以金融科技為基礎的數字化轉型建設，已經成為多家銀行發力的重點，甚至重塑商業銀行的底層邏輯。《中國銀行家調查報告（2022）》顯示，59.9%的銀行家選擇“推進數字化轉型”作為戰略重點，比2021年度高出3.6個百分點，繼續位列首位。麥肯錫的一份報告則顯示，現在，世界上大約73%的銀行互動都是通過數字渠道進行的。因此，擁抱數字，已經不是銀行的“選答題”，而是“必答題”。

　　既然已經成為“必答題”，就要求現階段商業銀行開展數字化轉型不能只是停留在喊口號階段，而是將數字化戰略全面融入業務經營、風險管控、組織體系等方面，成為國內服務業數字化轉型的領頭羊和排頭兵。近年來，在應用金融科技，擁抱數字時代方面，上海銀行已經為業內做出良好表率。

　　三季報，暗含數字轉型方向

　　存款方面，近年來，該行加強產品和交易驅動，深化數字化轉型，充分運用線上化產品，為企業和居民提供便捷的線上化金融服務，帶動存款穩步增長。根據該行2023三季報，人民幣公司存款余額10,659.40億元，較上年末增長3.55%；2023年1-9月，人民幣公司存款付息率1.93%，同比下降14個基點。

　　報告期內，本集團將支持宏觀經濟增長和自身業務發展緊密銜接，積極拓展信貸業務，加快重點領域信貸投放，支持實體經濟發展。截至三季度末，公司客戶總數28.36萬戶，較上年末增長3.81%；人民幣公司貸款和墊款余額7,962.93億元，較上年末增長10.27%；。

　　作為全國乃至全球的科創中心之一，上海匯聚了大量的創新性企業。據不完全統計，截至目前，上海目前“專精特新”中小企業高達8000多家。其中相當一部分由于市場體量，經營規模等因素，通過傳統金融手段獲取資金支持的渠道非常有限。為這些企業提供資金支持，既是上海銀行彰顯自身特色的好機會，也是貫徹落實國家對于金融服務實體經濟，實現金融普惠性的要求。

　　2023年9月末，該行普惠型貸款余額1,338.59億元，同口徑較上年末增長24.84%；綠色貸款余額978.10億元，較上年末增長49.63%；科技型企業貸款余額1,362.38億元，較上年末增長31.16%；在上海產業技術創新大會發布的“2023上海硬核科技企業TOP100榜單企業”中，該行服務企業覆蓋半數以上。

　　與此同時，該行的傳統貸款業務依舊保持增長。制造業貸款余額854.17億元，較上年末增長27.90%；民生金融貸款余額1,053.40億元，較上年末增長8.40%；線上供應鏈貸款余額543.83億元，較上年末增長4.31%。

　　無論是在日益激烈的存款爭奪戰中拔得先機，還是要將貸款“放準放好”，服務國家大政針方針，都離不開金融科技基礎上數字化轉型的加持。而上海銀行近年來的數字化轉型的布局，已經取得了一系列顯著理論和應用成果。

　　數字化轉型，底層數據是關鍵

　　梳理上海銀行發布的2023半年報可以發現，對“數字化轉型”的提及多達30處，可見該行數字化轉型不止停留在口號與政策層面，而是已經深入到各項業務的“毛細血管”之中，成為該行開展業務的重要推手。

　　例如，該行設有專門的金融科技部，作為科技板塊的牽頭業務部門，像是一個“智慧大腦”，圍繞上海銀行數字化轉型發展，不斷探索新技術、拓展新場景、優化新業態，積極為業務轉型賦能，持續為上海科創中心和金融中心建設貢獻著科技智慧和力量。

　　作為距離科技最近的部門，金融科技部每天都可以接觸到全球前沿科技應用的成果，其中不乏AIGC、ChatGPT這些全球頂尖人工智能技術，如何將這些技術轉換為現實生產力，是該部無時無刻不在研究的問題。而“頭腦風暴”可以集思廣益，為盡快實現成果轉化起到不經意的效果。

