在數字經濟高速發展的背景下，跨境支付進展也受到關注。11月29日，中國人民銀行數字貨幣研究所所長穆長春在2023中國（深圳）金融科技大會上發表《央行數字貨幣跨境支付原則與實踐》的主題演講，詳細介紹了央行數字貨幣跨境支付安排中需要遵守的“無損”“合規”“互通”三大原則，以及與阿聯酋央行試點貨幣橋項目的詳細跨境支付流程。

穆長春在大會上表示，在跨境支付方面，央行數字貨幣跨境安排應遵守“無損”“合規”“互通”三大原則。而貨幣橋跨境支付與現行跨境支付體系最大的不同點是，基于各地支付系統的互聯，可大幅縮短支付鏈路。

數字貨幣跨境安排遵守“無損”“合規”“互通”三大原則

一直以來，傳統跨境支付面臨著成本高、效率低、透明度低等三大挑戰。

實際上，面對跨境支付存在的痛點，人民銀行在2020年就提出，央行數字貨幣跨境安排應遵守“無損”“合規”“互通”三大原則。

“這三個原則已由國際清算銀行提議成為多邊央行數字貨幣橋項目的基本原則。”據穆長春介紹，央行數字貨幣是數字經濟時代的金融基礎設施，也是對央行支付系統的一次大的升級，為數字金融發展提供重要的底部支撐。

其中，“無損原則”是指央行數字貨幣應當促進國際貨幣體系的健康發展和金融的穩定，一國的數字貨幣不應該損害其他央行的貨幣主權和貨幣政策獨立性。此外，通過貨幣當局合作，把不受監管的跨境支付活動納入監管。

“合規原則”是指央行數字貨幣應當遵守各國關于外匯管理、資本管理等方面的法律法規，符合反洗錢、反恐怖融資等方面的監管要求，做到信息流和資金流的匹配。

“互通原則”是指央行數字貨幣可以充分復用現有基礎設施，利用金融科技手段，來實現不同法定數字貨幣系統間及其與傳統金融市場基礎設施間的互聯互通。跨境支付要通過一國央行數字貨幣兌換為對方央行數字貨幣或電子賬戶資金來實現，解決貨幣替代的擔心和資本管理問題。

據穆長春介紹，以一筆從內地銀行到阿聯酋銀行通過貨幣橋跨境支付為例，僅需四步即可完成跨境支付。現有體系中需要經過一或多家代理行，支付鏈路長、費用高，而在貨幣橋中，商業銀行可在無損合規的情況下大幅提升交易效率，還能有效降低跨境支付成本，根據貨幣橋真實交易的經驗，交易成本可以降低至少50%。

已與香港金管局合作進行雙邊跨境安排

值得一提的是，數字貨幣研究所已與香港金管局合作進行雙邊跨境安排。

數字人民幣系統和快速支付系統“轉數快”的互聯互通基礎上，各自參與機構一點接入、批量全通，實現了香港居民銀行賬戶和內地居民數字人民幣錢包互通，業務模式更合規，鏈路更短，成本更低。

“內地的旅游者到香港后，用數字人民幣向香港商戶進行支付。”穆長春介紹，內地旅游者直接支付數字人民幣，內地運營機構通過數字人民幣系統將交易指令發送給轉數快，轉數快再將指令發送給渣打銀行，渣打銀行收到轉數快轉來的指令后向商戶結算港幣。

穆長春表示，在此過程中，需要由中銀香港或渣打銀行通過錢柜收到數字人民幣，按照實時匯率兌換成港幣。利用數字人民幣點對點支付和支付即結算的特性，實現了數字人民幣資金的瞬時跨境，基于跨境三原則滿足了香港本地商戶使用本幣收款的需求。