當把“銀行業保險業的2022年”放置于中國經濟發展的歷史長軸和現實坐標中去觀察時，我們更能體會它的不平凡。
過去五年是極不尋常、極不平凡的五年。國際環境風高浪急，多重考驗交織。如何完成好第五次全國金融工作會議提出的“做好金融風險防控”工作，考驗著監管部門的智慧與擔當。
過去三年是堅定信心迎難而上、勠力同心共克時艱的三年。如何把握統籌疫情防控和經濟社會發展大局，用金融“暖流”幫助企業和群眾抵御“寒冬”，成為銀行業保險業最波瀾壯闊的重頭戲。
過去一年是多重考驗疊加、國內改革發展穩定任務艱巨繁重的一年。站在歷史的十字路口，銀行業保險業主動擔當、勇于作為，努力探尋方向，不斷適應經濟社會發展的新要求。
惟其艱難，更顯勇毅；惟其磨礪，始得玉成。越是攻堅克難的階段，越要踔厲奮發；越是紛繁復雜的關頭，越要勇毅前行。
近年來，在以習近平同志為核心的黨中央堅強領導下，在國務院和國務院金融委的安排部署和靠前指揮下，銀保監會黨委深刻領會金融工作的政治性、人民性，把維護最廣大群眾根本利益作為金融監管工作的出發點和落腳點，扎實推進服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革三大任務，各項工作取得明顯成效。
堅持黨的領導 錨定奮斗目標
“做好新形勢下金融工作，要堅持黨中央對金融工作集中統一領導，確保金融改革發展正確方向，確保國家金融安全。”黨的十八大以來，以習近平同志為核心的黨中央為金融監管工作明確了航向、掌穩了舵輪。
黨中央的集中統一領導是做好金融工作的最大政治優勢，是金融監管工作的“根”和“魂”——只有堅持黨的領導，才能準確把握新時代金融工作的發展方向，錨定奮斗目標；只有堅持黨的領導，才能確保金融工作不偏離為人民服務的初心使命，為民監管矢志不移。
堅持黨的領導，始終在思想上篤實夯基。
銀保監會黨委全面深入學習貫徹習近平新時代中國特色社會主義思想，深刻領悟“兩個確立”的決定性意義，堅決做到“兩個維護”，堅持不懈用黨的創新理論武裝頭腦、指導實踐、推動工作，不折不扣落實習近平總書記重要講話、重要指示批示精神和黨中央重大決策部署。弘揚偉大建黨精神，推進黨史學習教育常態化長效化。
用接地氣的形式宣講黨的主張，用生動的語言讓黨的理論創新走進基層一線。
“過去五年和新時代十年，黨和國家事業取得歷史性成就、發生歷史性變革，最根本的原因在于有習近平總書記掌舵領航，有習近平新時代中國特色社會主義思想科學指引。”黨的二十大甫一落幕，中央宣講團成員、人民銀行黨委書記、銀保監會黨委書記郭樹清向銀保監會系統和銀行保險機構做了一堂深入淺出、內容豐富的宣講課。與會黨員干部感觸頗深，全系統、全行業掀起了學習宣傳貫徹黨的二十大精神熱潮。
堅持黨的領導，認真踐行新時代黨的組織路線。
銀保監會黨委深入貫徹落實，堅持黨管干部原則，樹立正確選人用人導向，把新時代好干部標準落到實處。始終把政治標準放在第一位，嚴把政治關這個首要之關，從正反兩個方面做深做實干部政治素質考察，增強考察的穿透性和甄別力，打造“忠、專、實”的監管干部隊伍。
堅持黨的領導，不斷提升金融監管能力和水平。
“事必有法，然后可成。”銀保監會黨委加強監管法治建設，向社會公布銀監法修訂案，正式實施保險業償付能力監管規則（Ⅱ），制定或修訂資本管理、消費者權益保護管理等多項監管制度辦法，著力解決“牛欄關貓”問題。強化監管處罰震懾，全年處罰銀行保險機構4620家，處罰責任人員7561人次，罰沒28.99億元。完善全流程全鏈條審慎監管，健全常態化風險處置機制，研究各類機構監管評級和分類監管。加快監管大數據平臺推廣應用，提升監管數字化智能化水平。
助穩經濟大盤 激發市場活力
