作者｜《中國金融》記者 紀崴
本文將于《中國金融》第22期刊發
金融是國民經濟的血脈，是國家核心競爭力的重要組成部分。2023年10月30～31日，中央金融工作會議在北京舉行，習近平總書記出席會議并發表重要講話。這是繼2017年全國金融工作會議召開后，時隔6年再次召開全國性的金融工作會議，也是我國在全面建設社會主義現代化國家開局起步關鍵時期召開的一次十分重要的會議。習近平總書記的重要講話舉旗定向、總攬全局，思想深邃、內涵豐富，深入分析金融高質量發展面臨的形勢，部署當前和今后一個時期的金融工作，科學回答了金融事業發展的一系列重大理論和實踐問題，為新時代新征程推動金融高質量發展提供了根本遵循和行動指南。
加強黨中央對金融工作的集中統一領導是做好金融工作的根本保證
中國共產黨的領導是中國特色社會主義最本質的特征。以習近平同志為核心的黨中央把馬克思主義金融理論同當代中國具體實際相結合、同中華優秀傳統文化相結合，努力把握新時代金融發展規律，奮力開拓中國特色金融發展之路，取得了重要的實踐成果、理論成果。在黨中央集中統一領導下，金融系統有力支撐經濟社會發展大局，堅決打好防范化解重大風險攻堅戰，為如期全面建成小康社會、實現第一個百年奮斗目標作出了重要貢獻。當前，我國已成為銀行業資產規模、外匯儲備規模全球第一，股票、債券、保險規模全球第二的金融大國。在邁向實現第二個一百年奮斗目標的新征程上，此次會議提出“加快建設金融強國”的目標。站在世界格局發展演變的十字路口，由“大”到“強”的一字之差，需要付出更多努力。這就更加需要加強黨中央對金融工作的集中統一領導，把政治優勢和制度優勢轉化為金融治理的效能，確保堅定不移走中國特色金融發展之路。
黨中央對金融本質和發展規律的認識在此次會議上進一步深化，中國特色金融發展之路被高度概括為“八個堅持”，其中首要的就是堅持黨中央對金融工作的集中統一領導。會議指出，要完善黨領導金融工作的體制機制，發揮好中央金融委員會的作用，做好統籌協調把關。發揮好中央金融工作委員會的作用，切實加強金融系統黨的建設。發揮好地方黨委金融委員會和金融工委的作用，落實屬地責任。這一系統部署為當前和今后一個時期的金融工作提供了根本遵循。
中國人民銀行、國家外匯管理局召開會議表示，堅決貫徹習近平總書記重要指示批示精神，按照中央金融委的統籌部署，高效落實黨中央重大決策部署，重大事項及時向黨中央請示報告。把黨的領導貫穿于中國人民銀行、國家外匯管理局工作的各方面、全過程，不斷完善黨管金融的體制機制，切實把黨的領導政治優勢和制度優勢轉化為金融治理效能。國家金融監管總局召開會議強調，完善黨中央決策部署落實機制。堅決執行中央金融委部署。按照中央金融工委統一安排切實加強系統黨的建設。大力支持地方黨委金融委和金融工委發揮作用。推動金融企業黨的領導與公司治理深度融合。中國證監會召開會議指出，加強黨對資本市場的全面領導，自覺維護黨中央集中統一領導，深入貫徹“八個堅持”，堅定不移走中國特色金融發展之路，扎實推進資本市場理論創新、實踐創新、制度創新，加快建設中國特色現代資本市場。
推動金融高質量發展服務中國式現代化
在中華民族偉大復興戰略全局和世界百年未有之大變局“兩個大局”背景下，金融高質量發展的重要性更加凸顯。此次會議指出，高質量發展是全面建設社會主義現代化國家的首要任務，金融要為經濟社會發展提供高質量服務。會議針對當前經濟金融發展中存在的問題，明確了推動金融高質量發展的路徑。
一是著力營造良好的貨幣金融環境，切實加強對重大戰略、重點領域和薄弱環節的優質金融服務。作為貨幣政策的制定和執行者，中國人民銀行明確繼續堅持金融服務實體經濟的宗旨。健全中國特色現代貨幣政策框架，始終保持貨幣政策的穩健性，更加注重做好跨周期和逆周期調節，充實貨幣政策工具箱，為穩定物價、促進經濟增長、擴大就業、維護國際收支平衡營造良好的貨幣金融環境。統計數據顯示，2023年以來，中國人民銀行兩次下調金融機構存款準備金率累計0.5個百分點，釋放長期流動性超過1萬億元，保持流動性合理充裕；廣義貨幣供應量9月末同比增長10.3%，社會融資規模存量同比增長9.0%，在保持物價穩定的情況下有力支持了經濟恢復。發揮好貨幣政策工具的總量和結構功能，更好支持科技創新、民營小微、先進制造、綠色發展等重大戰略、重點領域和薄弱環節。2023年以來，中國人民銀行調增支農支小再貸款、再貼現額度2000億元，增加洪澇災害受災嚴重地區支農支小再貸款額度350億元，各類結構性貨幣政策工具9月末余額總計7.0萬億元。同時，加快建設現代中央銀行制度，健全貨幣政策和宏觀審慎政策“雙支柱”調控框架。深化利率匯率市場化改革，健全市場化利率形成、調控和傳導機制，堅持市場供求在匯率形成中發揮決定性作用。2023年以來，中國人民銀行引導1年期、5年期以上貸款市場報價利率（LPR）分別累計下降20個、10個基點，9月企業貸款加權平均利率為3.82%，處于歷史最低水平。
