由《銀行家》雜志社主辦的“2022中國金融創新論壇暨中國金融創新成果線上發布會”于2022年9月26日在北京舉行，本屆中國金融創新論壇以“數字化金融創新：服務實體經濟和產業振興”為主題，聚焦數字化進程與實體產業振興，邀請金融業業界權威專家和行業精英交流經驗、分享智慧，共同探討銀行業如何用數字化創新服務實體經濟。中國銀行(601988)信息科技部總經理、中國銀行場景生態與創新部總經理柯建勛出席論壇并發表了主旨演講。
自2013年黨的十八屆三中全會提出“發展普惠金融”國家戰略以來，普惠金融已發展了近十年的時間。這十年，隨著云計算、大數據、人工智能等數字技術的發展和應用，銀行與產業一道進行了大量的金融服務創新，通過科技賦能，銀行逐漸具備了挖掘、經營以中小微企業為主的長尾客戶的能力。中國銀行作為國有大行之一，也是全球化程度最高的中資銀行，充分發揮跨境業務特色優勢，大力發展跨境金融，積極探索跨境業務新模式，為中小微企業提供“一站式”數字化跨境金融服務，支持中小微企業拓展跨境商業活動。
加快普惠金融、供應鏈金融數字化轉型，著力解決中小企業融資難、融資貴問題
一是打造數字普惠金融服務體系。中國銀行在“十四五”規劃中，明確將普惠金融作為戰略重點業務，聚焦服務中小微企業，打造“開放、共享、豐富、便捷”的普惠金融服務體系。通過研發“慧智控”系列風險管理工具，運用客戶畫像、決策引擎、風險圖譜等技術，強化主動風險管理，全面提升智能風控水平，實現普惠貸款全流程線上化操作，客戶從申請到放款僅需幾分鐘，2021年以來推出十余款線上普惠貸款產品，目前普惠貸款客戶近70萬戶，有力地支持了中小企業的融資需求。
二是打造開放型綠色供應鏈金融生態。按照“產品在線化、服務平臺化、授信批量化、運營自動化、風控智能化”的思路，利用新興金融科技手段持續推進供應鏈金融服務和模式創新，搭建“票、證、融”線上化供應鏈金融產品體系，推出“中銀智鏈”品牌系列。同時，利用跨境業務優勢，提供境內外、本外幣、線上線下一體化的供應鏈金融服務，目前已在跨境電商、外貿綜合服務平臺新模式下實現了保單融資創新產品的落地。
持續豐富產品服務體系，打造跨境金融服務生態，為中小企業提供“一站式”跨境服務
一是拓寬開放窗口，助力中小企業開拓海外業務。進口博覽會、服貿會、消博會這些重量級展會是國內國際雙循環的重要窗口，也是國家服務中小微企業，支持中小微企業開展跨境商業活動的重要平臺。作為進口博覽會多年的戰略合作伙伴，中國銀行為展會提供了綜合服務方案，幫助國內采購商和國外展商突破地域限制，推動多邊貿易合作，有效幫助中小企業融入全球資金鏈、價值鏈和產業鏈。
二是打造跨境電商新模式。為支持跨境電商新業態，經過監管批準，中國銀行率先探索與境外跨境電商平臺合作，利用數字技術，憑借交易電子信息為境內跨境電商企業提供直連收款服務，結合跨境電商小額高頻的特點，研發了貿易背景真實性審核、反洗錢制裁合規等六大類20余個風控模型，提升了業務風險控制的智能化和數字化水平。
三是持續優化傳統跨境結算產品服務。通過人工智能、RPA、OCR等新技術的應用，研發智能審單等功能，對跨境匯款、境內外幣匯款進行全流程再造，進一步實現了業務線上化、自動化、智能化，使產品服務更加便捷、更加安全、費用更低。
培育數字基因，激發金融科技賦能業務活力
“十四五”期間，中國銀行加快建設重點科技基礎設施和科技基礎支撐能力。
一是以新技術運用為著力點，推動人工智能、大數據、區塊鏈等技術在普惠、跨境領域的應用創新，解決普惠、跨境金融痛點問題。二是以新機制變革為支撐點，推動科技業務深度融合，形成科技體系全面緊貼業務、全流程快速響應的高效融合服務模式，科技主動“向前一步”，與業務聯動，共同研究市場、共同設計產品、共同打磨體驗，鞏固自身跨境經營優勢。三是以新隊伍建設為根本點，打造數字化新軍，培養跨越技術和業務的復合型人才，為業務高質量發展夯實基礎。
未來，中國銀行將繼續強化金融科技賦能，搭建場景生態，通過為中小企業提供高質量的金融服務，在助力中小企業成長的同時，實現自身的數字化轉型發展。
柯建勛系中國銀行信息科技部總經理、
中國銀行場景生態與創新部總經理
責任編輯：孫 爽
976639255@qq.com
文章刊發于《銀行家》雜志2022年第9期「銀行家論壇」欄目
本文首發于微信公眾號：銀行家雜志。文章內容屬作者個人觀點，不代表和訊網立場。投資者據此操作，風險請自擔。
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