2022年我國經濟總體呈現V型復蘇曲線，展現出強大韌性。中國經濟“穩”的背后，離不開金融的力量，銀保監會引領銀行業保險業凝心聚力，助力實現民生托底、貨運暢通、產業循環，促進經濟企穩回升。
時針撥回三年前。
一場世紀疫情成為我國經濟社會發展面臨的一次“大考”。如何高效統籌疫情防控和經濟社會發展工作，助力穩住宏觀經濟大盤，是擺在整個金融系統面前一項現實而緊迫的任務。
三年來，銀保監會堅持穩字當頭、穩中求進，助力國民經濟恢復向好。督促落實疫情防控優化措施，確保金融秩序不亂、服務不斷；對中小微企業貸款實施延期還本付息，統籌推進疫情防控和支持企業復工復產；引導金融機構及時滿足因疫情暫時遇困行業企業的合理信貸需求……銀保監會引領銀行業保險業大力做好金融保障工作，助力市場主體恢復活力、經濟運行增添動力。
鏡頭聚焦2022年。
隨著疫情防控政策持續優化，穩經濟政策持續發力，中國經濟冬盡春來。針對受疫情影響較大的住宿、餐飲、零售、文化、旅游、交通運輸等行業，銀保監會及時出臺多項政策，引導銀行保險機構及時滿足企業合理金融需求。
河南銀保監局對出租車司機、網店店主、貨車司機等靈活就業主體加大經營型貸款支持力度，開展減費讓利專項行動，新發放貸款加權平均利率下降0.67個百分點，銀行機構主動承擔或減免企業相關費用50.91億元。四川銀保監局開展“惠企利民紓困，四川金融在行動”系列宣傳及多場銀企對接、紓困金融產品說明會、小微企業融資培訓直播、媒體采風等活動，推動解決金融支持政策“基層網點不明白、業務人員不熟悉、市場主體不會用”等問題。上海銀保監局切實幫助外貿企業紓困，強化外貿企業政策性金融支持。企業申報退稅的出口業務，因無法收匯而取得出口信用保險賠款的，將出口信用保險賠款視為收匯，予以辦理出口退稅。對于符合“專精特新”等條件的中小微企業，在原有出口信用保險費率基礎上，實施不低于10%的階段性降費。
2022年末，銀行機構為中小微企業和個體工商戶和貨車司機辦理延期還本付息6.53萬億元；保險機構擴大營業中斷險、貨物運輸險等業務覆蓋面，豐富企業風險分散渠道。
在助力穩住宏觀經濟大盤的同時，銀保監會著力助推經濟結構轉型和高質量發展，著力保障重點領域信貸資金需求，引領銀行業保險業服務經濟社會發展大局質效齊升：擴大制造業中長期貸款投放，加大對新能源、人工智能、生物制造、量子計算等先進制造業和戰略性新興產業的資金支持；支持綠色低碳轉型，提升綠色金融創新與服務能力，支持碳減排重點領域發展；促進普惠金融發展，推動民營小微企業信貸投放總體呈現“量增、面擴、價降、質升”的良好態勢；助力推進鄉村振興，進一步優化涉農金融供給體制機制，推動涉農金融投入穩定增長；努力促進房地產與金融正常循環……
市場主體特別是民營小微企業更能感受到金融支持給他們增添的發展“底氣”，成立不到3年的初創型科技企業廣東易德光學技術有限公司是金融支持的受益者之一。通過質押持有的多項知識產權專利，這家企業很快獲得順德農商銀行提供的“科創知產貸”1000萬元授信支持，資金壓力得以緩解。企業創始人盛智緯直言：“我們還處于大量投入的階段，還沒有太多產出，（對于）銀行大力支持，（我）發自內心地感謝！”
寧波不二建材有限公司在超強臺風“軒嵐諾”登陸后次日就收到了太平洋(601099)產險的賠款，他們投保的政策性小微企業財產保險為企業快速恢復生產幫了大忙。“幸好有這個保險。政府補貼（保費），保險公司還幫我做了防災減損。”企業負責人俞劍感激地說。
云厚者，雨必猛；弓勁者，箭必遠。
2022年，穩企紓困等一系列政策實施取得明顯成效：人民幣貸款累計增加21.3萬億元，保險資金運用余額增長9%，銀行保險機構新增債券投資超過11萬億元；制造業貸款余額較年初增長20.8%；保險業賠付1.5萬億元，短期出口信用保險賠付金額較年初增長11.26%。
