10月26日，中國郵政儲蓄銀行股份有限公司(股票代碼：601658.SH，1658.HK)發布2022年第三季度報告。三季報顯示，截至2022年9月末，郵儲銀行資產總額13.52萬億元，較上年末增長7.43%；負債總額12.71萬億元，較上年末增長7.74%。前三季度，郵儲銀行實現營業收入2,569.31億元(中國企業會計準則，下同)，同比增長7.79%；實現歸屬于銀行股東的凈利潤738.49億元，同比增長14.48%；手續費及傭金凈收入達到236.39億元，同比增長40.30%。與此同時，郵儲銀行資產質量繼續保持優良，不良貸款率僅為0.83%，居于行業優秀水平；撥備覆蓋率404.47%，風險抵補水平充足。

據了解，今年以來，郵儲銀行認真落實黨中央、國務院決策部署，深入貫徹“疫情要防住、經濟要穩住、發展要安全”的要求，在扎實服務實體經濟的過程中，堅持做“難而正確、正確而美好”的事，不斷強化和發揮自身特色和優勢，堅定“特色化、綜合化、輕型化、數字化、集約化”轉型，圍繞專業核心、體系支撐、協同整合、科技助推、機制驅動、創新引領“六大能力”建設目標，扎實推進、久久為功，在生態金融、產業金融、協同金融、綠色金融和科技金融等方面持續發力，推動價值創造能力不斷提升，在高質量發展中贏得主動、開拓未來。

經營業績亮眼 歸母凈利潤大幅增長14.48%

郵儲銀行堅定不移推進差異化、特色化的高質量發展之路，聚焦能力建設苦練內功，構筑可持續性的綜合競爭優勢，打牢持續發展的能力根基，業務經營穩中有進。

三季報顯示，截至9月末，郵儲銀行資產總額13.52萬億元，較上年末增長7.43%，其中客戶貸款總額超過7萬億元，達7.15萬億元，較上年末增長10.81%，較上年末增加6,977.70億元，同比多增426.75億元，增量創歷史同期新高；負債總額12.71萬億元，較上年末增長7.74%，其中客戶存款總額12.27萬億元，較上年末增長8.02%，較上年末增加9,109.72億元，同比多增2,495.64億元。

得益于穩健經營，郵儲銀行盈利能力保持穩定，價值創造能力持續提升。前三季度，郵儲銀行凈利潤保持兩位數增幅，歸屬于銀行股東的凈利潤738.49億元，同比增長14.48%；營業收入2,569.31億元，同比增長7.79%；年化平均總資產回報率（ROA）和年化加權平均凈資產收益率（ROE）分別為0.76%和13.90%，同比分別提高0.02個百分點和0.22個百分點。

零售銀行優勢不斷夯實 AUM達13.60萬億元

當前，零售業務的價值愈加凸顯，是商業銀行實現高質量發展的重要抓手。郵儲銀行擁有近4萬個營業網點，個人客戶超6.5億戶，具有廣泛的下沉網絡與客群基礎，是特色化優勢明顯的零售大行。

在財富管理方面，郵儲銀行圍繞“以客戶為中心、為客戶創造價值”理念，不斷深化客戶經營，開展第二屆理財節和客戶投教活動，推進客戶資產配置升級；堅持客戶利益優先，提升產品遴選能力，優選績優基金公司開展合作，精選權益基金產品；關注民生養老，履行國有大行責任擔當，搭建個人養老金賬戶管理服務平臺，開展養老理財試點，募集中郵理財養老理財50億元；打造客群經理—產品經理—財富顧問的強中臺支撐，明確標準工作流程，建立協同工作機制，圍繞服務模式、資產配置、專屬產品等內容形成快速傳導鏈條，聚力賦能一線理財經理。截至9月末，郵儲銀行管理個人客戶資產（AUM）年新增超萬億元，達13.60萬億元；VIP客戶4,670.70萬戶，較上年末增長9.56%；財富客戶413.34萬戶，較上年末增長16.04%。

