10月16日，由《中國銀行業》雜志社主辦、浙商銀行承辦的“2023中國上市銀行發展論壇暨銀行業公司治理四季講堂第三講”活動在杭州召開。中銀協黨委書記、專職副會長邢煒出席，并在論壇上正式發布了《中國上市銀行分析報告2023》（以下簡稱《報告》）。
《報告》全面梳理和分析了中國上市銀行全面貫徹新發展理念，在規范公司治理、加快業務變革、強化風險管理、推進數字化轉型等領域所取得的成果及面臨的挑戰。
59家上市銀行資產規模超265萬億
回顧2022年，邢煒表示，上市銀行延續穩健發展態勢，堅持“規模、結構、效益、效率、質量”動態均衡發展。
目前，中國上市銀行隊伍壯大至59家。截至2022年末，59家上市銀行資產規模超265萬億元，約占我國商業銀行總資產的84%。“可以說是中國銀行(601988)業高質量發展的關鍵，也是國家金融穩定的基石。”邢煒補充道。
從資產負債規模來看，《報告》顯示，2022年，披露了年度報告的58家上市銀行資產規模和負債規模分別為264.48萬億元、242.89萬億元，同比增速分別為11.42%和11.71%，增速較上年分別提升3.49個百分點、4.08個百分點，資產負債結構持續優化。
從資產質量來看，2022年，58家上市銀行不良貸款余額2.01萬億元，同比增長8.13%；不良貸款率為1.40%，較上年有所下降；撥備覆蓋率為282.01%，較上年提升7.93個百分點，抵御風險能力增強，銀行輕型化轉型成效顯現。
經濟是肌體，金融是血脈。銀行業始終踐行支持實體經濟發展的使命。《報告》顯示，2022年，58家上市銀行對公貸款余額超84萬億元，同比增長12.5%；對公貸款占貸款規模比重為59.05%，較上年提升1.06個百分點，對制造業企業、科創企業、涉農領域、普惠小微企業、綠色發展等領域給予信貸資源傾斜。
同時，2022年，上市銀行在踐行金融為民、提升金融專業性方面更加完善，有效提升金融服務實體經濟質效。
困難與挑戰仍存
另一方面，在上市銀行各項經營指標取得不俗成績的同時，也面臨著凈息差收窄、內源性資本補充壓力較大的問題。
《報告》指出，2022年上市銀行存款規模、增速、增量均創歷史新高，58家上市銀行存款占負債比重平均為72.97%，較上年提升1.18個百分點；新增存款規模20.18萬億元，存款同比增速12.44%，顯著高于前幾年水平。
其中，新增定期存款占比80.91%，新增個人存款占比70.29%，成為推動存款超速增長的主要力量。
與此同時，在存款定期化趨勢下，存款成本持續上升，上市銀行存款平均利率從2020年的1.81%上升至2022年的1.85%，給銀行負債端的存款成本管控和凈息差空間穩定帶來挑戰。
邢煒指出，上市銀行應優化資產負債管理，注重存款發展質量，強化以控成本為主的存款發展機制，主動調節資金來源與運用節奏。
德勤中國副主席、金融服務業主管合伙人吳衛軍在論壇上表示，今天，銀行經營管理面臨的壓力和挑戰是空前的，如何“穿越周期”，實現穩健、可持續發展是銀行業需要花心思思考的問題。吳衛軍建議，應改變對于息差收入的過度依賴，逐步提升非息收入在收入總額中的比重，降低收入和利潤相對于經濟周期的敏感性。
值得注意的是，《報告》提到，2022年，上市銀行核心一級資本充足率持續分化，大型銀行、上市股份行、上市城商行、上市農商行平均核心一級資本充足率分別為11.69%、9.33%、9.41%、11.23%，58家上市銀行中有36家銀行核心一級資本充足率較2021年下降。
伴隨著息差延續收窄趨勢，特別是2022年利息收入和非息收入雙重承壓下，內源性資本補充難度持續提升。
邢煒建議商業銀行應按照新發布的《商業銀行資本管理辦法（征求意見稿）》要求，把資本管理、資本約束型發展理念嵌入到業務轉型的核心之中，實現風險、資本和價值的動態平衡，護航銀行業的長期可持續經營。
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