習(xí)近平總書記在黨的二十大報(bào)告中強(qiáng)調(diào)，“堅(jiān)持把發(fā)展經(jīng)濟(jì)的著力點(diǎn)放在實(shí)體經(jīng)濟(jì)上”。實(shí)體經(jīng)濟(jì)是一國經(jīng)濟(jì)的立身之本，是財(cái)富創(chuàng)造的根本源泉，是國家強(qiáng)盛的重要支柱。發(fā)展壯大實(shí)體經(jīng)濟(jì)，是全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國家的必然要求。金融業(yè)要支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，民營經(jīng)濟(jì)、小微企業(yè)是重點(diǎn)支持的方向。

　　2022年11月21日，青島銀行將迎來26周年行慶。作為山東省首家主板上市銀行、全國第二家“A+H”股上市城商行，青島銀行始終將自身發(fā)展與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展緊密相連。面對(duì)近年復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，青島銀行積極響應(yīng)國家號(hào)召，不斷完善小微金融服務(wù)機(jī)制，提升金融服務(wù)質(zhì)效，特別是對(duì)疫情期間暫時(shí)遇到困難的民營企業(yè)持續(xù)加大支持力度，建立服務(wù)小微企業(yè)敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸長效機(jī)制，傾力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

　　提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效

　　“金融機(jī)構(gòu)服務(wù)機(jī)制和金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，可直接影響小微企業(yè)融資可得性以及融資成本的高低。青島銀行設(shè)專業(yè)團(tuán)隊(duì)、專職審批、專屬產(chǎn)品、專項(xiàng)考核，從服務(wù)機(jī)制上頂格支持普惠金融。”青島銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“今年以來，我們不斷加碼對(duì)民營企業(yè)和小微企業(yè)的支持力度，在確保小微企業(yè)信貸政策有序執(zhí)行的基礎(chǔ)上，加快產(chǎn)品創(chuàng)新速度，豐富金融服務(wù)模式。”

　　據(jù)悉，多年來，青島銀行堅(jiān)持“立足地方經(jīng)濟(jì)，服務(wù)小微企業(yè)”的經(jīng)營政策，多措并舉、精準(zhǔn)施策，全力服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展，支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。截至2022年9月末，青島銀行普惠小微企業(yè)貸款余額超260億元，高于該行各項(xiàng)貸款增速。

　　為滿足不同企業(yè)的融資需求，青島銀行以豐富的普惠金融產(chǎn)品為抓手，不斷擴(kuò)大服務(wù)小微企業(yè)的覆蓋面，提升普惠金融服務(wù)能力。如針對(duì)山東省科技企業(yè)成果轉(zhuǎn)化研發(fā)推出的“科技成果轉(zhuǎn)化貸”，采用風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)模式推動(dòng)科技信貸業(yè)務(wù)發(fā)展;“政府采購貸”業(yè)務(wù)可幫助中標(biāo)政府疫情物資采購，但缺少資金組織生產(chǎn)的企業(yè)得到一定的融資支持。

　　此外，為加強(qiáng)普惠小微企業(yè)信用貸款發(fā)放力度，青島銀行將新研發(fā)“科企貸”“智造貸”“票鏈貸”三款以稅務(wù)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)、在不同場(chǎng)景應(yīng)用的線上產(chǎn)品，支持更多小微企業(yè)獲得免抵押免擔(dān)保的純信用貸款支持。

　　建立長效機(jī)制優(yōu)化小微金融服務(wù)供給

　　為全面貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤決策部署，不斷優(yōu)化小微企業(yè)金融服務(wù)供給，全力支持受疫情影響小微企業(yè)紓困解難，促進(jìn)小微企業(yè)融資增量、擴(kuò)面、降價(jià)、提質(zhì)，根據(jù)監(jiān)管部門《關(guān)于推動(dòng)建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會(huì)貸長效機(jī)制的通知》，今年以來，青島銀行建立了服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會(huì)貸的長效機(jī)制，出臺(tái)《青島銀行服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會(huì)貸實(shí)施細(xì)則》（以下簡稱《細(xì)則》），圍繞增強(qiáng)敢貸信心、激發(fā)愿貸動(dòng)力、夯實(shí)能貸基礎(chǔ)、提升會(huì)貸水平四個(gè)方面出臺(tái)了具體措施，切實(shí)深化小微企業(yè)金融服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，為有效支持小微企業(yè)發(fā)展夯實(shí)了基礎(chǔ)。