在新市民金融服務方面，郵儲銀行聚焦新市民支付結算及寄遞等場景需求，創新推出新市民專屬借記卡“U+卡”，提供涵蓋跨行轉賬手續費、賬戶余額變動通知短信服務費及工本費等多項資費減免優惠，切實降低新市民金融服務成本；精細化新市民客群服務，數據驅動、科技賦能，精準識別新市民客戶群體；在“U+卡”的基礎上，聯合美團推出騎手專屬工資卡“美團騎手卡”，疊加更多優惠權益。

在構建數字人民幣應用生態方面，郵儲銀行持續深化數字人民幣研發試點，著力推進場景生態建設；創新落地使用數字人民幣辦理消費貸款放還款、購買保險、線上支付汽車租賃款項場景；推出以數字人民幣硬件錢包為載體的“麗澤數幣一卡通”，為北京麗澤金融商務區內的企業員工提供健康寶登記、園區管理、數字人民幣商圈消費等“一卡通行，一卡通付”服務，創新打造“金融+工作+生活”數字人民幣應用模式；上線基于手機PAY的賬戶模式硬錢包，優化客戶支付體驗。

鄉村振興“主力軍”作用突顯 涉農貸款余額1.77萬億元

黨的二十大報告指出，全面推進鄉村振興，堅持農業農村優先發展，鞏固拓展脫貧攻堅成果，加快建設農業強國。

全面推進鄉村振興，國家有要求、人民有需要、市場有空間、郵儲銀行有稟賦。為實現“讓大多數中國農民有郵儲銀行的授信，為億萬農戶提供綜合金融服務”的夢想，郵儲銀行進一步推動三農金融業務高質高效發展，協同郵政集團圍繞“村社戶企店”深入開展惠農合作項目，建設服務鄉村振興數字生態銀行，助力全面推進鄉村振興。

農村信用體系建設對于解決信息不對稱和農戶貸款難具有重要作用。郵儲銀行持續開展農村信用體系建設，創新線上信用戶貸款產品，積極開展第三方外部數據合作，建立更加高效精準的“小額度、廣覆蓋”的主動授信機制，開展并穩步推進農戶普遍授信試點。三季報顯示，截至9月末，郵儲銀行評定信用村36.20萬個，評定信用戶634.35萬戶；上線“農村金融服務畫像”數據產品，針對45.67萬個行政村開展精準畫像。

同時，郵儲銀行持續推進小額貸款集約化運營改革，啟動審查審批集中運營試點，開展貸后集中管理試點，持續推進移動展業設備應用，推廣全流程數字化作業模式；全力做好鄉村振興重點領域金融服務，扎實推進公司金融服務鄉村振興生態版圖建設，支持糧食等重要農產品供給、現代農業經營體系建設、鄉村建設行動；助力鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接，在嚴格落實“四個不摘”要求、保持金融幫扶政策總體穩定的同時，加大脫貧地區金融支持力度，助力脫貧地區縣域支柱產業和優勢特色產業發展，增強脫貧地區和脫貧人口自我發展能力。

三季報顯示，截至9月末，郵儲銀行涉農貸款余額1.77萬億元，較上年末增加1,523.77億元；個人小額貸款余額1.13萬億元，較上年末增加2,105.05億元。

公司金融加速“特色化、綜合化、專業化”發展 普惠型小微企業貸款余額1.15萬億元

在公司金融方面，郵儲銀行加速公司金融“特色化、綜合化、專業化”發展，通過“商行+投行+交易銀行”的綜合金融服務模式和“1+N”的綜合金融服務體系，提供全方位的專業金融服務。

郵儲銀行積極助力小微企業健康發展，深化金融服務小微企業“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制建設，加大對小微企業的金融支持，進一步提升小微金融發展內生動力；持續深化小微金融數字化轉型，不斷豐富小微易貸業務模式和服務場景，推進與各類政務平臺的合作，探索信用類數據的多元應用，提高小微金融服務的可得性和便捷性，截至9月末，郵儲銀行普惠型小微企業貸款余額1.15萬億元，在客戶貸款總額中占比超過 16%，居國有大行前列；線上化小微貸款產品余額1.06萬億元，較上年末增長49.03%。