　　據公開報道，該行不定期舉辦“火花沙龍”創新創意交流活動，為內外新產品、新技術交流建立有效連接，加強全行創新資源儲備，推動前沿技術快速落地，其中就包括ChatGPT在金融里的應用。據統計，通過建成全行“火花”創新平臺，已經新增18個創新創意項目，其中15個創意轉化立項。

　　數據資產是數字經濟發展的關鍵要素，數字化轉型，離不開對底層數據的精準處理應用。但在激活數據要素，支撐轉型發展的過程中，由于數據本身的固有特質，使得銀行依然面臨許多痛點和挑戰，數據要素價值往往難以釋放，如何解決業務需求和數據本身之間的矛盾，上海銀行對此做出了有益探索。

　　上海銀行自2013年即啟動數據治理規劃明確清晰的實施路徑，于2022年啟動了數據資產體系建設工作，并于2023年成為全國首家通過“數據管理能力成熟度評估模型（DCMM）”量化管理級（4級）的城市商業銀行。在此基礎上研究并形成《商業銀行數據資產體系》白皮書，為業界提供了上海銀行發展模式下的數據管理經驗和勞動成果，為進一步研究和釋放銀行業數據資產價值、促進銀行業數據要素流通起到了參考和支撐的重大作用。

　　在研究新成果的同時，數據治理規劃也帶來了實實在在的效益。據財報公布數據顯示，該行基于數字模型的營銷獲客活客數量同比提升62%；智能客服方面，全渠道智能自助服務占比超80%，在線分流率超97%；智能運營方面，建立數字員工管理體系，激發數字化潛能，累計上線200多個數字員工，提升運營效率。

　　數字化轉型，流淌城市溫度

　　據財報，2023年9月末，該行養老金客戶158.07萬戶，保持上海地區養老金客戶份額第一；管理養老金客戶綜合資產（AUM）4,517.96億元，占零售客戶AUM的比重為47.41%，較上年末提高0.45個百分點。

　　作為服務上海地區逾三分之一養老金客戶的國資金融機構，上海銀行始終堅持“敬老、為老、愛老”理念，持續推進養老金融升級發展，從智慧化、適老化、數字化等方面,不斷豐富養老金融服務內涵，其中也有數字化轉型的一份功勞。

　　金融業務不斷數字化的潮流，在給大家生活帶來便利的同時，也給不會熟練使用數字產品的老年群體帶來了些許困擾。該行的“云網點”就是推進金融科技與業務深度融合的產物，既有傳統網點面對面人工服務的優勢，又可滿足在家安心便捷辦理的需求。成為上門服務之外有力的線上化支撐，讓老年群體不致成為數字時代的“孤兒”。

　　具體說來，該行持續圍繞老年人使用手機銀行的難點與痛點，從界面、交互、流程等推進“云網點”適老體驗提升。只需有網絡就可辦理，流程上擯棄傳統線下復雜流程，一鍵呼入，口述訴求即可輕松辦理。還于首頁顯著位置顯示“云網點”入口圖標，簡化菜單內容并提供方言服務，讓老年人敢用、會用、好用，提升了金融服務的普惠性和可得性，有力體現了上海的“城市溫度”。

　　目前，“云網點”已覆蓋老年群體常用的非現金業務，支持老年客戶常用的大額轉賬、密碼服務等常用交易場景。據統計，2023年以來，云網點年累計服務客戶逾22.5萬人次，60歲以上老年客戶呼入量較去年同期增長1.5倍。

　　積極融入金融科技為基礎的數字轉型，在為上海銀行業務開辟了全新思路方向的同時，也使得該行具備鮮明特色，能夠更好立足上海，服務城市與國家發展的大局，并以“專業、可信賴、有溫度、有情懷”的使命擔當，踐行金融為民的初心承諾，助力人民群眾樂享美好生活。

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