“要加速推進數字化轉型，做好總體規劃，細化實施方案，推動各項工作扎實有序落地，全力將華興建設成為一個市場領先的智能化、數字化、科技型的現代銀行。”7月底，廣東華興銀行2023年年中會議中再次被明確提出。
而就在今年年初，國家金融監管總局廣東監管局（原廣東銀保監局）在其官網發布消息稱，該局已印發通知，積極推進轄內銀行保險機構數字化轉型，并分別選取1家城商行和1家農商行作為數字化轉型試點機構。其中，試點城商行便是廣東華興銀行，而這距離該行拉開數字化轉型的大幕僅僅過去兩年多。
在當前的金融科技浪潮中，金融行業的數字化轉型已經是各家金融機構的重要戰略，2020年該行提出“先行先試”探索全新數字化的業務模式，經過兩年多的探索實踐，華興銀行相關負責人表示“我們對傳統線下業務進行線上化流程重塑，打造全新數字化產品，大幅提升了團隊合作效率，降低了運營成本，強化了風險管理。但面對激烈的市場競爭和不斷迭代的金融科技，我們的數字化轉型仍然任重道遠”。
事實上，業內人士普遍分析稱，相較于國有大行和頭部股份行，中小銀行在資金投入、科技人才、數據基礎和技術研發等方面相對薄弱，數字化轉型進程普遍處于起步階段，打好基礎是這一階段工作的重中之重。而前不久成功上線的新一代信息系統工程（下稱“新一代工程”）正是華興銀行持續夯實自身數字化轉型基礎的又一“力作”。
據華興銀行首席信息官介紹，新一代工程建設啟動于2021年10月，今年5月成功投產上線，完成核心、信貸、核算三大領域七大系統平臺的換代，重塑全行業務架構、作業流程、系統架構和數據處理，提升科技對業務的支撐能力，進一步夯實了其數字化轉型的基石，構建了一套支撐全行未來10年業務發展需要的強大信息系統。
兼顧效率安全，支撐業務長遠發展
對于華興人來說，錨定高質量發展的背景下，銀行業數字化轉型的最終目標是實現全面數字化和智能化的銀行服務，以提供更高效、便捷、安全和個性化的金融服務體驗。同樣，這也是該行打造新一代工程的初衷。
據介紹，通過新一代工程中新核心系統、智能網點系統、后援中心平臺的建設，華興銀行利用多渠道融合、場景化營運、“現場+遠程”的服務創新模式，基本實現了客戶服務無紙化、線上化、集中化、移動化、智能化、數字化的“六化”目標，達到提升客戶服務感受、提高業務辦理效率、提升風險控制能力、降低業務運行成本的“三提一降”效果。
自新一代工程上線以來，隨著服務質效持續提升，華興銀行各業務條線發展明顯受益。比如，零售信貸條線搭乘新一代工程的“東風”，加快零售信貸業務基礎功能的建設，提升線上化、自動化、智能化水平，在分行客戶經理人數未能大幅增加的前提下，有效提升單戶的作業產能。
“新一代工程投產上線后，零售信貸條線整合了幾大風控系統，重構了零售策略調優平臺，在今年通過引入外部大數據和發掘行內存量數據，重構零售貸款的風險評價架構，打造出全新的零售信貸風控產品體系。” 零售信貸部負責人表示，同時充分利用新一代工程信息系統的分布式架構，按模塊不斷優化貸前、貸中、貸后各板塊，使得零售信貸產品可以實現敏捷開發、快速迭代的效果，有利于進一步提升產品的市場競爭力。
打破數據“孤島”，提升數字化轉型動能
隨著銀行金融機構數字化轉型的深入推進，將“囤積”大量的內外部數據，這極大考驗銀行的數據治理能力。對此，銀行需要建立健全數據管理和分析能力，以便有效地收集、存儲和分析大量數據，這有助于銀行了解客戶需求、預測市場趨勢，并為業務決策提供支持。
據了解，為增強數據管理能力、提升數據資產質量、提高數據應用水平，華興銀行以提高數據質量為目標，在新一代工程中實施13個全面落標系統和21個非全面落標系統的數據標準落標工作，同時制定財務、客戶、機構、產品、資產、渠道六大主數據管理方案并推進主數據方案在新一代相關系統落地。
需要特別指出的是，傳統的銀行業務條線風控系統多以“煙囪式”建設，大量數據缺乏統一管理規范，造成數據梳理成本高、效率低、實用時效慢、無法復用留存等問題。
此次，在新一代工程中，華興銀行力求從源頭解決數據不一致問題，打通數據“孤島”。比如，綜合信貸管理系統的應用，一方面打通了對公、同業、零售底層客戶和業務數據，完善集團客戶管理，實現了全行統一的額度管理要求；另一方面，整合三個零售類信貸系統，實現全行零售信貸業務數據共享和統一。
對此，華興銀行風險管理部負責人深有感觸。她認為，對零售、公司和同業業務進行統一管理，打破了之前針對不同業務多系統分而治之的局面，進一步統一了數據標準，完成了數據清洗，數據質量顯著提升，解決了業務系統過多、跨系統業務數據交互不暢等問題。而通過接入集團關系圖譜，進一步促進了該行在集團客戶認定、統一授信方面管理能力的提升。
同樣，華興銀行公司銀行總部負責人也表示，新一代工程有效提升了全行數據治理能力，進一步梳理了大額定期、對公定期、協定存款業務規則，優化相關系統業務操作流程，完善各業務基礎數據字段覆蓋，在全行數據治理的業務框架內，加強了公司銀行業務數據落標與規范。
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