文/胡錄

2022年1月1日，區域全面經濟伙伴關系協定（RCEP）生效實施，全球最大自由貿易區正式啟航。

其中，深圳作為中國“外貿第一城”和“跨境電商之都”，RCEP實施不僅使得深企“出海”擴大業務范圍，也催生出跨境投資、并購等金融需求。

不過，因缺乏專業金融知識與風險管控能力，大部分中小企業在匯率結算與風險，及融資等方面面臨著不小的障礙。

為此，建行依托互聯網和區塊鏈技術創新推出了“跨境易支付”新型支付工具，該產品包括“點對點”和“全幣種”兩種模式。同時，該行還于近期開展本外幣合一銀行結算賬戶體系試點，試點工作開展后將實現統一賬戶規則，支持多幣種結算，便利管理賬戶、簡化開戶流程等多項優化賬戶服務。

建設銀行深圳市分行（下稱“深圳建行”）國際業務相關負責人稱，除推出便利跨境結算的服務外，深圳建行還創造性組合運用“全球授信”與“保單融資白名單”機制，定制跨境供應鏈融資解決方案，支持企業開拓全球市場。

圖片來源：視覺中國

打通企業跨境多幣種結算鏈條

無論在進出口商貿，還是跨境電商領域，深圳的跨境貿易活力不斷增強。據深圳海關統計，2022年前10個月，深圳貨物貿易進出口2.98萬億元人民幣，同比增長6.1%。

深圳建行相關負責人解釋，自從RCEP實施以來，一些企業擴大了海外合作國家和地區，存在需對外支付小幣種款項、開立多個不同幣種賬戶的問題。此外，企業在開展跨境結算業務時，由于跨境匯款匯路較長、多個中間行多重反洗錢審查等情況，經常面臨匯款時效難以保障的問題。

“此外，進出口型企業還面臨反洗錢及貿易制裁等合規問題。”上述負責人稱，由于調查手段有限，個別企業在跨境貿易及結算過程中對于境外交易對手的了解可能不夠透徹，無意間可能會涉及反洗錢、反黑、恐怖融資以及貿易制裁等情形。

為打通上述“跨境”痛點，深圳建行推出“跨境易支付”新型支付工具，該產品依托互聯網和區塊鏈技術創新，其中包括“點對點”和“全幣種”兩種模式。

“點對點跨境易支付”模式以錢包為清算載體，境內企業和境外企業通過在當地建行開立的賬戶實現跨境匯款點對點秒級清算、快速到賬，極大消除中間環節，還可有效防范過度合規審查。

“全幣種跨境易支付”模式則為依托境外匯款服務商的清算渠道，為企業客戶提供的便捷跨境匯款服務。該產品涵蓋140多種貨幣，客戶無需重復開戶，境內企業直接支付人民幣無需換匯，境外收款人收取當地貨幣，無需轉匯，且無中間銀行扣費。

此外，針對反洗錢及貿易制裁等合規問題，建行搭建反洗錢清單監測系統，該系統可進行自動監測，跨境匯款業務的交易要素一旦涉及敏感信息，系統會觸發預警，并自動攔截業務，待人工審查后再判斷是否放行；同時具備人工篩查功能，可協助企業提前了解交易對手是否涉及反洗錢及貿易制裁問題。

開展本外幣合一銀行結算賬戶體系試點

12月15日，深圳建行開展本外幣合一銀行結算賬戶體系試點：試點銀行為單位或個人開立的境內人民幣、外幣、人民幣與外幣合一的銀行結算賬戶，該賬戶可支持單個或多個幣種資金結算。

以往企業人民幣賬戶和外幣賬戶分別開立，需要跑多次銀行，準備多套資料，在不同柜臺排多次隊，辦多遍手續；試點啟動后，企業可根據自身經營和財務管理需要，選擇使用多幣種的賬戶管理外幣資金，或者單幣種的賬號分別管理外幣和本幣資金。同時，企業在申請多幣種賬戶服務時，支持使用一個賬戶展示外幣資金，滿足多幣種結算需求。

智靈實業是參與試點的企業之一，該公司財務人士表示，公司訂單面向全球，有多樣性幣種結算需求。此前，各幣種均需單獨開立賬戶，簽訂合同時多有不便，賬戶管理成本高。現在可在建行開立包含多幣種的銀行結算賬戶，同時簽約“外幣來賬自動開通其他幣種”服務，約定后續可根據實際需要直接增加其他幣種結算業務并解付資金入賬。此舉大幅節約開立和管理賬戶的時間成本及人力成本，提高資金的運轉效率，為企業財務管理和業務拓展提供便利。

“在服務客戶過程中，我們也會要求經辦網點在辦理開戶前，充分了解企業訴求，并提示企業依托本外幣合一銀行結算賬戶一站式備齊當前及未來結算需求。”深圳建行相關負責人指出，如，對于現階段以國內貿易為主，但不排除未來有拓展海外市場計劃的企業，該行會建議其試點開立本外幣合一賬戶，將相關的結算賬戶體系建立完善，以免日后需重復申請開戶。

為深企出海提供從結算至融資的全周期服務

對于意欲出海的企業而言，訂單、匯率、結算、融資等不確定性的金融風險始終存在，這由此需要銀行等金融機構填補空白，保駕護航。

以“穩外貿、穩外資”與“融通產業鏈”為核心，深圳建行實施一系列舉措，護航深圳外向型企業平穩健康發展。

“全球撮合家”平臺的創設旨在為中小企業提供內外聯通的橋梁。該平臺由建行在同業中率先推出，為深圳走出去企業在進一步擴大外銷渠道、拓展全球市場搭建一站式、全線上的撮合服務橋梁。

截至目前，“全球撮合家”平臺已承辦數次跨境撮合活動，成功促成多家深圳“智”造企業與日本、新西蘭等RCEP成員國家實現訂單落地，持續助力深圳“智”造揚帆出海。

建立訂單與業務聯系后，出海企業也尤為關注跨境貿易與投資化便利化程度。圍繞“深化放管服改革”監管導向，深圳建行開展跨境貿易和投資便利化試點服務，符合條件的企業均可申請。

該行負責人介紹，試點企業辦理貨物貿易或服務貿易收付匯時，無需提交合同、發票、報關單等交易單證。資本項下人民幣資本金在境內的依法合規使用，無需事前、逐筆提交真實性證明材料。被投資企業無需辦理接收境內再投資外匯登記，也無需開立人民幣資本金專用存款賬戶。

據了解，截至目前，深圳建行為超過150家企業節省至少90%以上的業務辦理時間，企業跨境結算便利度大幅提升。

“融資”是出海企業在開展跨境業務時面臨的另一道障礙。對此，深圳建行創造性組合運用“全球授信”與“保單融資白名單”機制，定制跨境供應鏈融資解決方案，支持企業開拓全球市場。該行同時積極推廣“減、免、惠”政策，成本能降就降，費用能免則免，持續助力“穩外貿”和實體經濟發展。

“近年來，我國穩步拓展對外經貿合作，RCEP落地生效，共建‘一帶一路’走深走實。”前述深圳建行負責人稱，金融行業和資本市場持續擴大開放，貿易新業態發展和跨境融資便利化試點范圍不斷擴大，為全球參與者提供了業務拓展機會和金融創新空間，也為銀行開展跨境業務帶來更多發展機遇。