首批個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品名單出爐！
2月10日，中國(guó)理財(cái)網(wǎng)發(fā)布了首批個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品名單，工銀理財(cái)、農(nóng)銀理財(cái)、中郵理財(cái)3家公司的7只產(chǎn)品正式發(fā)售。個(gè)人養(yǎng)老金投資者可正式通過個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品。
均為最短持有期產(chǎn)品
此次公布的個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品，全部為公募類凈值型開放式產(chǎn)品，其中新發(fā)產(chǎn)品5只、存續(xù)產(chǎn)品2只，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)在3.65%~5.75%之間。
7只產(chǎn)品中，工銀理財(cái)4只、農(nóng)銀理財(cái)1只、中郵理財(cái)2只，均為最短持有期產(chǎn)品，且投資門檻較低，1元起購(gòu)，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為中低級(jí)或中級(jí)，絕大部分為固定收益類產(chǎn)品。
具體而言，工銀理財(cái)發(fā)售的4只產(chǎn)品，分別為“工銀理財(cái)·核心優(yōu)選最短持有365天固收增強(qiáng)開放式理財(cái)產(chǎn)品”“工銀理財(cái)·鑫添益最短持有540天固收增強(qiáng)開放式理財(cái)產(chǎn)品”“工銀理財(cái)·鑫悅最短持有720天固收增強(qiáng)開放式理財(cái)產(chǎn)品”“工銀理財(cái)·鑫尊利最短持有1080天固定收益類開放式理財(cái)產(chǎn)品”期限分別為365天、540天、720天、1080天，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)分別為3.7%-4.2%、4.1%-4.6%、4.4%-4.9%、5.25%-5.75%。
中郵理財(cái)發(fā)售的2只產(chǎn)品，分別為“郵銀財(cái)富添頤·鴻錦最短持有365天1號(hào)”“郵銀財(cái)富添頤·鴻錦最短持有1095天1號(hào)”，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)分別為3.65%-4.65%、3.85%-4.75%。
農(nóng)銀理財(cái)則上線了1只產(chǎn)品，為農(nóng)銀理財(cái)“農(nóng)銀同心·靈動(dòng)”360天科技創(chuàng)新人民幣理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品是7只產(chǎn)品中唯一的混合類理財(cái)產(chǎn)品。不過，農(nóng)銀理財(cái)相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，該產(chǎn)品仍以固收類為主，但配置了少部分權(quán)益類資產(chǎn)。以投資現(xiàn)金等高流動(dòng)性資產(chǎn)5%-10%，債券等資產(chǎn)50%-80%，股票15%-25%，杠桿率為110%為例測(cè)算，該產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為4.05%。
除了工銀理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品外，另外兩家理財(cái)公司的產(chǎn)品均涉及子份額，并命名為“L份額”。
四類個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品“同臺(tái)競(jìng)技”
即日起，上述個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品，將在全國(guó)36個(gè)個(gè)人養(yǎng)老金試點(diǎn)城市發(fā)售，發(fā)售對(duì)象為在銀行開立了個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶的投資者。
個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶資金可投資的金融產(chǎn)品包括銀行理財(cái)、儲(chǔ)蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金四類。2023年，隨著各類個(gè)人養(yǎng)老金融產(chǎn)品的集齊與豐富，競(jìng)爭(zhēng)將愈發(fā)激烈。
不同于此前發(fā)行的普遍為5年期的養(yǎng)老理財(cái)，此次公布的7只產(chǎn)品，期限最短的為360天，最長(zhǎng)的為1095天。
交通銀行金融研究中心劉能華此前撰文表示，“試點(diǎn)階段的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的最低投資期限為5年，但2022年11月銀保監(jiān)會(huì)16號(hào)文已取消該項(xiàng)規(guī)定，僅要求‘原則上應(yīng)當(dāng)為1年或以上、鼓勵(lì)發(fā)行期限或投資者最低持有期在3年或以上的理財(cái)產(chǎn)品’。”
他認(rèn)為，未來(lái)設(shè)計(jì)個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，對(duì)于不同期限的產(chǎn)品應(yīng)明確定位，準(zhǔn)確選擇對(duì)標(biāo)對(duì)象。參考公募基金的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，對(duì)不同期限產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)目標(biāo)予以適當(dāng)考量、提前設(shè)定，并做好動(dòng)態(tài)監(jiān)控。
“銀行理財(cái)公司個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)團(tuán)隊(duì)建設(shè)步伐將加快，自身投研能力建設(shè)是關(guān)鍵。”有業(yè)內(nèi)人士稱，相較一般理財(cái)產(chǎn)品，個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)目標(biāo)、管理策略、資產(chǎn)端投資、考核周期等方面都有自身的特色，需要一支相對(duì)獨(dú)立、高效的團(tuán)隊(duì)來(lái)完成。
下一步，中國(guó)理財(cái)?shù)怯浿行膶⒊掷m(xù)發(fā)布更新個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品名單。
（文 | 余春敏）
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