《投資者網》穆軍

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繼今年5月西安銀行(600928)股份有限公司（下稱“西安銀行”，600928.SH）董事長等高管發生變動后，9月底，其官網又發布了《面向社會公開選聘高級管理人員公告》，公開選聘分管業務副行長2名、行長助理1名以及首席信息官1名。

在高管變動的背后，西安銀行今年上半年營收和凈利潤同比均下降，尤其是歸母凈利潤增速在A股上市行中墊底，僅為-13.45%。

招聘外部人才能否解決該行業績失速的問題，并提高業務創新能力？其效果也備受市場的關注。

高管大變動背后

今年是西安銀行董事會換屆之年，也是高管大變動之年。

5月31日，西安銀行公告顯示，西安銀行召開2021年年度股東大會暨第六屆董事會、監事會換屆選舉大會，選舉郭軍為西安銀行第六屆董事會董事長，聘任梁邦海為西安銀行行長，審議通過了財務預決算、利潤分配、董監事會報告、會計師事務所聘請、關聯交易等年度會議常規事項，完成了向比亞迪(002594)汽車金融有限公司增資的最終決策程序，完成了董監事會換屆選舉工作。

這是西安銀行上市后的首次換屆。同時，該行高管也發生變化，除了郭軍和梁邦海，還聘任黃長松、張成喆、狄浩、劉強為副行長。

值得注意的是，在換屆之前，其高管團隊為“一正五副”格局，其中包括副行長、首席信息官王欣，雖然沒看到對王欣任命的公開消息，但在2022半年報中，王欣已不顯示副行長、首席信息官職位，只保留了董事身份。且在換屆之后，該行形成了“一正四副”的團隊，這為后續高管團隊繼續變動埋下伏筆。

看起來，剩余高管職位西安銀行計劃面向社會招聘。根據9月底該行招聘信息，其擬向社會公開選聘4名高級管理層成員，具體包括2名分管業務副行長、1名行長助理以及1名首席信息官。顯然，此次調整擴大了高管團隊規模。

西安銀行對相關職位也提出了具體要求，包括年齡不超過50周歲，具備全日制本科以上學歷、行業從業技術資質、監管準入資質、多專業、多崗位、多層級的從業履歷等。

值得一提的是，此次招聘結構顯示出該行對首席信息官的重視度有所加強，不再由副行長兼任，而是尋找專職人士。提出的要求也較高，需具有豐富的銀行信息科技治理、架構設計實施、大型項目管理、信息安全管理、系統運維管理及新技術研發與應用經驗；對金融科技領域具有較強的洞察力和預見性，能夠深刻理解銀行數字化轉型戰略，并推動戰略目標的達成。

事實上，大力發展金融科技已是金融業的共識。2022年初，中國人民銀行印發《金融科技發展規劃（2022-2025年）》，中國銀保監會印發《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》，提出新時期金融科技發展指導意見，明確金融數字化轉型的總體思路、發展目標、重點任務和實施保障。

在此指導意見印發的前幾年，銀行業已然行動起來，多家上市行提出“科技興行”的口號。

西安日報消息顯示，西安銀行科技部已經從一個僅能支撐銀行業務運行的小部門發展成為西北地區重要的金融科技研發中心。目前，西安銀行科技部下設研發中心、運維中心及互聯網金融部，下轄IT架構、PMO、需求/質量、交互/體驗、線上/線下業務、大數據、人工智能、風控等20余個專業團隊，超過500余名科技人員為其提供全天候7×24小時的技術支撐。

如此龐大的團隊需要專職首席信息官來進行管理已成為必然。

此外，西安銀行獨董層面也發生調整。10月13日，該行公告稱，擬對獨立董事進行部分更換調整。經市場遴選，在綜合考量候選人過往經歷、研究領域、個人意愿、履職時間和精力以及職業互補等各維度后，擬提名陳漢為第六屆董事會獨立董事候選人人選。

資料顯示，陳漢于1960年3月出生，擁有英國和香港律師資格，歷任英國安理國際律師事務所律師；瑞士信貸銀行法務；荷蘭商業銀行法務；德意志銀行合規和法務。現任香港尼克松鄭林胡律師行顧問，同時擔任中國國際經濟貿易仲裁委員會、北京國際仲裁中心、香港國際仲裁中心、新加坡國際仲裁中心、上海國際仲裁中心和深圳國際仲裁中心仲裁員。

業績失速難題待解

近年來西安銀行的業績表現并不理想，業績增速不振的問題亟待破解。

2020年和2021年，該行分別實現營業收入71.38億元、72.03億元，同比增長4.27%、0.91%；實現歸母凈利潤27.56億元、28.04億元，同比增長3.05%、1.74%。

而到了今年上半年，其業績更是掉頭下滑。中報顯示，上半年西安銀行實現營業收入32.54億元，同比減少8.48%；歸母凈利潤12.27億元，同比減少13.45%。

在A股42家上市銀行中，37家中報實現營業收入和凈利潤雙增，僅民生銀行(600016)和西安銀行兩家營業收入和凈利潤雙降，且西安銀行凈利降幅高于民生銀行，在A股上市銀行中降幅最大。

從收入結構看，西安銀行主營收入，即利息收入上半年處于下降狀態，同比下降1.28%，而利息支出同比增長5.71%，導致該行上半年實現利息凈收入同比減少9.83%，為27.97億元。其中還需注意的是，該行貸款和墊款利息收入同比下降了3.25%。

雖然非利息凈收入同比微增0.7%，但其中間業務收入同比卻是下降的，上半年手續費及傭金凈收入同比大幅下降23.77%；投資收益則大增91.87%，成為推動非利息凈收入微增的根本因素。

西安銀行手續費及傭金收入

數據來源：西安銀行2022年中報

具體來看，手續費及傭金收入各項來源中，代理業務、貿易融資及擔保業務、投行業務收入同比分別下降了7.96%、27.94%和76.65%，

資產方面，西安銀行個貸余額下降幅度巨大，截至今年6月末，其個人貸款和墊款595.87億元，較上年末減少98億元，降幅達到14.13%，在此前的五六年間該行的個貸余額一直在保持增長。從收益率來看，生息資產中個貸收益率最高，達6.45%，公司貸款平均利率為4.83%。

為何大幅計提減值損失

數據來源：西安銀行2022年中報

造成個貸余額下降的原因主要是個人消費貸同比下降26.62%，后者在貸款中占比從去年同期的20.01%下滑至今年上半年的14.27%。

該行信用減值損失僅微增1.48%，但貸款和墊款減值損失計提幅度依舊較大，增長近5成，達46.07%，側面體現出該行對貸款質量的謹慎。

不過，該行上半年實現不良雙降，截至報告期末，該行不良貸款余額為22.8億元，較上年末減少1.12億元；不良貸款率1.22%，較上年末減少0.1個百分點。撥備覆蓋率近年來在持續下降，2020年12月31日、2021年12月31日和2022年6月30日分別為269.39%、224.21%和209.74%。這說明撥備消耗也比較快，這也間接說明緣何該行大幅計提貸款和墊款減值損失。

從五級分類貸款來看，上半年其可疑類、損失類貸款均在增長。遷徙率方面該行可疑類貸款遷徙率同比增長，暗示著該行未來不良核銷壓力或加（思維財經出品）■