迎難而上，銀保監會精準發力，引領行業成功走出一條具有中國特色的普惠金融發展道路。
面對疫情等不利因素，黑龍江省黑河市北安慶華科技開發有限公司通過建行“惠懂你”APP線上申請100萬元低成本貸款，不僅貸款利率從2017年的7.4%壓降到目前的2.2%，資金也在一分鐘內迅速到賬。
截至2022年末，普惠型小微企業貸款余額超過23萬億元，近五年年均增速約25%，遠高于其他國家，貸款利率也在持續下降。2016-2020年，小微企業貸款平均不良率低于3%，明顯好于經合組織國家4.81%的水平。農業保險保費規模實現全球第一，農業保險提供風險保障4.15萬億元，涉農貸款較年初增長13.7%。大病保險已覆蓋12.2億城鄉居民。
民生連著內需，連著發展，抓民生也是抓發展。
茁壯的柿子樹、雪白的外墻、簇新的門窗……整潔別致的“小哥之家”，是北京市大興區“外賣小哥”李國偉嶄新的家。得益于金融機構的融資支持，越來越多像李國偉一樣的新市民圓了城市安家夢。
廣東銀保監局聯合相關部門出臺新市民金融服務20條，支持新就業大學生、外賣快遞從業者等7類重點人群共4000萬新市民安居樂業。浙江銀保監局推動全省54家銀行與人社部門建立全過程監控、全鏈條可溯的工資支付管理體系，服務建筑工程1.66萬個，保障農民工工資支付超3100億元。
銀保監會提出了要精準把握新市民需求、提供優質金融服務、提升新市民金融健康水平的要求。目前，銀行業保險業已推出超3萬個金融產品覆蓋新市民群體。新市民金融服務可得性和便利性持續提高。
第三支柱養老保險發展也取得階段性成果。截至目前，具有養老功能的商業保險責任準備金超過5萬億元，個人養老金開戶人數超過1800萬，推動專屬商業養老保險發展，穩步擴大養老理財、養老儲蓄等業務試點范圍，有序推進商業養老金、個人養老金業務試點。
牢牢守住老百姓(603883)的錢袋子。銀保監會督促銀行保險機構嚴格落實消費者保護主體責任，防范和打擊非法集資，部署開展銀行領域涉企違規收費專項整治行動，加大關系群眾切身利益的重點領域執法力度。
強化風險防范 夯實發展基礎
習近平總書記對金融風險問題有著深邃的思考，以超常的預見力和深邃的洞察力，很早就提出要把防控金融風險放在更加重要的位置。
近年來，銀保監會著力防范化解重點領域風險，著力完善金融安全防線和風險應急處置機制，強化金融穩定保障體系。堅持法治化、市場化原則處置風險，有計劃、分步驟開展市場亂象整治工作。堅持一行一策、一司一策，“對癥下藥”化解風險，鼓勵銀行機構加大不良資產處置力度。嚴厲懲治各類違法行為，堅定不移打好防范化解金融風險攻堅戰。
事非經過不知難。越是關鍵之年，越要從容不迫，以科學之策應對非常之難。
2022年，面對宏觀經濟“三重壓力”以及世紀疫情沖擊，銀保監會統籌疫情防控和經濟社會發展，認真履行職責使命，著力防范化解重點領域風險。推動遼陽農商行和太子河村鎮銀行完成破產清算。支持配合地方政府穩妥處置河南、安徽村鎮銀行風險事件，切實維護廣大人民群眾合法權益。積極會同有關部門，加快推動專項債補充中小銀行資本工作。建立銀行保險機構恢復和處置計劃機制，從制度上實現風險應對未雨綢繆，壓實金融機構主體責任和股東責任。會同相關部門及時出臺“金融十六條”，批準設立住房租賃基金，加大保交樓、保民生、保穩定金融支持。配合設立金融穩定保障基金，修訂保險、信托業保障基金管理辦法，有效發揮市場化法治化風險處置平臺作用。平臺企業金融業務專項整改基本完成。
監管數據顯示：
2017年以來，銀行業累計處置不良資產超14萬億元，超過此前歷年處置額總和；“類信貸”高風險影子銀行規模較峰值壓降近30萬億元；約5000家P2P網貸機構全部關停；查辦非法集資刑事案件2.2萬起，涉案金額1.5萬億元……