與此同時，郵儲銀行精準聚焦“專精特新”、科創企業等代表中國經濟轉型方向的目標客群，持續完善科創金融服務體系，提升信用貸款額度；依托“科創e貸”產品及科技產業鏈開發項目，為科創企業提供線上融資，“專精特新”及科創企業貸款客戶數超過2.30萬戶。

三季報顯示，截至9月末，郵儲銀行公司客戶拓展量質雙升，規模達132.91萬戶，較上年末增加17.77萬戶；深耕重點客群引領發展，價值客戶和有效客戶年新增占比達6.73%；圍繞基建、綠色、制造業和科技創新等領域，加大公司信貸投放，貸款規模實現穩健增長，截至9月末，公司貸款余額2.59萬億元，較上年末增加3,383.73億元，增長15.01%。

資金資管業務價值貢獻全面豐富 積極推進生態圈建設

近年來，資管業務快速發展，已成為金融業的重要組成部分, 在豐富金融產品供給、促進金融市場深化、滿足投資者多元化需求等方面發揮了積極作用。

郵儲銀行積極推進生態圈建設，客戶合作進一步深化。同時，郵儲銀行積極推進業務交易轉型，努力探索金融科技在交易業務中的深度運用，正式上線電子化交易系統，實現行情監控自動化、策略交易程序化、風控措施事前化，推動金融市場業務向智能化、自動化、程序化升級；不斷完善票據流轉機制和協同體系，加大交易渠道建設，強化票據業務“交易商”“做市商”角色，提升非息收入占比。

值得一提的是，郵儲銀行積極推進業務創新，成功投產上線“專新貼”，通過專項產品為客戶提供更便利、更實惠的票據融資服務，助力“專精特新”企業開展票據融資；企業手機銀行“智能秒貼”也相繼成功投產上線，實現移動端秒貼業務辦理場景。

資產質量始終保持優良 不良貸款率僅0.83%

強大的風控能力是商業銀行駕馭不確定性的核心競爭力。對于郵儲銀行來說，干凈的資產負債表、良好的風險管理以及優異的資產質量一直是其投資價值所在，也是郵儲銀行的亮麗“名片”。

郵儲銀行秉持風控先行的理念，繼續完善“全面、全程、全員”的全面風險管理體系建設，積極推進資本管理高級方法建設實施，全面推動風險管理工作數字化、集約化轉型，提高風險管理工具服務支撐能力，加強風險專業人才隊伍建設。

在具體舉措上，郵儲銀行以數字化轉型為核心，推進全流程數字化風控工具的開發應用，打造企業級風險管理平臺，提高風險管理智能化水平；以前瞻性風險研判為中心，組建培養同業一流的風險管理專業人才隊伍，定期開展“行業研究大講堂”活動，加強專業領域資源投入和研究積累，提升風險預研預判能力；以精細化管理為重心，構建資產質量聯防聯控工作機制，進一步完善內部控制體系建設，提升資本成本和風險成本精準計量，增強風險經營能力，讓風險管理真正成為保障安全的“防火墻”和引領業務高質量發展的“助推力”。

三季報顯示，郵儲銀行資產質量保持優良，不良貸款率0.83%，居于行業優秀水平；撥備覆蓋率404.47%，風險抵補水平充足。

黨的二十大擘畫了中國式現代化的宏偉藍圖。郵儲銀行表示，下一步，將認真貫徹落實黨的二十大精神，完整、準確、全面貫徹新發展理念，服務新發展格局，把握歷史主動，充分發揮自身資源稟賦優勢，強化大行責任擔當，推進特色化高質量發展，為全面建設社會主義現代化國家貢獻郵儲力量。

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