作為科技金融的重要組成部分，金融服務“專精特新”企業正從政策引領逐步轉化為市場機會，加大“專精特新”信貸投放力度，既是銀行響應政策號召助力科技創新發展的舉措，亦是銀行優化自身信貸結構的重要渠道。
如今“專精特新”企業已然成為銀行的重點服務對象，除了國有銀行、股份制銀行積極布局之外，地方城商行、農商行也從“專精特新”產品和服務兩端紛紛發力。群雄逐鹿之下，地方銀行如何突出重圍，在競爭中占有一席之地？
靈活高效賦能“專精特新”企業
作為支持“專精特新”企業發展不可或缺的一部分，地方銀行正利用自身靈活高效的優勢奮戰“專精特新”賽道。
北京農商行便是其中的參與者之一，近日，該行推出了“專精特新訂單貸”，依托于“專精特新”企業與其下游企業簽署的訂單作為貸款申請依據，用于滿足“專精特新”企業訂單項下原材料采購、生產、運輸等環節產生的資金需求。同時，為破解部分“專精特新”輕資產、缺乏合格抵質押物的難題，該行此前還推出了純信用類貸款“專精特新信用貸”。
北京農商行經濟技術開發區支行是北京農商行服務“專精特新”企業的重要窗口，北京商報記者走訪調研發現，立足北京經濟技術開發區這一科創企業聚集地，該支行既享有天然的客源優勢又面臨對手林立的挑戰。北京農商行經濟技術開發區支行行長李兵介紹，北京經濟技術開發區的科創企業較多、產業特點比較集中，但提供服務的全國性銀行也較多，在此背景下，“怎么找到適合自己的路很重要”。
為走出一條服務“專精特新”企業的農商行之路，李兵表示，北京農商行經濟技術開發區支行將服務客群瞄準區域內中資類“專精特新”企業，同時利用總行“專精特新”產品、政策等“武器”拓展客源。
在李兵看來，地方農商行網點覆蓋面廣、靈活性強是贏得“專精特新”企業青睞的優勢所在。據他介紹，北京農商行除提供專屬產品外，在機制、政策方面也進行了優化，改變了以財務指標為主的傳統評級方式設置適宜的準入門檻，按照“專精特新”的企業類型進行評級，注重企業發展的成長性。此外，總行明確提高科創企業貸款不良容忍度，并設置了分支行授信業務審批金額權限。
毗鄰支行網點的農機生產制造企業——北京德邦大為科技股份有限公司（以下簡稱“德邦大為”）就是北京農商行經濟技術開發區支行服務的“專精特新”企業之一。德邦大為財務總監張喜旺介紹，該公司在北京農商行經濟技術開發區支行辦理了1000萬元的“專精特新信用貸”，辦事效率高、還款靈活性強，成為德邦大為選擇該支行提供服務的原因。
服務“專精特新”企業地方銀行思維正從坐商朝著行商轉變。專注分子診斷的生物醫藥企業北京旌準醫療科技有限公司（以下簡稱“旌準醫療”）是北京農商行經濟技術開發區支行服務的另一家“專精特新”。旌準醫療董事長兼總經理葉鋒表示，“過去都是企業主動去找銀行，但很少聽說銀行會來主動找企業”，疫情期間，公司產品賣不出去，資金壓力較大，而北京農商行是最早上門走訪，并給予貸款支持的銀行。
隨著銀行服務的深入，李兵認為，“專精特新”企業貸款擔保難、抵押難，銀行門檻高這一情況正實質性發生改變，也在逐步改變“晴天打傘、雨天收傘”這一外界評價。
“相對全國性銀行，地方銀行本身就是服務中小企業主力軍，并具有地緣、人緣方面優勢”，光大銀行(601818)金融市場部分析師周茂華表示，對地方中小企業發展情況、金融服務需求方面較為了解，能夠推出更符合地方“專精特新”企業需求的金融產品；同時，地方中小銀行決策相對靈活，能夠根據區域市場變化及時調整業務模式與發展戰略。
仍需提供多元化產品及服務
北京農商行只是地方銀行發力“專精特新”賽道的一個縮影。在傳統行業信貸尚待修復、以往銀行放量的抵押貸款模式增長受阻的背景下，加大“專精特新”信貸投放力度，無疑成為銀行優化自身信貸結構的重要渠道。
北京商報記者梳理發現，聚焦“專精特新”企業生產經營特點，地方銀行從產品、服務、機制、政策落實等多方面入手，不斷提升“專精特新”企業信貸融資便利性。
例如，北京銀行(601169)加快實施“專精特新·千億行動”計劃，發布“專精特新”專屬信用貸款產品“領航e貸”，同時升級專業化經營服務模式，設立3家“專精特新專營支行”、11家“專精特新特色支行”。江蘇銀行(600919)則根據高新技術企業、專精特新企業不同需求特點，推出高企貸、專精特新貸等專屬產品。而江南農商行綜合考量資金成本率、成本費用率、違約損失率、經濟資本分配系數等定價參數，通過設置優惠點差，實施差異化貸款定價模型策略，進一步降低“專精特新”企業貸款利率，并針對新增“專精特新”企業，給予3.2%的競爭性市場定價。
地方銀行發力“專精特新”賽道原因有很多，浙江大學國際聯合商學院數字經濟與金融創新研究中心聯席主任、研究員盤和林表示，一方面，銀行自身要優化信貸結構，“專精特新”企業是未來產業發展方向，當前銀行體系內流動性較為充沛，想要通過特色信貸來擴大信貸規模；另一方面，“專精特新”企業發展較快，正是資金的需求期，人民銀行政策對“專精特新”也有一定傾斜，比如以低利率定向再貸款支持“專精特新”等。
“專精特新”是科技金融的重要組成部分，中央金融工作會議明確，要做好科技金融等五篇大文章。11月20日，人民銀行、科技部、國家金融監管總局、中國證監會聯合召開科技金融工作交流推進會，會議也肯定了“專精特新”企業貸款“保持較高增速”的成效。
隨著地方銀行的加入，“專精特新”企業融資便利性不斷提升，不過，對于銀行的服務，“專精特新”企業還有更多期待。張喜旺表示，現有“專精特新”貸款大多為一年一還，企業研發周期較長，希望銀行能夠提供更多中長期貸款。旌準醫療也有同樣的需求，董事長兼總經理葉鋒表示，生物醫藥發展研發、回款周期長，能否通過知識產權抵押以及將企業已簽署訂單進行融資轉化，值得探索。同時企業發展的不同階段所需金融服務需求不一，期待銀行能夠提供更多產品，形成全周期合作。
“‘專精特新’融資的痛點在于其本身缺少信貸擔保和抵押物，而銀行為了防范風險，往往會要求企業提供更多擔保資產�！北P和林表示，未來銀行要從兩方面發力：其一是創新信貸模式，比如供應鏈金融，通過鏈主的存貨和應收賬款為抵押物，開展信貸，其二是嘗試開展無抵押信用貸，當然需要前置風控措施作為保障措施。
周茂華建議，未來地方銀行信貸政策適度向科創企業傾斜，合理放寬不良考核,同時建立專業團隊，深入研究市場需求，優化業務流程，建立科學評估考核體系，此外，還應引入數字技術，完善信息平臺，交叉驗證等合理把握客戶信用狀況，提升產品創新能力。
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