在中國平安(601318)首席科學家肖京關于“預訓練大模型技術發展回顧與在金融領域應用探索”的演講，以及由建行數據管理部副總經理、我國信息通信研究院金融科技研究中心主任等參與的“夯實數字基礎設施和數據資源體系” 圓桌環節，來自河北農信、海南銀行、中原銀行、富邦華一銀行等多家中小銀行的與會代表們，全程拿出手機記錄相關嘉賓觀點。這一幕，發生在昨天深圳舉辦的第七屆中國數字銀行論壇上。

每年臨近年末，多家中小銀行個金和科技條線的負責人們，都會親赴這一由中小銀行互聯網金融（深圳）聯盟（下稱“中小銀行聯盟”）主辦的行業論壇，這幾乎成了慣例。每年論壇會擇取中小銀行們普遍關注的行業性和趨勢性話題，在銀行業協會與深圳市地方金融監督管理局的指導下，邀請監管、銀行、金融科技參與方齊聚探討，逐漸成為國內最具影響力的中小銀行業務交流平臺。

“今年，我們希望通過構建更開放的、深度協作的數字金融生態，加強從單個機構到整個行業的發展韌性。”中國平安監事會主席，中小銀行互聯網金融（深圳）聯盟理事長孫建一表示。該論壇迄今已舉辦了七屆，累計參會機構近1200家次，參會行業代表逾2400人次，七年來中小銀行聯盟的內部治理水平、會員服務、智庫報告、行業交流、品牌影響等多方面穩步提升。

今年論壇以“數字金融助推中國式現代化建設”為主題，與會嘉賓超350名。圍繞中央金融工作會議的新要求和新部署，從政策、產業、技術等多個維度，組織嘉賓對金融安全與數字安全、數字技術創新、金融業高質量發展、數字基礎設施和數據資源體系等熱點議題進行研討。同時，發布《中小銀行金融科技發展研究報告（2023）》，為中小銀行的數字化轉型升級提出建設性的意見。

聚焦“數實融合” 推動數字創新入深水區

面對高質量發展這一全面建設社會主義現代化國家的首要任務，金融機構需要轉變產品和服務的供給模式，金融科技則在其中扮演著更為關鍵的角色。

中國銀行業協會黨委書記、專職副會長邢煒在本次論壇上表示，數字金融服務的高質量發展已成為金融業的重要發展趨勢。為了更好地構建與實體經濟發展相適應的金融數字化服務能力，近年來，銀行業持續強化數字化轉型戰略的統籌力、引領力、執行力，增加科技資源投入和專業人才培養，優化組織架構，變革體制機制，全面提升科技能力和數據能力，深入推進業務與科技融合，有效支持數字金融戰略實施落地。

平安集團聯席首席執行官郭曉濤以《踐行五篇文章 努力開創高質量發展新局面》為題發表主旨演講，他指出，平安自成立以來就始終堅守金融主業初心，將服務實體經濟、服務國計民生作為金融工作的出發點和落腳點，源源不斷將金融活水配置到經濟社會發展的重點領域和薄弱環節。截至2023年6月末，平安集團累計投入逾8.27萬億元支持實體經濟發展，覆蓋能源、交通、水利等國家重大項目及“國之大器”。

郭曉濤表示，“在平安集團的第四個10年戰略中，全面數字化戰略及經營是至關重要的工程之一。我們致力于通過‘三個數字化’（數字化運營、數字化管理和數字化經營）持續提升自身的核心競爭力，推動平安集團乃至全行業的轉型升級，并通過聯營公司——金融壹賬通與廣大金融機構共同分享全面數字化帶來的豐碩成果。”

金融壹賬通董事長兼CEO沈崇鋒以“數字金融賦能銀行業高質量發展”為題發表主旨演講。他表示，伴隨著我國經濟由高速增長邁向高質量發展，銀行業的發展亦面臨著營收增速放緩、息差收窄承壓、數字化程度不足等多重挑戰。“數字化轉型是新時代金融業服務實體經濟的重要抓手，金融科技公司可助力廣大中小銀行通過提高數字化供給能力和生態化鏈接能力，不斷拓展服務實體經濟的路徑和方式。”沈崇鋒指出。

