新一輪科技浪潮崛起，為數字經濟發展提供了充沛動能，金融業積極擁抱趨勢并直面挑戰，數字化轉型戰略穩步推進。在這一深刻的變革進程中，中國電子銀行網發起“數字金融訪談”活動，與行業同仁探尋數字金融航路的星辰大海。

隨著數字智能科技加速創新，銀行業持續推進數字化轉型，紛紛在金融科技領域加快布局。民生銀行(600016)立足“敏捷開放的銀行”戰略定位，緊抓數字時代機遇，加快全面數字化轉型。

近日，在“科創中國”金融科技產業創新論壇暨（2022）第六屆中國金融科技創新大會上，中國民生銀行信息科技部總經理助理李曉東接受中國電子銀行網專訪，分享了民生銀行關于數字化轉型的探索和實踐。

中國民生銀行信息科技部總經理助理 李曉東

中國電子銀行網：近年來，隨著銀行數字化轉型進程的不斷深入和推進，銀行業在金融科技領域的投入逐年上升，民生銀行在科技戰略上有哪些的規劃和部署？

李曉東：近年來，國家提出了“數字中國”戰略級建設方向，金融監管組織也對銀行業提出了清晰的數字化戰略規劃和實施指導意見。民生銀行結合國家戰略、監管指導以及行業發展趨勢把“一個目標、兩大銀行和三項支撐”作為數字化轉型的整體框架。其中的“兩大銀行”就是生態銀行和智慧銀行。

隨著數據作為一種新型生產要素出現在我們的生產生活當中，各類新型科技的發展正加速著這種變化，生產力轉型升級對新型生產關系提出了新的要求和約束。作為金融服務提供者，銀行并不一定要完整搭建一個生態，生態銀行的策略會聚焦場景、開放融合，把金融服務無縫嵌入到各種生產生活中去。“智慧銀行”會在銀行服務在融合和嵌入到各種場景的過程中，努力讓交互方式和客戶體驗方式變得更加智能化、人性化。

民生銀行在實現“以客戶為中心”這個目標過程中，在產品制作，服務設計方向上改變以往的B2C、C2C模式，反向從客戶的需求出發，帶動整個生產制造條線方向，形成一種被敏捷響應、被拉動的C2B模式。

如果說一個目標是“道”的話，那么兩大銀行就是“法”，兩者相輔相成，相互促進。特別是在生態場景建設中，首先銀行業要做好跟其他行業的合作與協同，需要去各個行業里深入了解行業，從而尋找解決方案，這對銀行來說，本身也是一種挑戰。其次，在做生態場景建設時，在和其他行業合作時，能使我們更懂客戶的訴求，更好的找準自己的定位，更加安全合規的展業。

另外，我們必須高度重視安全保護和風險防控。安全是銀行的DNA，在數字化轉型的過程中可能會帶來風險。在戰略設計、協同關系、管理流程、機制體制方面，都需要把安全、穩定、可靠作為我們的DNA設計進去。

中國電子銀行網：兩會后，“組建國家數據局”是這次國務院機構改革的一項重要內容，而金融業是用數據用信息最早，也是對數據依賴最重的行業，民生銀行在強化數據能力方面有哪些部署和創新？

李曉東：民生銀行很早就開始布局數據平臺、數據體系等相關的建設，目前具備比較成熟的數據能力支撐。

在數據能力建設上我們應該思考如何合法合規、在安全基礎上更好的應用數據。我們的思路是能力要建設，風險要管理，體制要保障。對于數據安全、模型安全，民生銀行建立了端到端的全生命周期管理制度和流程。

同時，在數據能力建設上銀行要加強與同業、產業的合作與交流，形成合力、共同探索。像我們和百度、騰訊、科大訊飛(002230)等一些頭部科技企業都進行了深度合作。

中國電子銀行網：今年以來，隨著ChatGPT的大火，以ChatGPT為代表的AIGC給各行各業都帶來了沖擊，民生銀行在AI領域上有哪些布局？您認為AI給銀行數字化轉型帶來哪些影響？

李曉東：民生銀行在AI領域一直積極探索和實踐，在前年落地完成AI中臺的建設，其初衷一是為了降低AI消費門檻，二是為了多樣化的AI產品的引入、納管建立一套通用的平臺和能力。

我認為AI是一類功能，是一種相對獨立的能力，就如同大腦，它深度依賴于信息和數據，但在應用過程中又遠大于數據平臺的應用范疇。數據提供的是核心是信息，而AI是在“信息”基礎上的“認知”能力。它讓我們看到了AI應用廣度和深度的可能性。

ChatGPT給AI帶來一個消費門檻的巨大變化，就如同當年iPhone的推出讓所有人都意識到智能手機可以被大眾使用一樣，ChatGPT使大家快速地意識到原來模型的應用的門檻可以如此的低。

對于金融領域AI的應用，我認為ChatGPT是幫助我們打開了一個很大的想象空間。理論上講，需要一些基礎知識和邏輯思維的業務過程應該都可以嘗試被通用模型或者大模型結合垂直領域的專業知識來進行至少是輔助性質的支持。同時，另一方面，從ChatGPT建立的過程來看，可以看出AI可以具備非常有效的自己訓練自己的能力，不僅僅是人可以指導機器，機器也可以指導機器，這其實是一種方法，這種方法不僅僅只應用于AI方面，也可以應用在其他方面，包括怎樣做好更高效的流程化管理、如何開發更多自動化能力建設等等，這些方面都有一些想象空間。當然，金融領域對于風險控制的意識要始終被放到最高優先級的，所以未來的探索過程也一定是要基于嚴謹、謹慎的態度來進行。

中國電子銀行網：經過多年的發展，銀行數字化轉型正在進入深水區。關于銀行數字化轉型，您認為有哪些痛點和難點？有哪些寶貴經驗或者前瞻性思考與大家分享？

李曉東：我認為目前銀行數字化轉型最大的挑戰還是在人才的培養。數據成為新的生產要素驅動著生產力的提升，而生產力的提升會要求新型的生產關系的建立，比如敏捷組織、生態合作等等，也一定會體現在代表著新型生產力的掌握著新的生產要素的人群的支撐。

在數字化轉型這個過程中，無論是一線員工還是中高層管理者，都應該對數字化轉型的商業形態、業務模式和生產關系有著充分的認知和理解，都要具有數字化轉型的思維，并深入到實際工作中去。

民生銀行在人才培養方面做了很多嘗試和探索，去年民生銀行開展了數字化轉型“先鋒軍”團隊的培養，通過每天的學習打卡、作業的練習、線下交流討論等豐富的學習模式，培養了一批數字化轉型的骨干力量。

（責編：王超）

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