目前，重點領域風險得到遏制，金融風險呈現收斂態勢，金融體系防范外部風險沖擊的韌性進一步提高：金融杠桿率明顯下降，金融體系內部空轉資金大幅壓降；一度引發世界關注的影子銀行風險危害性明顯減輕，國際金融界對此給予高度評價；金融違法犯罪行為受到嚴厲懲治；堅持“房住不炒”定位，房地產金融化泡沫化勢頭得到實質性扭轉……
一系列組合拳的實施改善了金融資產質量，穩定了金融秩序，守住不發生系統性金融風險底線的能力明顯增強。
站在新的歷史起點，金融風險防范任務依舊任重而道遠。
持續深化金融體制改革、處置和化解金融風險，以大的決心、全的措施、穩的步驟促進經濟和金融平穩運行，是監管部門無法回避的“必修課”、必須答好的“必答題”。
深化改革開放 奏響時代華章
深化改革開放，是更好統籌國內國際兩個大局、進一步解放和發展生產力的必然要求，也是推動中國金融業高質量發展的重要路徑。
2018年以來，銀保監會先后出臺共34條新開放舉措，拓寬了重要金融領域的中外合作，為經濟發展注入了動能、增添了活力。
深化改革開放可以有效增強抵御金融風險、化解金融風險的能力。
近年來，銀保監會持續推動完善公司治理機制，不斷健全現代金融企業制度，完成公司治理三年行動計劃。推動銀行保險機構把黨的建設融入公司治理取得積極成效，眾多中小銀行保險機構實現“黨建入章”。中國金融人才庫建設加速。
北京銀保監局進一步推動黨的領導與公司治理有機結合，轄內108家國有金融機構均已在法人層面成立黨組織，落實“雙向進入、交叉任職”的機構占比達96.75%。
2022年，公司治理準則、董事監事履職評價辦法、大股東行為監管、關聯交易管理辦法等十余部公司治理的監管制度陸續出臺，制度的籠子進一步扎緊扎密。
抓好內部人控制和外部人操縱專項整治，五批共124個違法違規股東被公開，傳遞了銀保監會持續加強公司治理監管的決心。在銀保監會的引領下，銀行業保險業把強化公司治理作為深化行業改革、轉變體制機制的重要著力點，為我國銀行保險機構高質量發展打下堅實基礎。
深化改革開放有效激發了金融業發展的內生動力。
政策性銀行深入推進分類分賬改革；大型商業銀行經營管理水平持續增強，工農中建四家銀行經營效率已接近世界一流水平；大型保險公司資本充足水平與美國、歐洲、日本同業相當；隨著浙江農商聯合銀行掛牌成立，以轉變省聯社職能為重點的農信社改革取得實質性突破。
近年來，銀保監會持續推動構建多層次、廣覆蓋、差異化的金融機構體系，督促銀行業保險業回歸本源、專注主業，鼓勵中小銀行機構服務地方，持續完善農村金融服務體系，以改革創新構建金融有效支持實體經濟的體制機制已初步建立。
銀行業保險業資管業務改革向縱深推進，目前不合規理財產品基本清零。信托公司業務分類進一步規范，金融資產管理公司更加聚焦不良資產處置主業。
深化改革開放引入了機構、業務、產品，增加了金融要素供給，是金融業發展進步的活力之源。
施羅德交銀理財、高盛工銀理財獲準開業，西班牙曼福再保險獲準籌建北京分公司，貝萊德建信理財獲準參與養老理財產品試點……更多經營穩健、資質優良、專業特色的外資金融機構進入中國市場，分享改革發展紅利的同時，也助力中國經濟高質量發展、金融服務水平持續提升，實現互利共贏。
深化改革開放能不斷提升金融服務的便利性和可得性。
銀保監會加快銀行業保險業數字化轉型，推動數字化金融產品和服務方式廣泛普及，開發個性化、差異化、定制化產品和服務，更好服務實體經濟、滿足人民群眾金融服務需求。
投屏語音播報、語音識別、同屏翻閱、人臉識別……使用“太平人壽智能雙錄”系統，代理人最快10分鐘內即可協助客戶完成雙錄，通過技術賦能，大幅節省客戶時間成本。
