在12月6日舉行的“2022數字金融創新發布周暨第十八屆宣傳年年度盛典”上，中國金融認證中心（CFCA）發布的《2022中國數字金融調查報告（中篇）——零售數字金融綜合評測》（以下簡稱《報告》）顯示，隨著銀行數字化轉型提速，金融業務線上化按下快進鍵，2022年調研數據顯示，零售數字金融各渠道用戶比例持續增長。

數據顯示，2022年個人網上銀行用戶使用比例達66%，同比增長3%；個人手機銀行用戶使用比例達86%，同比增長5%；微信銀行用戶使用比例達55%，同比增長3%；電話銀行用戶使用比例僅為23%，同比上升1%。

《報告》指出，由于疫情的常態化、微信銀行等新興渠道的推廣等原因，個人手機銀行用戶使用頻率有所下降，43.1%的用戶每周至少使用一次，較2021年下降8.4個百分點，相應的低頻用戶比例有所提升，但相較網上銀行和微信銀行，手機銀行仍屬于高頻業務辦理渠道。其中，用戶年限越長，個人手機銀行的使用頻率越高。

“個人手機銀行使用中仍存在痛點，如占用內存、擔心安全和系統運行不穩定是典型痛點表現。”《報告》顯示，用戶認為手機銀行APP占用內存較大（24.4%）是主要問題，手機銀行功能不再局限于文字、圖片呈現，動態圖片和視頻形式越來越多，大量復雜的功能組件導致APP越來越臃腫。其次，隨著用戶個人隱私保護意識和安全意識的提高，約23.7%的用戶質疑手機銀行的安全性，擔心隱私泄露和資金安全。

此外，《報告》認為，微信銀行擁有其獨特優勢，除操作便捷外，生活服務多樣、無需下載安裝也是吸引用戶的主要因素。

用戶認為微信銀行的首要優勢是操作流程簡單便捷（54.1%），用戶訪談時表示首次登錄微信銀行進行信息綁定，后續可直接進入，無需輸入登錄密碼或驗證碼，業務操作流程也比較簡單。此外，相較手機銀行，微信銀行依托于微信APP無需下載安裝、系統運行速度快，這些也是微信銀行占比較高的獨特優勢。

此外，對于個人網上銀行，受其他電子渠道沖擊明顯，目前使用頻率降低，部分用戶向個人手機銀行遷移。《報告》數據顯示，相較2021年，個人網上銀行用戶使用頻率持續降低，尤其是每月使用1至4次的用戶占比明顯下降，部分用戶使用頻率降低為每季度使用1至2次或一年1至2次。

編輯 羅東駿

校對 柳寶慶