二是著力打造現代金融機構和市場體系，疏通資金進入實體經濟的渠道。在完善機構定位方面，中國人民銀行強調，要推動優化金融機構體系，督促金融機構專注主業、提質增效，在規模、結構、區域布局上更加合理。在更好發揮資本市場樞紐功能方面，證監會表示，圍繞做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章，推動股票發行注冊制走深走實，加強基礎制度和機制建設，加大投資端改革力度，吸引更多的中長期資金，活躍資本市場。要健全多層次市場體系，支持上海、深圳證券交易所建設世界一流交易所，高質量建設北京證券交易所。要更加精準有力支持高水平科技自立自強，建立健全針對性支持機制，引導私募股權創投基金投早投小投科技。要大力推動提高上市公司質量，優化再融資和并購重組機制，鞏固深化常態化退市機制，支持上市公司轉型升級、做優做強。要加強行業機構內部治理，回歸本源，穩健發展，加快培育一流投資銀行和投資機構。要健全商品期貨期權品種體系，助力提高重要大宗商品價格影響力。在促進債券市場高質量發展方面，中國人民銀行表示，要強化債券市場制度建設，加強金融基礎設施統籌，提高債券市場市場化定價能力和市場韌性，進一步優化融資結構，提高直接融資比重。完善金融產品體系，大力發展科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融。完善廣泛覆蓋、高效安全的現代支付體系。健全覆蓋全社會的征信體系，推進中國征信市場發展。會議還強調，健全法人治理，完善中國特色現代金融企業制度，完善國有金融資本管理，拓寬銀行資本金補充渠道，做好產融風險隔離，國家金融監管總局表示，加快建設中國特色現代金融體系，助力國家重大戰略實施。
三是著力推進金融高水平開放，確保國家金融和經濟安全。堅持“引進來”和“走出去”并重，穩步擴大金融領域制度型開放，提升跨境投融資便利化，吸引更多外資金融機構和長期資本來華展業興業。中國人民銀行表示，將擴大金融高水平雙向開放，穩慎扎實推進人民幣國際化，深化外匯領域改革開放，促進貿易和投融資便利化。穩步擴大金融市場制度型開放，拓展內地和香港金融市場互聯互通，支持和鞏固香港國際金融中心地位。積極參與國際金融治理，提升我國在重大國際金融規則、標準制定中的話語權和影響力。
推動金融高質量發展的系列舉措清晰明確，不僅瞄準了系統薄弱環節精準發力，還深入研究了相關要素的關聯性和各項舉措的耦合性，使各項改革措施在政策取向上相互配合、在推動過程中相互促進、在實施成效上相得益彰。
強監管有效防范化解金融風險
金融穩則經濟穩。有效的金融監管是暢通金融血脈和增強經濟肌體的基礎。此次會議延續一直以來“強監管”的政策基調，強調切實提高金融監管有效性，依法將所有金融活動全部納入監管。
結合當前我國銀行保險領域的境況，國家金融監管總局提出，積極構建中國特色金融監管體系，推動出臺系列制度文件，加快補齊制度短板。全面強化“五大監管”，探索構建中國特色金融監管體系的“四梁八柱”，大力推進金融強國建設。堅決落實強監管嚴監管要求。堅決懲治重大違法違規行為。嚴厲打擊非法金融活動。加大稽查檢查力度，切實增強監管震懾力和權威性。有效防范化解重大風險隱患。猛藥去疴治已病，抓早抓小治未病，牢牢守住不發生系統性金融風險的底線。發揮專業優勢、加強指導協調、把握節奏策略，及時處置高風險中小金融機構。
針對當前房地產市場困境，會議提出，促進金融與房地產良性循環，健全房地產企業主體監管制度和資金監管，完善房地產金融宏觀審慎管理，一視同仁滿足不同所有制房地產企業合理融資需求，因城施策用好政策工具箱，更好支持剛性和改善性住房需求，加快保障性住房等“三大工程”建設，構建房地產發展新模式。對此，中國人民銀行表示，將因城施策指導城市政府精準實施差別化住房信貸政策，更好支持剛性和改善性住房需求，有效滿足房地產企業合理融資需求，支持“平急兩用”公共基礎設施、城中村改造和保障性住房建設“三大工程”，加大住房租賃金融支持力度，促進房地產市場健康平穩發展。2023年前9個月，新發放個人住房貸款利率為4.13%，同比下降0.88個百分點，首套住房貸款利率動態調整機制正在發揮積極作用。同時中國人民銀行推動降低存量首套住房貸款利率，已有超過22萬億元存量房貸利率完成下調，惠及約5000萬戶、1.5億人，利率平均降幅0.73個百分點，合計每年減少借款人利息支出1600億元，戶均每年減少3200元。
證監會強調，防控風險是金融工作的永恒主題。要堅守監管主責主業，全面強化機構監管、行為監管、功能監管、穿透式監管、持續監管，著力提升監管有效性。要加強資本市場法治建設，健全防假打假制度機制，完善行政、民事、刑事立體追責體系，對財務造假、欺詐發行、操縱市場等違法行為重拳打擊，對履職盡責不到位的中介機構嚴厲懲戒。要加強監管協同，嚴厲打擊“偽私募”“偽金交所”等非法金融活動，依法將各類證券活動全部納入監管，消除監管空白和盲區。要堅持早識別、早預警、早暴露、早處置，有效防范化解債券違約、私募基金等重點領域風險。要建立健全監管問責制度，加大問責力度，確保監管責任落實到位。
此次會議內容深邃、豐富，既明確了金融目標，又給出了實現路徑。強國建設、民族復興的宏偉目標催人奮進，堅定不移走中國特色金融發展之路指明了前進的道路和方向。整個金融系統將在黨中央的集中統一領導下，在此次會議精神的指引下，胸懷“國之大者”，強化使命擔當，擊楫奮進，沿著中國特色金融發展之路扎實推進金融業的高質量發展，為中國式現代化建設貢獻力量。
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