本文為《商業銀行數字化轉型：實踐與策略》一書前言

本書作者：楊農、王建平、劉緒光

在促進金融服務實體經濟和努力實現經濟高質量發展的過程中，商業銀行需要時刻扮演好政府的銀行、企業的銀行、居民的銀行三類角色，處理好跨業、跨界及跨境競爭與合作三組關系，塑造好To G（面向政府）、To B（面向企業）、To C（面向個人）三種服務能力。以往，商業銀行順應我國經濟全球化、工業化和城鎮化的發展趨勢，實現了規模經濟、資產優化和資本積累。未來，商業銀行需要關注實體產業鏈、供應鏈和科技創新鏈，順應數字經濟網絡化、產業經濟平臺化和綠色經濟智能化的發展趨勢，依托高質量的數字化轉型，努力實現金融、科技和實體經濟的良好循環。

立足新時代、謀劃新發展、貫徹新理念，商業銀行立于數字化時代的差異化核心能力培育，成于內外部價值鏈的資源融合與風險管控。面對數字化浪潮，不確定性成為經濟、社會發展的常態，商業銀行需要堅守“金融為民”使命的初心，大力推進數字化轉型增效，提高數字化創新和服務能力，以更加開放的姿態適應、擁抱變化，在銀行價值鏈重構、延展的過程中實現開放合作、優勢互補，為經濟社會高質量發展提供更好的金融服務，這或許是銀行業在數字化浪潮的“不確定性”中最大的“確定”。

雖然在方向上已達成了共識，但實踐并非易事。正如國內某位銀行家所說：“跟隨客戶走入新的生態場景，卻發現自己才是陌生人；努力打造數字化經營能力，卻發現基礎設施的筋脈還不通暢；想要搭上科技變革的快車，卻感覺組織進化的速度還跟不上；想讓組織更加輕盈，卻發現文化的不夠開放和包容讓我們步履蹣跚。”雖然前景遠大，但是道路曲折，在轉型方向上的諸多研討，都需要在躬身實踐中予以落地和驗證。為幫助商業銀行看清在大變革時代下未來的發展方向，構建適合自身能力的成功路徑，在高質量發展之路行穩致遠，本書系統地梳理和分析了國內外商業銀行數字化轉型的優秀實踐經驗，緊扣商業銀行數字化發展的政策性需求，構筑了指導其數字化轉型的基礎戰略框架，并配套研制了商業銀行數字化轉型的自評工具。

全書共分為5章，兼顧政策性、理論性、前瞻性和操作性。第一章以商業銀行數字化轉型的金融邏輯與科技邏輯開篇，對數字化轉型進行界定，闡述其內涵和邊界。繼而結合咨詢公司良好的實踐與科學的方法，繪制涵蓋“一個戰略、五類用戶、十大能力、四大支撐”的商業銀行數字化轉型基礎框架，作為全書綱舉目張的邏輯統領。第二章聚焦他山之石，比較分析國際同業的優秀數字化實踐案例，從戰略性、協調性、創新性、開放性及平臺化5個方面為讀者梳理可供參考、借鑒的轉型重點、難點和亮點。第三章回歸本土實踐，聚焦國內銀行的負債、資產和中間業務，構建縱、橫、深三維分析體系，分別從零售銀行、公司銀行和交易銀行的業務切入，剖析其在客戶獲取、產品研發、風險管控、運營提升等價值創造環節的重點工作，研究探討產業金融、開放金融、生態金融和綠色金融的生態構建。第四章聚焦價值創造，總結提煉商業銀行六大數字化建設的關鍵能力，包括數字化客戶經營能力、渠道與生態能力、產品創新能力、數字化運營能力、數字化風控能力及數字化合規能力。第五章側重評估反饋，兼顧實踐性與操作性，結合篇首提出的戰略框架，對商業銀行在實踐操作中的對標落地提供指引和評估建議。

想，都是問題；做，才見答案。數字化浪潮帶來的變革需要各家銀行在實踐中順勢而為，行穩致遠。希望本書能夠成為廣大銀行業同仁開展數字化轉型工作的參考書、案例庫和工具箱。如有疏漏和不足之處，敬請批評指正。

念念不忘，必有回響。本書完稿付梓，要特別感謝李偉斌、霍柯利、李根、鄔肖玢、陶皓源、王作衡、楊帥、孫爽、張淑芳、王曉鋒在編寫的過程中給予的幫助與支持。由衷希望本書可以與廣大銀行業從業人員形成共鳴，若能啟發一二，更是幸甚。當然，如有不足之處，請廣大讀者不吝指正！

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