每經(jīng)記者 涂穎浩 每經(jīng)編輯 廖丹
近日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從業(yè)內(nèi)獲悉，為強(qiáng)化財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)合規(guī)管理建設(shè)，督促財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司加快健全合規(guī)管理機(jī)制，堵塞合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)漏洞，補(bǔ)足合規(guī)監(jiān)管短板，提升行業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營能力，銀保監(jiān)會(huì)財(cái)險(xiǎn)部發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)合規(guī)管理工作的通知》（以下簡稱《通知》）。
《通知》強(qiáng)調(diào)健全合規(guī)治理架構(gòu)，依法規(guī)范大股東行為，督促其依法履行義務(wù)、規(guī)范使用權(quán)力，防止越權(quán)干預(yù)公司正常經(jīng)營管理。在強(qiáng)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面，各公司要加強(qiáng)涉眾型保險(xiǎn)產(chǎn)品評(píng)估及合規(guī)審查，加強(qiáng)關(guān)鍵信息披露，防止以金融創(chuàng)新為名損害消費(fèi)者合法權(quán)益。各公司要完善考核制度，突出內(nèi)控合規(guī)在考核中的權(quán)重，杜絕考核指標(biāo)激進(jìn)引發(fā)的合規(guī)隱患。
根據(jù)《通知》，各銀保監(jiān)局要緊盯機(jī)構(gòu)內(nèi)控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，對(duì)同質(zhì)同類問題屢查屢犯、邊查邊犯的加大查處力度，不斷提升行業(yè)合規(guī)經(jīng)營水平。
嚴(yán)防利益輸送和道德風(fēng)險(xiǎn)
銀保監(jiān)財(cái)險(xiǎn)部表示，各公司應(yīng)建立健全合規(guī)管理制度，完善合規(guī)管理組織架構(gòu)，逐級(jí)明確合規(guī)管理責(zé)任，構(gòu)建合規(guī)管理體系，有效識(shí)別并積極主動(dòng)防范化解合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，確保公司穩(wěn)健運(yùn)營。
《通知》強(qiáng)調(diào)健全合規(guī)治理架構(gòu)。要依法規(guī)范大股東行為，督促其依法履行義務(wù)、規(guī)范使用權(quán)力，防止越權(quán)干預(yù)公司正常經(jīng)營管理。要嚴(yán)格執(zhí)行關(guān)聯(lián)交易管理有關(guān)規(guī)定，堅(jiān)決防止大股東操縱掏空機(jī)構(gòu)和違規(guī)利益輸送。
《通知》還強(qiáng)調(diào)盯緊重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。具體而言，各公司要加強(qiáng)承保理賠關(guān)鍵環(huán)節(jié)管控，不得以任何形式拒保交強(qiáng)險(xiǎn)，不得挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)，不得給予或者承諾給予合同外利益，不得拖賠惜賠、虛假理賠、騙取保險(xiǎn)金或者牟取不正當(dāng)利益，不得利用開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益。
要強(qiáng)化重要崗位關(guān)鍵人員管理，嚴(yán)防利益輸送和道德風(fēng)險(xiǎn)，管住人、看住錢，筑牢制度的防火墻。
根據(jù)《通知》要求，各財(cái)險(xiǎn)公司要完善合規(guī)制度流程、加強(qiáng)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)管理。
各公司要持續(xù)完善制度體系，確保覆蓋所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域和關(guān)鍵管理環(huán)節(jié)。要將各項(xiàng)業(yè)務(wù)制度的合規(guī)管理要求嵌入業(yè)務(wù)流程，把多渠道合規(guī)信息納入各管理環(huán)節(jié)，促進(jìn)管理制度化、風(fēng)控智能化。要加強(qiáng)分工和授權(quán)管理，明確各級(jí)機(jī)構(gòu)、部門、崗位和人員的職責(zé)權(quán)限，規(guī)范人員交叉任職，嚴(yán)格執(zhí)行不相容職務(wù)分離以及任職回避制度，保證從業(yè)人員履職獨(dú)立性，存在潛在利益沖突的崗位不得由一人兼任。
各公司要統(tǒng)一制定各級(jí)機(jī)構(gòu)和財(cái)會(huì)人員的管理制度，健全資金管理制度，確保資金安全。公司經(jīng)營事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)在依法設(shè)置的會(huì)計(jì)賬簿上統(tǒng)一登記、核算，不得違反規(guī)定私設(shè)會(huì)計(jì)賬簿，嚴(yán)禁賬外經(jīng)營。要根據(jù)實(shí)際發(fā)生的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)事項(xiàng)進(jìn)行會(huì)計(jì)核算、編制財(cái)務(wù)報(bào)告，不得以虛假的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)事項(xiàng)或者資料進(jìn)行會(huì)計(jì)核算，保證業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。
杜絕考核指標(biāo)激進(jìn)引發(fā)的合規(guī)隱患
在強(qiáng)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面。《通知》強(qiáng)調(diào)，各公司要加強(qiáng)涉眾型保險(xiǎn)產(chǎn)品評(píng)估及合規(guī)審查，加強(qiáng)關(guān)鍵信息披露，防止以金融創(chuàng)新為名損害消費(fèi)者合法權(quán)益。
要加強(qiáng)對(duì)中介機(jī)構(gòu)、服務(wù)外包機(jī)構(gòu)等第三方的管理，規(guī)范從業(yè)人員的銷售行為，持續(xù)改進(jìn)保險(xiǎn)理賠服務(wù)。
要強(qiáng)化消費(fèi)者信息安全保護(hù)，健全客戶投訴處理機(jī)制，促進(jìn)爭端解決、溯源整改。
《通知》強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)。各公司要完善考核制度，突出內(nèi)控合規(guī)在考核中的權(quán)重，杜絕考核指標(biāo)激進(jìn)引發(fā)的合規(guī)隱患。要積極宣導(dǎo)合規(guī)理念，不斷加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員的教育培訓(xùn)，普及法律法規(guī)、監(jiān)管政策、行業(yè)規(guī)范和自律規(guī)則，教育督導(dǎo)從業(yè)人員自覺遵守職業(yè)道德和行為準(zhǔn)則，營造風(fēng)清氣正的行業(yè)氛圍。
在加強(qiáng)合規(guī)管理的監(jiān)管方面，銀保監(jiān)會(huì)財(cái)險(xiǎn)部稱，各銀保監(jiān)局要持續(xù)加強(qiáng)轄內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合規(guī)管理的指導(dǎo)監(jiān)督，督促機(jī)構(gòu)提高對(duì)內(nèi)控合規(guī)建設(shè)重要性的認(rèn)識(shí)，結(jié)合日常監(jiān)管情況，指導(dǎo)機(jī)構(gòu)有效識(shí)別、彌補(bǔ)內(nèi)控管理缺陷。
要加強(qiáng)非現(xiàn)場監(jiān)管，強(qiáng)化監(jiān)管數(shù)據(jù)治理，持續(xù)深化大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用，建立健全防范數(shù)據(jù)造假長效機(jī)制。要加強(qiáng)現(xiàn)場檢查，緊盯機(jī)構(gòu)內(nèi)控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，對(duì)同質(zhì)同類問題屢查屢犯、邊查邊犯的加大查處力度，不斷提升行業(yè)合規(guī)經(jīng)營水平。
封面圖片來源：攝圖網(wǎng)-500575384
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