近日，盛京銀行擬發行二級資本債券，發行規模為50億元，此次二級資本債券為2022年二級資本債額度內第一期。

這期二級資本債募集的資金將用于補充盛京銀行的二級資本，提高資本充足率以增強發行人的運營實力。截至2022年6月底，盛京銀行資本充足率12.01%，一級資本充足率和核心一級資本充足率均為10.29%。

近幾年，盛京銀行也有通過增資擴股、利潤留存的方式補充資本，現在又通過發行二級資本債的方式補充資本。

但是近幾年，盛京銀行的營業收入和凈利潤均保持下降趨勢，凈利差收窄至較低水平，盈利水平持續走弱，其資本內生能力似乎已經不足以支撐其業務發展，加上資產質量仍然面對較大的壓力，后續盛京銀行的資本水平也許還需出現起伏。

針對此次發行二級資本債，聯合資信對盛京銀行的信用狀況做了綜合分析和評估（以下簡稱“報告”）。

根據報告，2022年上半年，盛京銀行實現營業收入80.74億元，同比下降5.06%，凈利潤9.64億元，同比下降7.88%。

01

消費貸增速較快

消金界發現，在個人貸款業務方面，盛京銀行個人貸款以按揭貸款及消費類貸款為主，個人經營性貸款占比相對較低。消費貸方面，以本地企事業職工、公務員等優質客戶群為目標，拓展消費貸業務。

同時，消金界了解到，盛京銀行已開始發力互聯網貸款業務，因此消費貸業務規模增速較快。

從數據上也能看到，在按揭貸款及消費貸款業務規模增長的拉動下， 盛京銀行個人貸款規模保持較快增速。

截至2021年末，盛京銀行個人貸款余額1007.25億元，其中按揭貸款余額575.16億元，個人消費貸款余額283.30億元，個人經營性貸款余額75.43億元。

不過，由于盛京銀行個貸業務起步較晚，占總貸款額的比重仍然較低。

2022年上半年，盛京銀行開始推動零售業務數字化轉型發展戰略，效果目前并不理想。

背后原因，消金界了解到，主要是疫情沖擊下，居民消費不振，盛京銀行個人消費貸規模有所下降，房貸按揭也受到沖擊，因此2022年年上半年，盛京銀行個人貸款規模有所下滑。

盛京銀行的個人貸款的情況，應該是所有發力消費貸較晚的銀行的一個縮影。

資產質量方面，收區域經濟走弱和疫情反復的影響，盛京銀行不良貸款規模和預期規模上升，不良貸款率處于同業較高水平。

因此，盛京銀行貸款兼職準備計提力度較大，并通過不良貸款核銷和現金清收等措施處置不良貸款。

據財報，2020年和2021年分別核銷不良貸款7.01億元和19.67億元，分別現金清收不良貸款34.67億元和4.26億元。

而在2022年上半年，清收4.93億元、核銷2.23億元，截至2022年6月末，盛京銀行不良貸款率3.26%，撥備覆蓋率138.14%。

02

國資入場，股權結構優化

2021年開始，沈陽市國資委附屬公司開始受讓恒大南昌所持部分盛京銀行股份，隨著沈陽市國資企業的進入，恒大集團持股比例下降，盛京銀行的股權機構得以優化，董監高成員也同時發生變化，公司治理層面得到一定程度的改善。

2016年恒大集團收購了盛京銀行17.28%的股份，成為第一大股東，2019年持股比例提升至36.4%。

2021年8月，沈陽市國資委旗下的鼓手公司東藥集團和盛京金控開始入股盛京銀行，截至2022年6月，盛京金控持股20.79%，已經成為第一大股東。恒大集團持股比例降至14.57%，但仍是第二大股東。

隨著股權轉讓，國資進入，盛京銀行高管層也發生了變更。

盛京銀行現任董事長為邱火發，歷任光大銀行(601818)廣州分行、北京分行行長，盛京銀行行長為沈國勇，歷任中信銀行(601998)總行信貸部科長、總行營業部公司銀行部總經理、總行營業部副總經理、哈爾濱分行行長、總行保理業務中心總經理、總行機構業務部總經理等職務。

消金界了解到，盛京銀行的發展在區域內受到重視，目前內部改革正在有條不紊進行中。

而從盛京銀行現任董事長、行長的工作經歷看，銀行業的管理經營都比較豐富，有利于未來盛京銀行內部治理和業務的開展。

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