【編者按：一家開在科技園區里的銀行、一家開在市民身邊的銀行、一家開在田間地頭的銀行……用戶需求從哪兒來，滿足人們需求的銀行就開到哪兒去。上海農商銀行致力于成為“開在你生活里的銀行”，以金融之力助力實現人民對美好生活的向往。】
當前，上海正加快向具有全球影響力的科技創新中心進軍。上海市委市政府提出，要引導培育長期資本、耐心資本，鼓勵投早、投小、投硬科技，加快形成具有風向標意義的產業“核爆點”。作為扎根申城70余年的本地法人銀行，上海農商銀行持續塑造“陪伴”企業成長的服務理念，自2018年起推出“鑫動能”戰略新興客戶培育計劃， 為科創企業提供全生命周期金融服務，助力一大批科技型“小微”企業成長為專精特新“小巨人”乃至上市龍頭企業。
為更好地滿足科創企業不同發展階段的多元需求，上海農商銀行今年升級推出“鑫動能3.0”服務方案，提供產業整合、政策對接、投資引薦、專業輔導、人才管理、金融科技等“六維賦能”。截至目前，“鑫動能”戰略新興客戶培育計劃入庫企業已超900家，綜合授信規模超1000億元，其中上市企業近100家、擬上市企業90家。
“小苗”長成“參天樹”，滿足企業多元需求
“我至今都記得，是上海農商銀行在公司成立之初‘雪中送炭’，幫助我們邁好創業第一步。”談及銀企雙方近20年的合作歷程，晉拓科技股份有限公司（簡稱“晉拓股份”）董事長張東動情地說。
晉拓股份成立于2004年，主要從事鋁合金精密壓鑄件的研發、生產和銷售。企業在起步初期將資金全部投入實業生產，營運資金緊張，且當時無抵押物導致外部融資困難。在這顆“種子”發芽的關鍵時刻，上海農商銀行通過與企業所在地政府溝通，經由當地資產公司擔保，發放了300萬元小微流貸，緩解了企業的燃眉之急。
在金融“活水”的澆灌下，晉拓股份逐步發展為營業額近10億元的行業龍頭企業，先后獲評“中國壓鑄件企業20強” “專精特新小巨人”等榮譽。在此過程中，上海農商銀行從最早發放小微流貸，到量身定制信用貸款方案，始終保持企業第一大合作銀行地位，雙方在支付結算、代發工資、表內外授信、長短期融資等領域開展了深度合作。2022年7月，晉拓股份在上交所主板上市，拉開了企業發展的新篇章。
安居方能樂業，護航企業揚帆“絲路”
在本地科創企業欣欣向榮的同時，上海近年來充分發揮全球資源配置等“四大功能”，吸引了一大批國內外領軍企業來滬設立地區總部和研發中心。然而，一線城市相對高昂的居住成本，成為了不少企業“落滬”時的痛點堵點難題。
城林科技(上海)有限公司（簡稱“上海城林”）成立于2013年，是哈爾濱城林科技股份有限公司的銷售、研發、生產基地，已成為國內航空發動機試車臺空氣動力系統及燃機輔機配套、消音降噪領域的領跑者。上海城林財務總監譚樂飛回憶說，公司大量員工都是從異地調動來滬，為了讓員工能安心工作，公司2014年計劃購買公租房用于安置員工，但由于彼時公司剛成立不久，此舉帶來了不小的資金壓力。
正當上海城林陷入資金難題之時，該公租房運營方（上海臨港產業區公共租賃房建設運營管理有限公司）向上海農商銀行引薦，最終 由母公司哈爾濱城林及公租房運營方作為擔保方，企業獲得了580萬元固定資產貸款。這場“及時雨”開啟了銀企雙方10年的合作之路。2017年，上海城林啟動第二期公租房購買項目，上海農商銀行再次為其提供了1120萬元貸款。隨著雙方交往日益密切，合作范圍擴展至銀票貼現、流動資金貸款、匯票承兌、中長期項目貸款、員工社保卡等綜合領域。
“一帶一路”倡議提出以來，上海城林積極拓展國際市場，城林上海工廠一期工程竣工后就承擔國際訂單生產任務，為全球燃氣輪機項目提供輔機配套系統，產品遍及中東、中亞、非洲、歐洲等“一帶一路”沿線區域。上海農商銀行及時為企業開立外匯賬戶，提供國際貿易結算、外匯衍生品結算等服務，幫助企業規避“走出去”過程中的資金風險。
“多年的默契和信任，使得我們的情感更像家人般，互相支持、互相理解。” 上海農商銀行相關業務負責人表示，考慮到上海城林項目整體規模大且周期較長，項目完結驗收時一次性確認收入，因此很多訂單確認收入周期較長，目前上海農商銀行正持續優化服務方案，為其訂制更貼近業務特點的融資品種。
創新多元聯動，按需定制服務
科創企業具有成長性強、所有制結構復雜、缺乏固定資產抵押物等特征，上海農商銀行通過行內聯動、區域聯動與外部機構聯動等方式，為科創企業定制符合實際需求的服務方案。
雅科貝思精密機電（上海）有限公司（簡稱“雅科貝思”）成立于2009 年，公司的電機精密儀器在3C 電子、精密儀器等領域得到廣泛應用。2018年，上海農商銀行首次與企業開展合作，考慮到企業純外資的股東背景以及抵押品狀況，最終通過由“上海中小微企業政策性融資擔保基金”提供擔保的形式，發放300萬元中小微擔保基金貸款。
隨著長三角一體化發展向縱深推進，企業跨省域建廠日益普遍。雅科貝思分別在江蘇南通和上海臨港成立關聯公司，其中南通公司進行生產加工。上海農商銀行基于該行長三角區域一體化服務方案，為企業南通分公司提供一級市場國內證福費廷，當企業臨港分公司面臨資金壓力時，及時提供了500萬元流動資金貸款和500萬元國際信用證。
此外，上海農商銀行與其控股子公司長江金租形成銀租聯動，為雅科貝思發放一筆700 萬元的融資租賃款。與傳統貸款相比，融資租賃款期限更長、用途更靈活，還款方式和企業經營收款節奏更為匹配，能幫助企業優化資產負債表結構。
目前，銀企合作額度已從最初的300萬元增長到逾9000 萬元，企業銷售規模也從2018 年的1.8 億元增長到超9 億元。“我們期待與上海農商銀行建立更深層次的合作關系，通過深入交流，更好理解彼此的需求，共同實現更大的商業目標。”雅科貝思董事長林浩元說。
從“銀行放貸-企業還本付息”的“一錘子買賣”，到長期資本、耐心資本，考驗的是銀行陪伴企業的“恒心”、深度定制化服務的“專心”以及精準風險防控的“信心”。未來，上海農商銀行將持續推廣“陪伴”理念，推動“科技—產業—金融”的良性循環，助力形成科學家敢干、資本敢投、企業敢闖、政府敢支持的創新資源配置方式，為國際科創中心建設做出更大貢獻。
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