　　《細(xì)則》提到，青島銀行通過健全容錯(cuò)安排和風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制，增強(qiáng)敢貸信心，設(shè)置正向激勵(lì)和考核機(jī)制，激發(fā)愿貸動(dòng)力，使金融活水暢達(dá)各類市場(chǎng)主體。

　　為夯實(shí)能貸基礎(chǔ)，青島銀行開啟科技小微企業(yè)白名單，對(duì)省內(nèi)高新技術(shù)企業(yè)、專精特新企業(yè)、瞪羚企業(yè)、獨(dú)角獸企業(yè)等各科技類型企業(yè)數(shù)據(jù)進(jìn)行匯總和篩選，拓寬小微客戶覆蓋面；與高新技術(shù)企業(yè)集中的產(chǎn)業(yè)園區(qū)及孵化器等運(yùn)營機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作對(duì)接，在網(wǎng)上及線下路演和金融產(chǎn)品推介會(huì)上重點(diǎn)推介“人才貸”業(yè)務(wù)，解決各級(jí)人才在創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)中面臨的融資難題；圍繞山東臨港小微外貿(mào)企業(yè)的特點(diǎn)，結(jié)合信保融資、政策性擔(dān)保、政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)仍鲂糯胧�，�?chuàng)新專項(xiàng)外貿(mào)企業(yè)融資產(chǎn)品，精準(zhǔn)服務(wù)小微外貿(mào)企業(yè)，擴(kuò)大對(duì)小微外貿(mào)企業(yè)融資支持的覆蓋面。

　　為提升會(huì)貸水平，青島銀行在貸款方式上根據(jù)民營企業(yè)經(jīng)營實(shí)際情況，研發(fā)了多款線上金融產(chǎn)品，彌補(bǔ)了中小微企業(yè)天然存在的“缺抵押、缺信用”短板，使更多小微企業(yè)可以獲得金融服務(wù)與支持。

　　數(shù)字化轉(zhuǎn)型破解小微企業(yè)融資困境

　　近年來，青島銀行聚焦普惠金融，堅(jiān)持以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為引領(lǐng)，通過科技賦能、數(shù)據(jù)賦能，實(shí)招頻出，不斷降低對(duì)抵押物的依賴，破題小微企業(yè)“融資難、貴”問題，激發(fā)小微群體發(fā)展新活力，為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)“青銀力量”。

　　山東某物流運(yùn)輸有限公司近期新購入了一批運(yùn)輸車輛，造成了流動(dòng)資金的緊張，公司經(jīng)營狀況和納稅記錄較好，但缺乏合適抵押物。青島銀行在了解到客戶實(shí)際情況后，通過大數(shù)據(jù)分析，為客戶辦理了“青銀稅e貸”，順利發(fā)放貸款30萬元，解決了客戶的燃眉之急，青島銀行積極主動(dòng)地服務(wù)態(tài)度，以及高效的線上放款流程得到了客戶的高度認(rèn)可。

　　這款以稅務(wù)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，結(jié)合真實(shí)的場(chǎng)景數(shù)據(jù)對(duì)不同行業(yè)的客戶進(jìn)行線上授信的“青銀稅e貸”，僅僅只是青島銀行“小微企業(yè)線上貸款”產(chǎn)品方陣中的一款。

　　“小微企業(yè)線上貸款”是青島銀行信貸業(yè)務(wù)數(shù)字化、智能化、線上化發(fā)展應(yīng)時(shí)應(yīng)勢(shì)誕生的實(shí)踐成果。青島銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“我們通過建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)融資平臺(tái)支持線上貸款業(yè)務(wù)，制定一體化線上信貸及風(fēng)控解決方案，實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)從線下到線上、從人工到自動(dòng)化、智能化的轉(zhuǎn)型。”

　　“小微企業(yè)線上貸款”產(chǎn)品方陣通過獲取行內(nèi)用戶基本信息、行為數(shù)據(jù)，再結(jié)合稅務(wù)、工商、征信、司法等多維數(shù)據(jù)，對(duì)客戶財(cái)務(wù)情況進(jìn)行逆向解析，形成全方位企業(yè)畫像，通過線上運(yùn)行的反欺詐引擎、額度和定價(jià)引擎以及貸后預(yù)警引擎等，實(shí)現(xiàn)青島銀行企業(yè)客戶的線上貸款申請(qǐng)和智能調(diào)查、基于決策引擎的貸款額度試算和授信審批、在線放款和還款以及貸后管理等功能，秒批秒貸。

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