中小銀行金融科技發展十大痛點和六大對策

本屆數字銀行論壇上，中小銀行聯盟聯合金融壹賬通、金融科技50人論壇（CFT 50）發布了《中小銀行金融科技發展研究報告（2023）》，這也是聯盟連續第七年發布該系列《報告》，為中小銀行的數字化轉型升級提出建設性的意見。

報告采用了“蜂巢”模型研究工具，從戰略、組織、技術、數據、應用、生態建設六個維度出發，對中小銀行的金融科技整體發展進行科學評價。報告顯示，與2022年相比，2023年我國中小銀行在戰略、組織、技術、數據、生態五個維度的得分均有所上升。

報告指出，中小銀行金融科技發展仍然面臨一些持續性與結構性的問題。報告總結出的十大痛點問題包括：

一是，戰略頂層規劃普遍完善的同時，行業內部分化格局更加明顯，戰略執行保障能力有待提高；

二是，科技條線布局優化的同時，創新組織機制僵化問題依然存在，導致科技條線與業務條線難以高效協同配合；

三是，純科技人才規模擴大的同時，高端復合型人才和數據人才缺口較大，配套考核激勵措施欠缺；

四是，金融科技投入穩步增加的同時，投入規模進一步分化，投入產出壓力加大；

五是，加大技術研發的同時，前沿技術存在較高門檻，自主研發或外部合作模式均需攻堅克難；

六是，技術賦能業務發展的同時，金融科技全面風險管理體系尚未建立健全，數字化審計進展較慢；

七是，全流程數字化穩步推進的同時，前端營銷獲客數字化相對滯后，傳統營銷手段難以有效觸達客戶群體；

八是，數據治理體系建設提速的同時，數據共享機制不夠暢通，數據資產化應用處于探索狀態；

九是，加大場景生態建設的同時，消費端生態建設同質化，產業端生態建設難度較大；

十是，改革化險穩妥推進，但不良資產處置壓力較大，不良資產數字化轉型處于布局初期。

針對上述問題，一些先進的中小銀行在金融科技創新方面開展了前沿探索，逐步積累了一些可落地、可借鑒、可推廣的成功經驗，報告對這些案例進行了梳理，從“蜂巢模型”的六個維度總結出主要的趨勢與路徑：

在戰略實施上應突出“整體布局、系統推進、明確定位”。加強金融科技發展頂層規劃、系統設計、全面考慮，持續推進戰略執行、評價、跟蹤和反饋；堅持找準定位，將服務實體與科技金融、小微金融等戰略有機結合。

在組織轉型上應突出“條線融合、人才適配、改革創新”。加強跨領域、跨部門、跨職能的橫向協作和扁平化管理，實現技術和業務雙輪驅動；推動金融科技人才與組織轉型適配，重點引進和培養復合型人才。

在技術研發上應突出“自主可控、技術革新、風控升級”。持續增加技術研發投入并加強精細化管理，加快自主可控能力建設；積極擁抱以大語言模型為代表的人工智能應用，為實現智能化運營、精細化管理提供新支撐；完善數字化風控體系，提升風險防控能力。

在應用服務上應突出“普惠小微、零售轉型、產業融合”。深化金融科技創新應用，真正賦能小微信貸業務的線上化、輕型化；積極推動零售轉型與產業金融服務體系建設，著力提升產品服務能力和業務經營水平。

在數據治理上應突出“質量提升、管理支撐、數據驅動”。大力提升業務數據質量，完善數據管理體系，制定數據戰略規劃，將數據、技術與人才相結合，建立數據要素驅動的服務模式和商業模式。

在生態建設上應突出“開放合作、銀政對接、強化服務”。持續打造開放銀行，發揮政銀合作優勢，積極參與配合政務服務場景建設；以數字賦能提供優質涉企服務，打造智慧便捷的數字化金融服務體系。

責編：汪云鵬

校對：姚遠

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