2022年12月20日，“澳車北上”政策成功實施標志著銀保監會推動的跨境車險“等效先認”制度創新工作的落地，澳門私家車的粵港澳大灣區出行將更加便利。
中國金融業改革開放的腳步不會停滯，開放的大門只會越開越大。
銀保監會持續深化改革，提高資源配置效率和市場競爭力，讓改革開放成為增強我國金融發展內生動力的關鍵一招。
全面從嚴治黨 保持清醒堅定
習近平總書記在二十屆中央紀委二次全會上指出“把全面從嚴治黨作為黨的長期戰略、永恒課題”。
五年來，銀保監會黨委堅定不移全面從嚴治黨，持續深入正風肅紀反腐，作風面貌煥然一新，一批嚴重違紀違法案件得到懲處，為銀行業保險業監管工作高質量發展提供了堅強的政治保障。
作風建設是黨的建設的永恒主題。銀保監會黨委從一張卡、一頓飯入手，持續筑牢八項規定堤壩，堅決糾“四風”、樹新風，靶向整治形式主義、官僚主義，持續糾治享樂主義、奢靡之風，保持精文簡會剛性約束，深化基層減負。
紀律不嚴，從嚴治黨就無從談起。銀保監會黨委把紀律建設擺在更加突出的位置，真正讓鐵紀“長牙”、發威。同時，堅持嚴管和厚愛結合、激勵和約束并重，堅持“三個區分開來”，激發黨員干部的積極性、主動性、創造性。
扎緊制度的籬笆，做到有紀可依、執紀必嚴、違紀必究；開展經常性紀律教育，領導干部帶頭帶動廣大黨員把紀律嚴起來；把嚴的要求貫穿執紀監督全過程，讓干部醒悟、知止……近年來，銀保監會紀律建設成效明顯。
銀保監會黨委堅決打贏反腐敗斗爭攻堅戰持久戰，做好金融反腐和處置金融風險統籌銜接，嚴肅查處金融風險背后的腐敗、“靠監管吃監管”等問題。五年來，全系統立案787件，處分805人。
銀保監會黨委將“不敢腐、不能腐、不想腐”一體推進作為深化金融領域反腐、防控金融風險和構建系統良好政治生態的重要舉措，將其落實到正風肅紀反腐各方面，一體謀劃、統籌推進、貫通協同，不斷增強反腐敗工作主動性、系統性、實效性。
堅定固本培元，深入開展清廉金融文化建設，推動監管干部和銀行業保險業從業人員樹立以清為美、以廉為榮的價值取向，銀保監會著力構建親而有度、清而有為的“親”“清”關系，用清廉金融文化助守金融政治生態的“綠水青山”。
成立內審部，強化對監管權力的內部監督；發揮巡視利劍作用，實現黨委巡視全覆蓋；開展重大腐敗案件專題警示教育，發揮以案為鑒、以案促改、以案促治作用；開展違反中央八項規定精神典型問題專項整治，開展政商“旋轉門”“逃逸式辭職”和違規安排近親屬在系統內從業專項整治……
通過建制度、常教育、嚴整治，銀保監會一步一個腳印將從嚴治黨落到實處。
全面從嚴治黨永遠在路上，黨的自我革命永遠在路上。
新征程上，銀保監會黨委將堅持以嚴的基調強化正風肅紀反腐，深化管黨治黨“四責協同”機制，保持清醒和堅定，始終不忘初心、牢記使命。
……
凜冬雖寒，春歸有期。我們所處的是一個充滿挑戰的時代，也是一個充滿希望的時代。
面向嶄新的2023年以及更長遠的未來，習近平總書記發出號召：“我們要踔厲奮發、勇毅前行，努力創造更加燦爛的明天。”
站在新的起點，銀保監會黨委將引領銀行業保險業把思想和行動統一到黨的二十大精神和黨中央關于經濟工作的決策部署上來；堅持穩字當頭、穩中求進的工作總基調，以守正創新方式辦好自己的事；內心篤定，矢志團結奮斗，勇于擔當敢于作為，推動銀行業保險業監管工作再上新臺階，推動系統全面從嚴治黨和黨風廉政建設工作開創新局面。
新時代新征程。銀行業保險業必能經受住歷史和實踐的檢驗，為建設中國式現代化開好局起好步，在實現中華民族偉大復興的征途中譜寫更加絢麗的篇章。
作者 尹保軒
編輯 韓業
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