和需求，降低信息損漏，實現更全面的風險防控。物聯網技術為供應鏈金融閉環風控管理提供強大支撐，通過實現信息流、資金流和物流的三流合一，做到對中小微企業數據增信。

　　三是驅動供應鏈金融數字化。供應鏈金融業務的快速發展，對緩解中小企業融資難融資貴的問題發揮了很大作用。根據中銀協相關調查顯示，目前有57.3%的銀行處于傳統供應鏈金融階段，22.6%的銀行處于線上供應鏈金融平臺化階段，僅有5.2%的銀行開始進入平臺供應鏈金融智能化階段。提升供應鏈金融服務水平，服務渠道及功能的線上化、數字化是關鍵。銀行機構要積極運用金融科技手段，主動融入供應鏈生產、交易、流通各個環節，提高供應鏈融資結算線上化和數字化水平，配套提供支付結算、現金管理、資產托管、跨境貿易等綜合金融服務，降低中小企業成本，提升產業鏈各方價值。

　　三、產業數字金融促進數字普惠金融發展

　　產業數字金融以產業互聯網為依托、以數據為生產要素、以數據信用為核心特征，為更廣泛的生產經營者提供更智慧的金融服務、更精準的產品定價、更低廉的融資成本。下一步，數字普惠金融更需聚焦產業數字金融，從而不斷深入實體經濟血脈，體現在三個方面：

　　一是數字普惠金融滿足小微企業非接觸金融服務需要。新冠疫情爆發的反復性，對大量小微企業生產經營帶來嚴重影響。數字技術的應用，為疫情期間普惠金融服務的持續開展提供了重要保障，特別是為小微企業持續發展提供了有力支撐。在做好疫情防控的基礎上，銀行機構運用數字技術創新服務模式和場景，持續為企業提供精準金融服務，全力支持穩定經濟大盤。

　　二是數字普惠金融提升產業數字金融服務效能。隨著產業互聯網的快速發展，產業數字金融應運而生，普惠信貸產品從傳統信貸產品發展到貿易金融產品，再到供應鏈金融，最后到產業數字金融。今年6月，銀保監會發布《關于進一步做好受疫情影響困難行業企業等金融服務的通知》，明確提出強化普惠金融服務、提升融資擔保效能、優化發展供應鏈金融、大力發展數字金融。在優化發展供應鏈金融方面，鼓勵銀行機構優化產業鏈供應鏈金融服務，依法合規發展訂單、存貨、應收賬款等抵質押融資業務，加強與核心企業的合作，加大對上下游中小微企業的融資支持。

　　三是數字普惠金融借力國家產融合作平臺賦能。近年來，產業與金融的相關主管部門出臺了多項政策措施，鼓勵建設產融信息對接服務平臺，著力提升產業與金融的數據對接和信息共享水平。國家產融合作平臺是在工信部、財政部和一行兩會的共同指導下，依托產業與金融雙方資源數據能力共同打造的國家級產融對接信息服務平臺。平臺匯聚了產融相關多方主體和信息，推動中央與地方、產業與金融、科技與資本、直接與間接融資、產業鏈與供應鏈等多層面的產融交流合作，可利用平臺聚集沉淀的國家重點專項、示范試點、信息通信、工業物聯網等多維數據和企業標簽為普惠金融提供優質、精準、有效的信息和服務。

　　近年來，中國銀行業協會認真貫徹落實黨中央、國務院的決策部署，按照金融管理部門要求，積極引導銀行業深化金融供給側結構性改革，著力增強金融普惠性，組織開展了“百行進萬企”活動，精準對接小微企業和民營企業融資需求；聯合有關單位開展“無接觸貸款助微計劃”，有效支持疫情防控、復工復產和穩價保供；積極促進銀行、保險等機構有效合作，多方良性互動、優勢互補，共同推動中國普惠金融高質量發展。今后，中銀協將繼續圍繞“自律、維權、協調、服務”職能，通過搭建科技平臺、強化人才培養、加強調查研究等方式為行業賦能，以普惠金融高質量發展促進共同富裕。

　　謝謝大家！